Las mejores tasas de CD a 2 años para noviembre de 2024
Invertir en un certificado de depósito (CD) puede ser una decisión financiera inteligente cuando tiene dinero que desea ahorrar para un objetivo futuro o cuando tiene un excedente de ahorros que no necesitará tocar durante un par de años. Los certificados de depósito ofrecen una forma segura y protegida de hacer crecer sus ahorros mientras obtiene una rentabilidad constante y garantizada. Sin embargo, la clave para maximizar sus ganancias reside en encontrar los mejores tipos de CD disponibles en el mercado. En este artículo, exploraremos las mejores tasas de CD a 2 años para noviembre de 2023, proporcionándole información valiosa para tomar decisiones de inversión informadas.
El impacto de la campaña de subida de tipos de la Reserva Federal
Los tipos actuales de los CD son más altos de lo que hemos visto en más de 20 años, en gran parte influidos por la campaña de subidas de tipos de la Reserva Federal que comenzó en marzo de 2022 para combatir una inflación que lleva décadas siendo alta. Aunque la Fed ha mantenido estable su tipo de referencia por segunda reunión consecutiva, ha indicado la posibilidad de futuras subidas. Dado que los tipos de los CD siguen de cerca al tipo de los fondos federales, una subida adicional de los tipos podría elevar aún más los tipos de los CD.
Metodología para seleccionar los mejores tipos de CD a 2 años
Para elaborar nuestra lista de los mejores tipos de CD a 2 años para noviembre de 2023, hemos investigado a fondo los tipos ofrecidos por casi 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD en todo el país. Nos centramos específicamente en los CD con plazos de entre 20 y 29 meses. En los casos en los que varias instituciones ofrecían el mismo tipo de interés máximo, dimos prioridad a los CD en función del plazo más corto, seguido del CD con un depósito mínimo más bajo. Si persistía el empate, ordenamos los certificados alfabéticamente por el nombre de la entidad.
CD a 2 años mejor remunerados
Estos son los CD a 2 años mejor remunerados disponibles a nivel nacional para noviembre de 2023:
- Newtek Bank – 5,60% APY
- Plazo (meses): 24
- Depósito mínimo: 2.500 $.
- Penalización por retirada anticipada: 6 meses de intereses
- Acerca de: Asegurado por la FDIC desde 1963, Newtek Bank opera online y tiene sucursales en Nueva York y Miami.
- Luana Savings Bank – 5,52% APY
- Plazo (meses): 24
- Depósito mínimo: 2.000 $.
- Penalización por retirada anticipada: 6 meses de intereses
- Acerca de: Fundada en 1908 en el noreste de Iowa, Luana Savings Bank atiende a clientes de todo el país a través de la banca en línea.
- Vibrant Credit Union – 5.50% APY
-
320000
- Penalización por retirada anticipada: Todos los intereses devengados
- Afiliación: Cualquier persona puede afiliarse a Vibrant Credit Union a través de su membresía en el Consejo de Consumidores de Illinois y manteniendo un saldo de $5 en una cuenta de ahorros.
- Seattle Bank – 5,50% APY
- Plazo (meses): 24
- Depósito mínimo: 1.000 $.
- Penalización por retirada anticipada: 3 meses de intereses
- Acerca de: Fundado en 1999, Seattle Bank atiende a clientes en línea en todo Estados Unidos y cuenta con una sucursal en el centro de Seattle.
- La Capitol Federal Credit Union – 5,50% APY
- Plazo (meses): 26
- Depósito mínimo: 25.000
- Penalización por retirada anticipada: 6 meses de intereses
- Afiliación: Cualquier persona puede unirse a La Capitol mediante la firma de una membresía de $ 20 en la Asociación de Luisiana para el Logro Financiero Personal y mantener al menos $ 5 en una cuenta de ahorros.
Tenga en cuenta que estas tasas son exactas a la fecha de publicación en noviembre de 2024. Es esencial comprobar con las respectivas instituciones financieras los tipos y condiciones más actualizados.
Elegir el CD adecuado
A la hora de elegir un certificado de depósito, es fundamental tener en cuenta otros factores además del tipo de interés. Evalúe el requisito de depósito mínimo para asegurarse de que se ajusta a su capacidad financiera. Además, tenga en cuenta la penalización por retirada anticipada, que determina el coste de acceder a sus fondos antes de la fecha de vencimiento del CD.
