Medicare Advantage frente a Medigap: Diferencias clave
A medida que las personas se acercan a los 65 años y cumplen los requisitos para acogerse a Medicare, se enfrentan a una decisión importante: ¿deben elegir Medicare Advantage o utilizar Medigap para complementar su plan Medicare Original? Comprender las diferencias clave entre estas dos opciones es crucial para tomar una decisión informada sobre la cobertura sanitaria durante la jubilación.
Cobertura de Medicare
Medicare Original, que consta de las Partes A y B, proporciona una buena cobertura sanitaria básica. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la Parte B sólo paga el 80% de los costes aprobados en la mayoría de los casos, dejando a las personas responsables del 20% restante de coseguro. Además, Medicare Original no cubre algunas necesidades sanitarias esenciales, como los medicamentos con receta, los audífonos, las gafas y los cuidados dentales.
Para colmar estas lagunas de cobertura y reducir el riesgo de tener que hacer frente a importantes gastos de bolsillo, los particulares pueden elegir entre dos opciones: Medicare más las pólizas de seguro complementario Medigap o los planes Medicare Advantage.
Pólizas de seguro complementario Medicare Plus Medigap
Alrededor del 49% de los aproximadamente 60 millones de beneficiarios de Medicare optan por las Partes A y B de Medicare, que cubren hospitales, médicos y procedimientos médicos. Para complementar su cobertura de Medicare Original, muchas personas optan por las pólizas de seguro complementario Medigap, diseñadas para cubrir las carencias de la cobertura de las Partes A y B de Medicare.
Los planes Medigap son ofrecidos por aseguradoras privadas y no están vinculados ni respaldados por el gobierno de EE.UU. ni por el programa federal Medicare. Aunque Medigap puede ser la opción más cara en comparación con Medicare Advantage, ofrece varias ventajas. Los planes Medigap ofrecen cobertura para cualquier hospital o médico de EE.UU. que acepte Medicare, sin necesidad de autorización previa ni derivaciones. Esta flexibilidad puede ser especialmente importante para las personas que viajan con frecuencia o pasan parte del año en otro lugar. Medigap también permite a las personas elegir médicos u hospitales específicos para sus necesidades sanitarias.
Planes Medicare Advantage
Los planes Medicare Advantage, también conocidos como Medicare Parte C, son una alternativa a Medicare Original ofrecida por compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare. Estos planes proporcionan una solución integral al sustituir a Medicare Original y cubrir las carencias de su cobertura. Los planes Medicare Advantage suelen incluir cobertura de medicamentos recetados y servicios adicionales no cubiertos por Medicare Original, como atención dental rutinaria, gafas o inscripciones en gimnasios.
Los planes Medicare Advantage pueden tener primas más bajas que los planes Medigap, lo que los convierte en una opción atractiva para las personas que desean gestionar sus gastos sanitarios. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la mayoría de los planes Medicare Advantage funcionan como organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) o como organizaciones de proveedores preferentes (PPO). Las HMO obligan a los afiliados a utilizar los médicos y hospitales de su red, mientras que las PPO ofrecen más flexibilidad, pero pueden conllevar costes más elevados para la atención fuera de la red. Algunos planes también exigen autorización previa para la atención o los procedimientos de especialistas.
Cuándo inscribirse en Medicare
Comprender los plazos de inscripción en Medicare es crucial a medida que las personas se acercan a los 65 años. Se recomienda inscribirse en las Partes A y B de Medicare dentro del plazo de siete meses que comienza tres meses antes de cumplir los 65 años. No inscribirse durante este periodo puede dar lugar a penalizaciones y lagunas en la cobertura.
Es importante que las personas consideren detenidamente sus necesidades y preferencias sanitarias a la hora de elegir entre Medicare Advantage y Medigap. Deben tenerse en cuenta factores como el presupuesto, los proveedores sanitarios preferidos, los requisitos de cobertura y las prestaciones adicionales. Consultar con un asesor financiero o especialista en Medicare también puede proporcionar una valiosa orientación para tomar la decisión correcta.
Lo esencial
Elegir entre Medicare Advantage y Medigap es una decisión personal que depende de las circunstancias individuales y de las necesidades sanitarias. Ambas opciones tienen sus ventajas y consideraciones a tener en cuenta. Los planes Medicare Advantage ofrecen una cobertura completa, que a menudo incluye medicamentos recetados y prestaciones adicionales, mientras que los planes Medigap proporcionan más flexibilidad a la hora de elegir proveedores sanitarios y cobertura nacional. En última instancia, las personas deben valorar sus prioridades y evaluar detenidamente las opciones disponibles para tomar una decisión informada que se adapte mejor a sus necesidades y a su situación financiera.
