Medicare Parte D: Qué es, Cómo funciona y Ejemplo
Medicare Parte D es un componente crucial del programa federal de seguro de salud Medicare, que proporciona cobertura de medicamentos recetados a las personas que reúnen los requisitos. En esta completa guía, profundizaremos en los detalles de Medicare Parte D, incluyendo cómo funciona, la cobertura que ofrece y un ejemplo para ayudarle a entender mejor sus implicaciones.
¿Qué es Medicare Parte D?
Medicare Parte D hace referencia a la prestación para medicamentos con receta que ofrece el programa Medicare. Está disponible para personas mayores de 65 años, algunas personas más jóvenes con discapacidades y aquellas con enfermedad renal terminal. Los planes de la Parte D son administrados por compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare.
Cómo funciona la Parte D de Medicare
Medicare ofrece dos opciones de cobertura de medicamentos recetados: Parte D y Medicare Advantage. La Parte D de Medicare se centra exclusivamente en los medicamentos con receta y está diseñada para que los medicamentos sean más asequibles para las personas mayores de 65 años.
Normalmente, la inscripción en la Parte D se realiza cuando cumple los requisitos para acogerse a Medicare por primera vez. Sin embargo, si ya tiene una cobertura válida de medicamentos recetados de otra fuente, por ejemplo, a través de su empresa, puede optar por mantener esa cobertura en lugar de optar por la Parte D de Medicare.
Es importante tener en cuenta que los planes de la Parte D tienen un vacío de cobertura, a menudo conocido como “donut hole”. Este vacío limita la cobertura proporcionada por el plan de medicamentos una vez que usted y su aseguradora han gastado cierta cantidad en medicamentos. Sin embargo, la mayoría de los planes tienen un umbral de desembolso que, una vez superado, activa la cobertura catastrófica y reduce su carga financiera.
Al considerar la Parte D de Medicare, es esencial evaluar sus necesidades de salud y sus circunstancias financieras para determinar si la cobertura se ajusta a sus requisitos.
El vacío de cobertura (Donut Hole)
En los planes de la Parte D de Medicare, existe un vacío de cobertura, comúnmente conocido como “donut hole”. Este vacío se produce después de que usted y su aseguradora hayan gastado colectivamente una cantidad específica en medicamentos. En 2024, ese umbral es de 5.030 dólares, lo que supone un aumento respecto a los 4.660 dólares de 2024.
Una vez que alcance el periodo sin cobertura, deberá pagar de su bolsillo una parte del coste de los medicamentos. Sin embargo, existe un umbral de gastos de su bolsillo, que limita la cantidad que tiene que pagar por su cuenta. Una vez que supere este umbral (que es de 8.000 $ en 2024), su cobertura se activará de nuevo, y esta fase se denomina cobertura catastrófica.
A partir de 2024, ya no estará obligado a efectuar pagos mínimos por los medicamentos de la cobertura catastrófica.
Primas mensuales
Cuando se inscriba en la Parte D de Medicare, se le cobrarán primas mensuales, deducibles anuales y diversos copagos, de forma similar a los planes de seguro estándar. A cambio, recibirá una cobertura adicional para medicamentos con receta, que complementa la que ya proporciona el programa más amplio de Medicare.
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid han anunciado que la prima de la Parte D de Medicare disminuirá de 56,49 $ en 2023 a 55,50 $ en 2024, lo que supondrá un cierto alivio para los beneficiarios.
Medicare Advantage
Los planes Medicare Advantage, ofrecidos por compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare, suelen incluir la cobertura de la Parte D de Medicare junto con prestaciones adicionales como atención oftalmológica, auditiva y dental. Estos planes pueden ser una alternativa a la Parte D de Medicare para las personas que prefieren un plan de salud más completo.
La prima media de los planes Medicare Advantage, incluidos los planes Medicare Advantage-Prescription Drug, era de 17,86 $ en 2023, inferior a la media de 18,50 $ en 2024.
Ley de Reducción de la Inflación de 2022
La Ley de Reducción de la Inflación de 2022 pretende reducir los costes de los medicamentos con receta introduciendo cambios en la prestación de la Parte D de Medicare, incluida la eliminación del “donut hole”. Algunos de los cambios clave derivados de esta ley son:
Cambios para 2024:
- La insulina estará disponible a 35 $ al mes o menos, de bolsillo.
- Las vacunas para adultos estarán cubiertas sin gastos compartidos.
Cambios en 2024:
- Ampliación del programa de Subsidio por Bajos Ingresos (LIS) de la Parte D para ofrecer prestaciones completas a los beneficiarios de Medicare con ingresos de hasta el 150% del nivel de pobreza.
- Los aumentos de las primas se limitarán hasta 2030.
- Se eliminará la participación en los gastos durante la fase catastrófica.
Cambios en 2025:
- El gasto de bolsillo se limitará a 2.000 dólares para todos los beneficiarios de Medicare.
- Más reducciones en los gastos compartidos durante el periodo sin cobertura.
Ejemplo
Para entender mejor cómo funciona la Parte D de Medicare, veamos un ejemplo:
Juan es un jubilado de 70 años afiliado a Medicare. Toma varios medicamentos con receta para tratar sus enfermedades crónicas. John decide inscribirse en un plan de la Parte D de Medicare para asegurarse el acceso a medicamentos asequibles.
