Los mejores seguros contra huracanes para 2024
A medida que el clima cambia, decenas de millones de estadounidenses en zonas propensas a los huracanes ven un aumento tanto en la frecuencia como en la gravedad de estas poderosas tormentas. Los huracanes han establecido nuevos récords de daños en los últimos años, con una tormenta que superó los 125.000 millones de dólares en daños, y la tendencia no parece frenarse.
El Insurance Information Institute calcula que más de 7,1 millones de viviendas corren el riesgo de sufrir daños por huracanes. Si su casa está en riesgo, es importante que cuente con la cobertura adecuada. Es posible que su póliza estándar de propietario de vivienda no cubra todos los daños causados por huracanes, pero las pólizas contra huracanes proporcionan esta protección y a menudo igualan la cobertura de su seguro de propietario de vivienda. Hemos revisado las compañías de seguros de huracanes en base a la cobertura, la ubicación, y más para ayudarle a elegir el mejor seguro contra huracanes para su hogar.
Mejor en general: State Farm
Elegimos State Farm como el mejor proveedor de seguros contra huracanes en general debido a su amplia red de agentes en la mayoría de los estados propensos a huracanes, fuerte posición financiera, y una larga historia de ayudar a los clientes a navegar por la experiencia post-huracán.
Muchas aseguradoras trabajan en un número limitado de estados o tipos de cobertura, pero State Farm probablemente te cubrirá sin importar dónde te encuentres, incluyendo estados propensos a huracanes con la excepción de Florida. State Farm ha estado en el negocio desde 1922 y obtiene las mejores calificaciones de solidez financiera y rendimiento operativo, por lo que es una opción sólida para muchas necesidades de seguros. Si usted necesita presentar una reclamación, State Farm se encuentra cerca de la parte superior en las calificaciones de J.D. Power para la experiencia de reclamaciones.
Para obtener cobertura contra huracanes con State Farm, debe suscribirse tanto a una póliza estándar de propietario de vivienda como a una póliza de seguro contra huracanes complementaria. El seguro contra inundaciones se ofrece a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP).
Como es una aseguradora grande, puedes encontrar fácilmente un agente local en muchas localidades. Agrupe todas sus pólizas (hogar, automóvil, vida) para obtener descuentos y disfrutar de la comodidad de una sola relación que realmente entiende las necesidades de su familia. Contratar una nueva póliza requiere unos cuantos detalles y se tarda poco tiempo.
La mejor relación calidad-precio: Kin
Elegimos Kin porque sus pólizas incluyen cobertura contra huracanes, por lo que sólo necesitará una póliza de hogar, y la mayoría de los nuevos clientes ahorran alrededor de $ 500 al cambiar.
Kin es una aseguradora bastante nueva, fundada en 2016. Aunque solo ofrece seguros en California y Florida, una zona propensa a los huracanes, Kin se esfuerza por incluir cobertura para daños por viento de huracanes en todas las pólizas de hogar y permite añadir un seguro contra inundaciones como cláusula adicional a la misma póliza. Al no tener que contratar una póliza aparte para los daños por huracanes, y dado que Kin afirma que el propietario medio ahorra 500 dólares al cambiar de seguro, resulta muy ventajoso para quienes buscan ahorrar en seguros.
Kin es principalmente un asegurador en línea, que es ideal para los usuarios de la web con conocimientos de tecnología. Sin embargo, no tendrás el mismo acceso a la asistencia en persona que con las grandes aseguradoras basadas en agentes. No está clasificada por las grandes agencias de estabilidad financiera o de calificación de clientes, pero obtiene una calificación A (Excepcional) de la más pequeña Demotech y una puntuación de 4,8 con más de 1.800 opiniones en Trustpilot.
No ofrece otros tipos de coberturas ni la posibilidad de agruparlas, por lo que no es adecuada para todo el mundo. Sin embargo, una solicitud en línea bastante sencilla y directa puede darte un presupuesto en poco tiempo.