Planificación de la jubilación
Atención a la tercera edad
Medicare Advantage frente a Medigap
No se pueden tener los dos, así que hay que elegir bien
Por Ronni Sandroff
Actualizado el 27 de septiembre de 2024
Revisado por Marguerita Cheng
Marguerita es Planificadora Financiera Certificada (CFP), Consejera Certificada en Planificación de la Jubilación (CRPC), Profesional Certificada en Ingresos de Jubilación (RICP) y Consejera Certificada en Inversión Socialmente Responsable (CSRIC). Lleva más de 20 años trabajando en el sector de la planificación financiera y dedica sus días a ayudar a sus clientes a ganar claridad, confianza y control sobre sus vidas financieras.
Datos verificados por Suzanne Kvilhaug
Suzanne es comercializadora de contenidos, escritora y verificadora de hechos. Es licenciada en Finanzas por la Universidad Estatal de Bridgewater y ayuda a desarrollar estrategias de contenidos para marcas financieras.
A medida que las personas se acercan a los 65 años y cumplen los requisitos para acogerse a Medicare, se enfrentan a una decisión importante: ¿deben elegir Medicare Advantage o utilizar Medigap para complementar su plan de Medicare Original? Comprender las diferencias clave entre estas dos opciones es crucial para tomar una decisión informada sobre la cobertura sanitaria durante la jubilación.
Cobertura de Medicare
Medicare Original, que consta de las Partes A y B, proporciona una buena cobertura sanitaria básica. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la Parte B sólo paga el 80% de los costes aprobados en la mayoría de los casos, dejando a las personas responsables del 20% restante de coseguro. Además, Medicare Original no cubre algunas necesidades sanitarias esenciales, como los medicamentos con receta, los audífonos, las gafas y los cuidados dentales.
Para colmar estas lagunas de cobertura y reducir el riesgo de tener que hacer frente a importantes gastos de bolsillo, los particulares pueden elegir entre dos opciones: Medicare más las pólizas de seguro complementario Medigap o los planes Medicare Advantage.
Pólizas de seguro complementario Medicare Plus Medigap
Alrededor del 49% de los aproximadamente 60 millones de beneficiarios de Medicare optan por las Partes A y B de Medicare, que cubren hospitales, médicos y procedimientos médicos. Para complementar su cobertura de Medicare Original, muchas personas optan por las pólizas de seguro complementario Medigap, diseñadas para cubrir las carencias de la cobertura de las Partes A y B de Medicare.
Los planes Medigap son ofrecidos por aseguradoras privadas y no están vinculados ni respaldados por el gobierno de EE.UU. ni por el programa federal Medicare. Aunque Medigap puede ser la opción más cara en comparación con Medicare Advantage, ofrece varias ventajas. Los planes Medigap ofrecen cobertura para cualquier hospital o médico de EE.UU. que acepte Medicare, sin necesidad de autorización previa ni derivaciones. Esta flexibilidad puede ser especialmente importante para las personas que viajan con frecuencia o pasan parte del año en otro lugar. Medigap también permite a las personas elegir médicos u hospitales específicos para sus necesidades sanitarias.
Planes Medicare Advantage
Los planes Medicare Advantage, también conocidos como Medicare Parte C, son una alternativa a Medicare Original ofrecida por compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare. Estos planes proporcionan una solución integral al sustituir a Medicare Original y cubrir las carencias de su cobertura. Los planes Medicare Advantage suelen incluir cobertura de medicamentos recetados y servicios adicionales no cubiertos por Medicare Original, como atención dental rutinaria, gafas o inscripciones en gimnasios.
Los planes Medicare Advantage pueden tener primas más bajas que los planes Medigap, lo que los convierte en una opción atractiva para las personas que desean gestionar sus gastos sanitarios. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la mayoría de los planes Medicare Advantage funcionan como organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) o como organizaciones de proveedores preferentes (PPO). Las HMO obligan a los afiliados a utilizar los médicos y hospitales de su red, mientras que las PPO ofrecen más flexibilidad, pero pueden conllevar costes más elevados para la atención fuera de la red. Algunos planes también exigen autorización previa para la atención o los procedimientos de especialistas.
Cuándo inscribirse en Medicare
Comprender los plazos de inscripción en Medicare es crucial a medida que las personas se acercan a los 65 años. Se recomienda inscribirse en las Partes A y B de Medicare dentro del plazo de siete meses que comienza tres meses antes de cumplir los 65 años. No inscribirse durante este periodo puede dar lugar a penalizaciones y lagunas en la cobertura.
