Los mejores préstamos personales con un co-firmante o co-prestatario de 2024
Cuando necesite un préstamo personal pero su crédito no sea el ideal o sus ingresos sean limitados, contar con un avalista o un coprestatario puede aumentar en gran medida sus posibilidades de aprobación y ayudarle a conseguir unas condiciones de préstamo más favorables. Un avalista es alguien que acepta asumir la misma responsabilidad por el préstamo, mientras que un coprestatario es un solicitante conjunto que comparte la misma responsabilidad por el préstamo.
Si está pensando en solicitar un préstamo personal con un cosignatario o un coprestatario, es importante elegir el prestamista adecuado que ofrezca tipos competitivos, condiciones flexibles y un proceso de solicitud sencillo. Para ayudarte en tu búsqueda, hemos recopilado una lista de los mejores préstamos personales disponibles en 2024 que aceptan avalistas o codeudores.
El mejor con cofirmante: Patelco Credit Union
Patelco Credit Union es nuestra primera opción para el mejor préstamo personal con un co-firmante. Ofrecen una amplia gama de importes de préstamo y condiciones flexibles, lo que facilita a los prestatarios encontrar un préstamo que se adapte a sus necesidades. Patelco Credit Union opera como una institución sin ánimo de lucro, lo que significa que pueden ofrecer TAE competitivas y condiciones de préstamo favorables.
Una de las características destacadas de Patelco Credit Union es su programa LevelUp, que permite a los prestatarios obtener un descuento del 0,5% en el tipo de interés por realizar 12 pagos puntuales consecutivos, hasta un total del 1,5%. Esto puede reducir significativamente el coste total del préstamo y proporcionar ahorros adicionales.
Para poder optar a un préstamo personal con Patelco Credit Union, tendrá que hacerse socio de la cooperativa de crédito. Aunque la afiliación está al alcance de cualquiera, actualmente sus sucursales sólo están disponibles en California.
Mejor con un co-prestatario: SoFi
SoFi es nuestra primera opción para el mejor préstamo personal con un co-prestatario. Ofrecen un proceso de solicitud en línea ágil y fácil de usar, por lo que es fácil solicitar un préstamo con un co-prestatario. SoFi es conocida por sus tipos de interés competitivos y sus condiciones de préstamo flexibles.
Una de las características únicas de SoFi son sus servicios de apoyo profesional, que incluyen el acceso a asesores profesionales y eventos de networking. Esto puede ser especialmente beneficioso para los prestatarios que buscan mejorar sus ingresos o perspectivas de empleo.
Aunque SoFi no revela sus requisitos mínimos de puntuación crediticia, tiene en cuenta otros factores además del historial crediticio a la hora de evaluar las solicitudes. Esto los convierte en una opción adecuada para los prestatarios que pueden tener una puntuación de crédito menos que perfecta.
Mejor para mal crédito: Upgrade
Si tienes mal crédito y necesitas un préstamo personal, Upgrade es un prestamista que merece la pena tener en cuenta. Se especializan en conceder préstamos a personas con un historial crediticio menos que perfecto y ofrecen tipos de interés competitivos y condiciones de préstamo flexibles.
Upgrade ofrece un sencillo proceso de solicitud online, y tienen en cuenta factores que van más allá de la puntuación crediticia a la hora de evaluar las solicitudes de préstamo. Esto significa que tienen en cuenta su situación financiera y su potencial de ingresos, ofreciéndole una mayor probabilidad de aprobación incluso con una puntuación crediticia baja.
Es importante señalar que, aunque Upgrade acepta cofirmantes, también ofrece préstamos a particulares sin cofirmante. Esto da a los prestatarios la flexibilidad de elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades.
Lo mejor para la consolidación de deudas: First Tech Federal Credit Union
Si usted está buscando consolidar sus deudas en un solo préstamo, First Tech Federal Credit Union es una excelente opción. Ofrecen préstamos personales diseñados específicamente para la consolidación de deudas, lo que le permite simplificar sus finanzas y ahorrar potencialmente en el pago de intereses.
First Tech Federal Credit Union ofrece tasas competitivas y condiciones de préstamo flexibles, por lo que es más fácil para los prestatarios encontrar un préstamo que se ajuste a su presupuesto. También proporcionan orientación personalizada y apoyo durante todo el proceso de solicitud, asegurando que usted entienda los detalles de su préstamo y los beneficios de la consolidación de deudas.
La mejor para tipos de interés bajos: Prosper
Si busca un préstamo personal con tipos de interés bajos, Prosper es un prestamista que merece la pena tener en cuenta. Ofrecen rangos de TAE competitivos y un sencillo proceso de solicitud online.
Prosper utiliza un modelo de préstamos entre particulares, lo que significa que los inversores individuales financian los préstamos. Esto permite obtener tipos más competitivos que los prestamistas tradicionales. Además, Prosper admite coprestatarios, lo que facilita que las personas con crédito o ingresos limitados puedan optar a un préstamo.