Mejor cobertura de bienes personales: Limonada
Lemonade ofrece una cobertura de seguro de hogar online, rápida y sencilla, que incluye por defecto cobertura de daños por vientos huracanados para propietarios e inquilinos, con una franquicia aparte para bienes personales.
Si prefiere gestionarlo todo en línea, Lemonade es otra buena opción. Lemonade desglosa su póliza de propietarios de una manera que incluye su vivienda, otras estructuras, bienes personales, y la pérdida de uso de su hogar. Cuando usted solicita, obtendrá una oferta específica para su deducible de huracán.
Siempre que aceptes una franquicia por huracán para la cobertura de vivienda y bienes personales, estarás cubierto por los daños causados por el viento que traen los huracanes (no incluye los daños por inundación). La aplicación y el sitio web hacen un buen trabajo para que usted evalúe su cobertura de propiedad y seleccione la cobertura adecuada.
Si alguna vez tienes que presentar una reclamación, es posible que la gestione un sistema automatizado para agilizar el proceso, pero también puedes llamar para que te ayude una persona si lo prefieres. Incluso siendo una aseguradora más pequeña, Lemonade puede ofrecerle una sólida cobertura contra huracanes para su vivienda unifamiliar o piso. También ofrece pólizas para inquilinos, mascotas y automóviles. Se ofrecen descuentos por paquete.
Lemonade tiene una calificación A de Demotech por su estabilidad financiera. Si bien no está clasificado para el seguro de hogar, fue el mejor clasificado para la satisfacción del cliente en J.D. Power 2022 encuesta de seguros de inquilinos. Thatshould darle la confianza de que usted estará bien cuidado si usted elige Limonada para sus necesidades de seguro de huracanes.
Mejor proveedor de la Costa Este: Amica
Para aquellos que residen en la Costa Este, Amica es nuestra mejor opción para la cobertura de seguro contra huracanes. Con más de 100 años de experiencia, Amica ha establecido una sólida reputación por ofrecer un excelente servicio al cliente y amplias opciones de cobertura.
Amica ofrece pólizas de seguro de hogar que incluyen cobertura de daños por huracanes, protegiendo su vivienda, pertenencias personales, y proporcionando cobertura de responsabilidad civil. También ofrecen cobertura opcional para gastos de manutención adicionales en caso de que se vea desplazado temporalmente debido a un huracán. Las pólizas de Amica son flexibles, lo que le permite personalizar su cobertura en función de sus necesidades específicas.
Una de las características más destacadas de Amica es su excelente servicio de reclamaciones. Han recibido constantemente altas calificaciones por la satisfacción del cliente y la gestión de reclamaciones. En el desafortunado caso de una reclamación relacionada con un huracán, usted puede esperar un proceso de reclamaciones eficiente y sin problemas con Amica.
Amica está disponible en la mayoría de los estados, incluidos los de la costa este. Disponen de una red de agentes locales que pueden proporcionar orientación y asistencia personalizadas para seleccionar la cobertura adecuada para su hogar.
Lo esencial
Cuando se trata de proteger su hogar de los efectos devastadores de los huracanes, es esencial contar con la cobertura de seguro adecuada. State Farm, Kin, Lemonade y Amica son las mejores opciones para el seguro contra huracanes en 2024, ofreciendo una cobertura completa, tarifas competitivas y un excelente servicio al cliente.
State Farm se destaca como la mejor opción en general, con su amplia red de agentes, solidez financiera y experiencia de primera clase en reclamaciones. Kin ofrece un gran valor al incluir la cobertura contra huracanes en sus pólizas para propietarios de viviendas y proporcionar ahorros significativos a los clientes. Lemonade destaca por ofrecer cobertura de bienes personales y una experiencia en línea fácil de usar. Amica es la mejor opción para los residentes de la Costa Este, con su larga reputación y un servicio de reclamaciones superior.
Recuerde considerar cuidadosamente sus necesidades y preferencias específicas al seleccionar un proveedor de seguros contra huracanes. Compare cotizaciones, opciones de cobertura y opiniones de clientes para tomar una decisión informada que le dará tranquilidad durante la temporada de huracanes.
