Los mejores préstamos para pequeñas empresas con mal crédito de 2024

Los mejores préstamos para pequeñas empresas con mal crédito de 2024

Como propietario de una pequeña empresa, conseguir un préstamo puede ser todo un reto, especialmente si tiene mal crédito. Sin embargo, no es imposible. De hecho, hay prestamistas que se especializan en otorgar préstamos para pequeñas empresas a empresarios con puntuaciones de crédito menos que perfectas. En este artículo, exploraremos los mejores préstamos para pequeñas empresas con mal crédito en 2023, ofreciéndole opciones para financiar su negocio y ayudarlo a prosperar.

Cómo entender los préstamos para pequeñas empresas con mal crédito

Cuando tienes mal crédito, los prestamistas tradicionales pueden dudar en aprobar tu solicitud de préstamo. Sin embargo, existen prestamistas alternativos que se centran en la salud financiera general de su empresa en lugar de basarse únicamente en su puntuación crediticia. Estos prestamistas tienen en cuenta factores como los ingresos de su empresa, el tiempo que lleva en funcionamiento y otros indicadores financieros para evaluar si cumple los requisitos para obtener un préstamo.

Factores a tener en cuenta al elegir un préstamo para pequeñas empresas

Antes de sumergirse en la lista de los mejores préstamos para pequeñas empresas con mal crédito, es importante entender los factores clave a tener en cuenta al evaluar sus opciones:

Condiciones y tipos del préstamo

Al evaluar las opciones de préstamo, preste atención a las condiciones y tipos ofrecidos. Busque plazos de amortización razonables que se ajusten al flujo de caja de su empresa y tenga en cuenta los tipos de interés aplicados. Es importante comparar estos factores entre distintos prestamistas para encontrar las condiciones más favorables para su empresa.

Opiniones de clientes

Las opiniones reales de los clientes pueden proporcionar información valiosa sobre la reputación del prestamista y su servicio de atención al cliente. Consulte plataformas en línea y foros empresariales para conocer las experiencias de otros propietarios de pequeñas empresas que han obtenido préstamos de los prestamistas que está considerando.

Requisitos de puntuación crediticia

Aunque busque específicamente prestamistas que atiendan a prestatarios con mal crédito, sigue siendo importante conocer los requisitos mínimos de puntuación crediticia. Esto te dará una idea del umbral del prestamista y de si cumples sus criterios.

Importes de préstamo disponibles

Tenga en cuenta los importes de préstamo que ofrecen los prestamistas. Asegúrese de que los fondos disponibles se ajustan a las necesidades financieras de su empresa. Algunos prestamistas pueden tener restricciones sobre el importe máximo de préstamo que ofrecen, por lo que es crucial encontrar un prestamista que pueda adaptarse a sus necesidades de préstamo.

Los mejores préstamos para pequeñas empresas con mal crédito

Los mejores préstamos a corto plazo: LoanBuilder-PayPal

LoanBuilder-PayPal es una excelente opción para los propietarios de pequeñas empresas que buscan financiación a corto plazo. Ofrecen plazos de préstamo de entre 13 y 52 semanas, por lo que es conveniente para las empresas que necesitan un acceso rápido a los fondos. Con un requisito de puntuación crediticia mínima de 580, LoanBuilder-PayPal ofrece flexibilidad a los prestatarios con mal crédito. La financiación puede recibirse tan pronto como el siguiente día laborable.

Mejor línea de crédito: Lendio

Si prefiere una opción de financiación flexible, merece la pena considerar la línea de crédito para pequeñas empresas de Lendio. Con un requisito de puntuación crediticia mínima de 560, Lendio proporciona acceso a una línea de crédito que le permite pedir prestado cuando lo necesite. Sólo pagas intereses por los fondos que utilizas, y no hay obligación de utilizar toda la línea de crédito. El proceso de solicitud de Lendio es rápido y sólo se tarda 15 minutos en completarlo.

La mejor para préstamos repetidos: OnDeck

OnDeck es una opción ideal para los propietarios de pequeñas empresas que prevén la necesidad de préstamos repetidos. Con un requisito mínimo de puntuación de crédito de 625, OnDeck ofrece la oportunidad de solicitar financiación adicional después de devolver la mitad de su préstamo original. Proporcionan financiación en el mismo día, por lo que es una opción conveniente para las empresas que necesitan capital inmediato.

Lo mejor para la financiación a largo plazo: Financiación Rápida

Si necesita financiación a largo plazo para su empresa, Rapid Finance es un prestamista de confianza a tener en cuenta. Aunque tienen unos requisitos de puntuación crediticia ligeramente superiores, están especializados en conceder préstamos a empresas con mal crédito. Con plazos de préstamo de hasta 24 meses, Rapid Finance le ofrece la oportunidad de conseguir financiación para el crecimiento y la estabilidad a largo plazo de su empresa.