Cada mes, John paga una prima de 30 $ por su plan de la Parte D. También tiene una franquicia anual de 30 $. También tiene una franquicia anual de 250 $. Una vez alcanzado el deducible, John debe abonar un copago o coseguro por cada medicamento que adquiera.
A lo largo del año, John alcanza el límite de cobertura inicial y entra en el período sin cobertura, en el que es responsable de pagar un porcentaje del coste de sus medicamentos. Sin embargo, durante esta fase sigue recibiendo algunos descuentos en medicamentos de marca y genéricos.
Una vez que el gasto de bolsillo de Juan en medicamentos alcanza el umbral de cobertura catastrófica, tiene derecho a la cobertura catastrófica. En ese momento, los gastos compartidos se reducen significativamente, lo que hace que sus medicamentos sean más asequibles.
Gracias a la Parte D de Medicare, John puede acceder a los medicamentos que necesita al tiempo que gestiona eficazmente sus gastos sanitarios.
Preguntas frecuentes
1. ¿Quién puede acogerse a la Parte D de Medicare?
La Parte D de Medicare está disponible para las personas mayores de 65 años, algunas personas más jóvenes con discapacidad y aquellas con enfermedad renal terminal.
2. ¿Puedo tener Medicare Parte D y otra cobertura de medicamentos recetados al mismo tiempo?
Sí, puede tener otra cobertura de medicamentos recetados acreditable junto con Medicare Parte D. Sin embargo, es esencial evaluar los costes y beneficios de ambas opciones para determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades.
3. ¿Cómo me inscribo en la Parte D de Medicare?
Puede inscribirse en la Parte D de Medicare durante el periodo de inscripción inicial, cuando adquiere por primera vez el derecho a Medicare. Además, existe un periodo de inscripción anual del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año, durante el cual puede revisar y realizar cambios en su cobertura de la Parte D.
4. ¿Puedo cambiar de plan de la Parte D de Medicare?
Sí, puede cambiar de plan de la Parte D de Medicare durante el periodo de inscripción anual mencionado anteriormente. Es aconsejable que revise su cobertura anualmente para asegurarse de que se ajusta a sus necesidades de medicación y a su presupuesto.
Lo esencial
La Parte D de Medicare desempeña un papel crucial a la hora de proporcionar cobertura de medicamentos recetados a las personas que cumplen los requisitos. Entender cómo funciona este programa, incluidas sus lagunas de cobertura y costes, es esencial para tomar decisiones informadas sobre sus necesidades y gastos sanitarios. Si evalúa sus opciones y tiene en cuenta factores como su cobertura actual de medicamentos recetados y los costes previstos de los medicamentos, podrá determinar si Medicare Parte D es la opción adecuada para usted.
Siempre se recomienda consultar a un profesional sanitario cualificado o a un asesor de seguros para evaluar su situación específica y tomar las decisiones más adecuadas en relación con su cobertura de Medicare y sus necesidades de medicamentos recetados.
Preguntas y respuestas
La Parte D de Medicare está disponible para personas mayores de 65 años, algunas personas más jóvenes con discapacidad y aquellas con enfermedad renal terminal.
¿Puedo tener Medicare Parte D y otra cobertura de medicamentos recetados al mismo tiempo?
Sí, puede tener otra cobertura de medicamentos recetados acreditable junto con Medicare Parte D. Sin embargo, es esencial evaluar los costes y beneficios de ambas opciones para determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades.
¿Cómo me inscribo en la Parte D de Medicare?
Puede inscribirse en la Parte D de Medicare durante el periodo de inscripción inicial, cuando adquiere por primera vez el derecho a Medicare. Además, existe un periodo de inscripción anual del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año, durante el cual puede revisar y realizar cambios en su cobertura de la Parte D.
¿Puedo cambiar de plan de la Parte D de Medicare?
Sí, puede cambiar de plan de la Parte D de Medicare durante el periodo de inscripción anual mencionado anteriormente. Es aconsejable que revise su cobertura anualmente para asegurarse de que se ajusta a sus necesidades de medicación y a su presupuesto.
¿Qué es el período sin cobertura (donut hole) de la Parte D de Medicare?
El vacío de cobertura, conocido comúnmente como “donut hole”, se refiere a una fase de los planes de la Parte D de Medicare en la que usted es responsable de pagar un porcentaje del coste de sus medicamentos. Sin embargo, el vacío de cobertura se está eliminando gradualmente, y hay descuentos en medicamentos de marca y genéricos durante esta fase. La brecha se cierra cuando su gasto de bolsillo alcanza el umbral de cobertura catastrófica.
¿Qué es la cobertura catastrófica en la Parte D de Medicare?
La cobertura en situación catastrófica es la fase de la Parte D de Medicare en la que su gasto de bolsillo en medicamentos alcanza un determinado umbral, y su reparto de costes se reduce significativamente. Una vez que cumple los requisitos para la cobertura catastrófica, sus medicamentos son más asequibles.
¿Qué cambios ha introducido la Ley de Reducción de la Inflación de 2022 en la Parte D de Medicare?
La Ley de Reducción de la Inflación de 2022 ha introducido varios cambios en la Parte D de Medicare, como la eliminación del “donut hole”, la ampliación de la cobertura de la insulina y las vacunas para adultos, la limitación del aumento de las primas y los límites del gasto de bolsillo para todos los beneficiarios de Medicare.