Descargo de responsabilidad: La información facilitada en este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser un asesoramiento financiero o de seguros. Por favor, consulte con un profesional de seguros con licencia para obtener orientación personalizada con respecto a su situación específica y sus necesidades de seguro.
Preguntas y respuestas
¿Qué es el seguro contra huracanes?
El seguro contra huracanes es un tipo de cobertura que protege específicamente a los propietarios de viviendas de los daños causados por los huracanes. Normalmente cubre los daños causados por fuertes vientos, mareas de tempestad y otros riesgos relacionados con los huracanes. Es importante tener en cuenta que las pólizas de seguro de hogar estándar pueden no proporcionar suficiente cobertura para los daños causados por huracanes, por lo que se recomienda tener una póliza de seguro contra huracanes por separado.
¿Necesito un seguro contra huracanes?
Si vive en una zona propensa a los huracanes, es muy recomendable tener un seguro contra huracanes. Las pólizas estándar de seguro de hogar pueden tener limitaciones y exclusiones cuando se trata de daños relacionados con huracanes. El seguro contra huracanes proporciona una cobertura adicional específicamente diseñada para proteger su hogar y sus pertenencias de las fuerzas destructivas de los huracanes.
¿Qué suele cubrir el seguro contra huracanes?
El seguro contra huracanes suele cubrir los daños a la estructura de su vivienda, incluidos el tejado, las paredes y los cimientos, causados por fenómenos relacionados con huracanes, como fuertes vientos y mareas de tempestad. También puede cubrir daños a bienes personales, gastos de manutención adicionales si se ve desplazado temporalmente debido a un huracán, y protección de responsabilidad civil si alguien resulta herido en su propiedad durante un huracán. Es importante revisar los detalles específicos de la póliza para comprender el alcance de la cobertura proporcionada.
¿Cubre el seguro contra huracanes los daños por inundaciones?
No, el seguro contra huracanes normalmente no cubre daños por inundaciones. El seguro contra inundaciones es una póliza separada que cubre los daños causados por inundaciones, incluyendo los resultantes de huracanes. Se recomienda tener tanto un seguro contra huracanes como un seguro contra inundaciones para garantizar una protección completa contra todos los posibles daños causados por huracanes.
¿Cuánto cuesta un seguro contra huracanes?
El coste del seguro contra huracanes puede variar en función de varios factores, como la ubicación de su vivienda, su valor, el nivel de cobertura que elija y el proveedor de seguros que elija. Lo mejor es obtener presupuestos de diferentes aseguradoras y comparar la cobertura y las primas ofrecidas. Recuerde que el coste del seguro debe sopesarse frente a las posibles pérdidas económicas que podría sufrir sin una cobertura adecuada en caso de huracán.
¿Puedo contratar un seguro contra huracanes si vivo en una zona de alto riesgo?
Si bien vivir en una zona de alto riesgo puede hacer que sea más difícil encontrar un seguro contra huracanes asequible, hay aseguradoras que se especializan en proporcionar cobertura para viviendas ubicadas en regiones propensas a huracanes. Es aconsejable trabajar con proveedores de seguros que tengan experiencia y conocimientos en la cobertura de propiedades en zonas de alto riesgo. Pueden evaluar los riesgos específicos asociados a su ubicación y ofrecer opciones de cobertura adecuadas.
¿Cómo presento una reclamación por daños causados por huracanes?
En el desafortunado caso de que su vivienda sufra daños a causa de un huracán, debe ponerse en contacto con su proveedor de seguros lo antes posible para iniciar el proceso de reclamación. Documente los daños tomando fotografías o vídeos, y haga una lista detallada de los artículos afectados. Facilite toda la información necesaria y la documentación justificativa a su compañía de seguros. Ellos le guiarán en el proceso de reclamación y le ayudarán con el papeleo necesario. Se recomienda conservar toda la comunicación y documentación relacionada con la reclamación para futuras consultas.