Es importante tener en cuenta que Prosper exige una puntuación crediticia mínima de 600, por lo que los prestatarios deben tener un historial crediticio razonablemente bueno para poder optar a sus préstamos.
Mejor gran banco: U.S. Bank
Para aquellos que prefieren trabajar con un gran banco bien establecido, U.S. Bank ofrece opciones competitivas de préstamos personales, con la opción de añadir un cofirmante o coprestatario. U.S. Bank ofrece una amplia gama de importes de préstamo y plazos de amortización, lo que permite a los prestatarios encontrar un préstamo que se adapte a sus necesidades específicas.
Una de las ventajas de trabajar con un gran banco como U.S. Bank es la comodidad y accesibilidad que ofrecen. Con numerosas sucursales y una sólida plataforma en línea, U.S. Bank facilita la solicitud de un préstamo personal y la gestión de su cuenta.
Aunque U.S. Bank exige una puntuación crediticia mínima de 680 para la aprobación de un préstamo personal, añadir un cofirmante o coprestatario puede ayudar a los prestatarios con puntuaciones crediticias más bajas a optar a un préstamo con condiciones más favorables.
Conclusión
A la hora de buscar un préstamo personal con un avalista o codeudor, es esencial elegir un prestamista que ofrezca tipos competitivos, condiciones flexibles y un proceso de solicitud sencillo. Los prestamistas mencionados en este artículo han sido seleccionados en función de su oferta global y su idoneidad para prestatarios en diferentes situaciones.
Recuerde que añadir un avalista o coprestatario puede mejorar significativamente sus posibilidades de aprobación del préstamo y ayudarle a conseguir condiciones más favorables. Sin embargo, es crucial considerar cuidadosamente las responsabilidades e implicaciones de tener un cofirmante o coprestatario antes de proceder con la solicitud.
Asegúrese de revisar minuciosamente las condiciones, tipos de interés y requisitos de elegibilidad de cada prestamista antes de tomar una decisión. De este modo, podrá elegir con confianza el mejor préstamo personal con avalista o codeudor que se adapte a sus necesidades y objetivos financieros.
Preguntas y respuestas
¿Puedo obtener un préstamo personal con un cofirmante o coprestatario si tengo mal crédito?
Sí, tener un avalista o coprestatario puede aumentar sus posibilidades de aprobación aunque tenga mal crédito. Los prestamistas pueden tener en cuenta la solvencia de su avalista o coprestatario a la hora de evaluar su solicitud de préstamo, lo que puede ayudar a compensar cualquier problema crediticio.
¿Cuál es la diferencia entre un avalista y un coprestatario?
Un avalista es alguien que acepta asumir la misma responsabilidad por el préstamo y es igualmente responsable del reembolso. Por otro lado, un cofirmante es un solicitante conjunto que comparte la misma responsabilidad por el préstamo y suele participar activamente en el uso de los fondos del préstamo.
¿Todos los prestamistas aceptan cosignatarios o coprestatarios para los préstamos personales?
No, no todos los prestamistas aceptan cofirmantes o coprestatarios para préstamos personales. Es importante investigar y elegir un prestamista que indique explícitamente que permite cofirmantes o coprestatarios. Los prestamistas mencionados en este artículo han sido seleccionados por su aceptación de cofirmantes o coprestatarios.
¿Puedo añadir un avalista o un codeudor a un préstamo personal ya existente?
En la mayoría de los casos, no se puede añadir un avalista o coprestatario a un préstamo personal existente. Normalmente, el avalista o coprestatario debe incluirse en el proceso inicial de solicitud y aprobación del préstamo. Si estás pensando en añadir a alguien a un préstamo existente, lo mejor es que te pongas en contacto directamente con tu prestamista para que te oriente.
¿Cuáles son las responsabilidades de un cosignatario o coprestatario?
Un cosignatario o un coprestatario comparten la misma responsabilidad por el préstamo. Esto significa que son igualmente responsables de la devolución del préstamo y de que los pagos se efectúen puntualmente. Si el prestatario principal no efectúa los pagos, el cosignatario o coprestatario pasa a ser plenamente responsable del reembolso del préstamo.
¿Puede un cosignatario o coprestatario ayudarme a conseguir un tipo de interés más bajo?
En algunos casos, tener un avalista o un coprestatario con un buen historial crediticio puede ayudarle a conseguir un tipo de interés más bajo. Los prestamistas pueden ofrecer condiciones más favorables cuando cuentan con la garantía añadida de un avalista o coprestatario solvente.
¿Qué ocurre si incumplo el pago de un préstamo personal con un cosignatario o coprestatario?
Si incumple el pago de un préstamo personal con un cosignatario o coprestatario, tanto usted como el cosignatario o coprestatario son responsables del reembolso. El prestamista puede emprender acciones de cobro contra ambas partes, que pueden incluir acciones legales o daños a la puntuación crediticia. Es importante que se comunique y elabore un plan de reembolso con su cosignatario o coprestatario para evitar el impago del préstamo.