Es importante que las personas consideren detenidamente sus necesidades y preferencias sanitarias a la hora de elegir entre Medicare Advantage y Medigap. Deben tenerse en cuenta factores como el presupuesto, los proveedores sanitarios preferidos, los requisitos de cobertura y las prestaciones adicionales. Consultar con un asesor financiero o especialista en Medicare también puede proporcionar una valiosa orientación para tomar la decisión correcta.
Lo esencial
Elegir entre Medicare Advantage y Medigap es una decisión personal que depende de las circunstancias individuales y de las necesidades sanitarias. Ambas opciones tienen sus ventajas y consideraciones a tener en cuenta. Los planes Medicare Advantage ofrecen una cobertura completa, que a menudo incluye medicamentos recetados y prestaciones adicionales, mientras que los planes Medigap proporcionan más flexibilidad a la hora de elegir proveedores sanitarios y cobertura nacional. En última instancia, las personas deben valorar sus prioridades y evaluar detenidamente las opciones disponibles para tomar una decisión informada que se adapte mejor a sus necesidades y a su situación financiera.
Planificación de la jubilación
Atención a la tercera edad
Medicare Advantage frente a Medigap
No se pueden tener los dos, así que hay que elegir bien
Por Ronni Sandroff
Actualizado el 27 de septiembre de 2024
Revisado por Marguerita Cheng
Marguerita es Planificadora Financiera Certificada (CFP), Consejera Certificada en Planificación de la Jubilación (CRPC), Profesional Certificada en Ingresos de Jubilación (RICP), y
Preguntas y respuestas
¿Cuál es la principal diferencia entre Medicare Advantage y Medigap?
La principal diferencia es que los planes Medicare Advantage sustituyen a Medicare Original, mientras que los planes Medigap complementan a Medicare Original. Los planes Medicare Advantage son ofrecidos por aseguradoras privadas y proporcionan cobertura “todo en uno”, incluidos los medicamentos con receta y prestaciones adicionales. Los planes Medigap, por su parte, son pólizas de seguro complementarias que ayudan a cubrir las carencias de la cobertura de la Parte A y la Parte B de Medicare.
¿Puedo tener tanto la cobertura de Medicare Advantage como la de Medigap?
No, no puede tener al mismo tiempo la cobertura de Medicare Advantage y la de Medigap. Debe elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades y preferencias sanitarias. Es importante que evalúe detenidamente sus requisitos de cobertura y consulte a un asesor financiero o especialista de Medicare antes de tomar una decisión.
¿Están cubiertos los medicamentos recetados por los planes Medigap?
No, los planes Medigap no cubren los medicamentos recetados. Si elige Medigap como cobertura complementaria, es posible que tenga que inscribirse en otro plan de medicamentos con receta de la Parte D de Medicare para obtener cobertura de medicamentos con receta. También puede optar por un plan Medicare Advantage que incluya la cobertura de los medicamentos recetados.
¿Puedo acudir a cualquier médico u hospital con los planes Medigap?
Sí, los planes Medigap le permiten acudir a cualquier médico u hospital de Estados Unidos que acepte Medicare. No se requieren restricciones de red, derivaciones ni autorizaciones previas. Esta flexibilidad puede ser especialmente beneficiosa para las personas que viajan con frecuencia o pasan tiempo en distintos lugares a lo largo del año.
¿Exigen los planes Medicare Advantage autorización previa para la atención de especialistas?
Algunos planes Medicare Advantage pueden exigir autorización previa para la atención de especialistas o para determinados procedimientos. Es importante revisar los detalles del plan específico de Medicare Advantage que esté considerando para comprender sus requisitos y restricciones. La autorización previa garantiza que el procedimiento o servicio se considere médicamente necesario antes de que el plan lo cubra.
¿Cuándo debo inscribirme en Medicare?
Se recomienda inscribirse en las Partes A y B de Medicare dentro del plazo de siete meses que comienza tres meses antes de cumplir los 65 años. No inscribirse durante este periodo puede acarrear penalizaciones y lagunas en la cobertura. Es importante conocer los plazos de inscripción y los requisitos de elegibilidad para garantizar una transición fluida a la cobertura de Medicare.
¿Puedo cambiar entre los planes Medicare Advantage y Medigap?
Sí, en la mayoría de los casos, puede cambiar entre los planes Medicare Advantage y Medigap durante determinados periodos de inscripción. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el cambio puede estar sujeto a requisitos y restricciones. Es aconsejable que revise sus opciones y consulte con un especialista de Medicare antes de realizar cualquier cambio en su cobertura.