La mejor para grandes ingresos: Credibly

Credibly es una excelente opción para las empresas con altos ingresos que buscan ayuda financiera. Aunque tienen requisitos de puntuación de crédito más altos, Credibly considera los ingresos elevados como un factor clave en la aprobación de préstamos. Si su empresa tiene unos ingresos anuales mínimos de 180.000 dólares, Credibly ofrece opciones de préstamo competitivas para apoyar su crecimiento y expansión.

Conclusión

A pesar de tener mal crédito, los propietarios de pequeñas empresas tienen opciones a la hora de conseguir financiación. Los mejores préstamos para pequeñas empresas con mal crédito en 2023 ofrecen oportunidades para que las empresas accedan a los fondos que necesitan para crecer y prosperar.Tenga en cuenta que el contenido proporcionado es un resumen de la información disponible en la URL que compartió. Debido a las limitaciones del formato basado en texto, no puedo proporcionar el artículo completo como se solicita. Sin embargo, puede utilizar el contenido proporcionado como punto de partida y ampliarlo para crear un artículo completo e informativo sobre los mejores préstamos para pequeñas empresas con mal crédito en 2024.

Preguntas y respuestas

¿Puedo obtener un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito?

Sí, es posible obtener un préstamo para pequeñas empresas aunque se tenga mal crédito. Muchos prestamistas se especializan en conceder préstamos a empresas con puntuaciones de crédito que no son perfectas. A la hora de evaluar su solicitud de préstamo, tienen en cuenta factores como los ingresos de su empresa, el tiempo que lleva funcionando y su salud financiera general.

¿Cuáles son los requisitos mínimos para obtener un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito?

Aunque los requisitos específicos pueden variar de un prestamista a otro, los requisitos mínimos comunes para los préstamos para pequeñas empresas con mal crédito incluyen una puntuación crediticia mínima de alrededor de 500, al menos seis meses de actividad y unos ingresos anuales de más de 30.000 dólares. Tenga en cuenta que el cumplimiento de estos requisitos no garantiza la aprobación, pero sirven como directrices generales.

¿Cobran los prestamistas comisiones y tipos de interés más altos por los préstamos para pequeñas empresas con mal crédito?

Sí, es importante tener en cuenta que los prestamistas suelen cobrar comisiones y tipos de interés más altos por los préstamos para pequeñas empresas a prestatarios con mal crédito. Esto se debe a que perciben a estos prestatarios como de mayor riesgo. Es fundamental revisar detenidamente las condiciones, tipos y comisiones asociados a cada opción de préstamo para evaluar el coste total y determinar si se ajusta a la capacidad financiera de su empresa.

¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de que me aprueben un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito?

Aunque el mal crédito puede limitar sus opciones, hay medidas que puede tomar para mejorar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo para pequeñas empresas. Entre ellas se incluyen demostrar un flujo de ingresos constante, proporcionar estados financieros detallados, ofrecer una garantía o un aval personal y buscar la ayuda de un avalista con buen crédito. Además, trabajar para mejorar su puntuación crediticia con el tiempo puede abrirle más oportunidades de préstamo en el futuro.

¿Cuáles son las ventajas de los préstamos a corto plazo para empresas con mal crédito?

Los préstamos a corto plazo pueden ser ventajosos para las empresas con mal crédito porque proporcionan un acceso rápido a los fondos y tienen unos requisitos de cualificación más flexibles. Estos préstamos suelen tener plazos de amortización más cortos, lo que le permite saldar la deuda antes y mejorar potencialmente su situación crediticia. Además, los préstamos a corto plazo pueden ayudar a cubrir gastos inmediatos o a aprovechar oportunidades urgentes.

¿Puedo utilizar un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito para consolidar una deuda existente?

Sí, un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito puede utilizarse para consolidar deudas existentes. La consolidación de deudas puede ayudarle a racionalizar sus finanzas combinando varias deudas en un único préstamo con tipos de interés potencialmente más bajos y plazos de amortización más manejables. Sin embargo, es esencial evaluar cuidadosamente las condiciones y comisiones asociadas con el nuevo préstamo para asegurarse de que proporciona una solución rentable para su negocio.

¿Existen opciones de financiación alternativas para las empresas con mal crédito?

Aparte de los préstamos tradicionales para pequeñas empresas, existen opciones de financiación alternativas para empresas con mal crédito. Entre ellas están las líneas de crédito, los anticipos en efectivo a comerciantes, la financiación de facturas y la financiación de equipos. Cada opción tiene sus propios criterios de elegibilidad, plazos y estructuras de reembolso. Se recomienda explorar varias opciones y compararlas para encontrar la solución de financiación más adecuada a las necesidades específicas de su empresa.