Si le interesa explorar una gama más amplia de opciones de CD, puede consultar nuestra guía completa sobre los mejores tipos de CD. Esta guía abarca plazos que van desde los tres meses hasta los 10 años y proporciona información detallada sobre las características de cada CD, incluidos los depósitos mínimos y las penalizaciones por retirada anticipada.
Conclusión
Invertir en un CD a 2 años puede ser una sabia estrategia financiera para hacer crecer sus ahorros mientras disfruta de una rentabilidad garantizada. Comparando y seleccionando los mejores tipos de CD disponibles, puede maximizar sus ganancias y alcanzar sus objetivos financieros. No olvide tener en cuenta no sólo el tipo de interés, sino también factores como los requisitos de depósito mínimo y las penalizaciones por cancelación anticipada. Manténgase informado y revise periódicamente los últimos tipos de las entidades financieras de confianza para sacar el máximo partido a sus inversiones en certificados de depósito.
Preguntas y respuestas
¿Qué es un certificado de depósito (CD)?
Un certificado de depósito (CD) es un producto financiero ofrecido por bancos y cooperativas de crédito que le permite depositar una cantidad específica de dinero durante un periodo fijo de tiempo, que suele oscilar entre unos meses y varios años. A cambio, usted gana intereses por su depósito, que suelen ser superiores a los tipos de interés que ofrecen las cuentas de ahorro normales.
¿Cómo funcionan los CD a 2 años?
Un CD a 2 años es un tipo de certificado de depósito que tiene un plazo de vencimiento de dos años. Cuando usted invierte en un CD a 2 años, se compromete a mantener su dinero depositado durante todo el plazo de dos años a cambio de un tipo de interés fijo. Al final del plazo, puede elegir entre retirar su depósito inicial y los intereses devengados o reinvertirlo en un nuevo CD.
¿Están garantizados los tipos de interés de los CD durante todo el plazo de 2 años?
Los tipos de interés de los CD indicados son correctos en la fecha de publicación, pero pueden estar sujetos a cambios. Los tipos de los CD pueden fluctuar en función de diversos factores, como las condiciones del mercado y las políticas de las entidades financieras emisoras. Para conocer los tipos y condiciones más actualizados, consulte con la entidad que ofrece el certificado de depósito.
¿Cuál es el depósito mínimo requerido para los CD a 2 años mejor remunerados?
Los requisitos de depósito mínimo para los CD a 2 años mejor remunerados pueden variar en función de la entidad financiera. Es importante revisar los detalles de cada CD para determinar el depósito mínimo requerido. Algunos CD pueden tener requisitos de depósito mínimo más elevados, mientras que otros pueden tener importes de depósito mínimo más accesibles.
¿Qué ocurre si necesito retirar mis fondos antes del vencimiento del CD?
Retirar fondos de un CD antes de su vencimiento suele conllevar una penalización por retirada anticipada. El importe de la penalización varía en función de la entidad financiera y de las condiciones específicas del CD. Es importante revisar detenidamente los detalles de la penalización por retirada anticipada antes de invertir en un CD y considerar si puede necesitar acceder a los fondos antes de la fecha de vencimiento.
¿Puedo abrir un CD por Internet?
Muchas entidades financieras ofrecen la comodidad de abrir una cuenta de certificado de depósito por Internet. La banca electrónica le permite buscar y comparar los tipos de interés de los CD, completar el proceso de solicitud y depositar fondos en su cuenta de CD electrónicamente. No obstante, es aconsejable consultar con la entidad en cuestión para conocer sus procedimientos y requisitos de apertura de cuentas.
¿Están asegurados por la FDIC los bancos y cooperativas de crédito de la lista?
Aunque nos esforzamos por ofrecer información precisa, es importante verificar el estado de seguro de la FDIC de los bancos o cooperativas de crédito que ofrecen los certificados de depósito. La FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) proporciona un seguro de depósitos hasta el máximo permitido por la ley, actualmente 250.000 dólares por depositante, por banco asegurado. Comprobar el estado del seguro de la FDIC garantiza que sus depósitos estén protegidos en caso de quiebra de un banco.
Tenga en cuenta que las respuestas proporcionadas son generales y no deben considerarse asesoramiento financiero. Se recomienda consultar con un profesional financiero o ponerse en contacto con la entidad financiera en cuestión para obtener información personalizada sobre las inversiones en certificados de depósito.