Los mejores préstamos estudiantiles para mal crédito de 2024
Cuando se trata de financiar su educación, encontrar el préstamo estudiantil adecuado puede ser una tarea difícil, especialmente si usted tiene un mal historial de crédito o una mala puntuación de crédito. Los prestamistas privados a menudo basan sus decisiones de préstamo en factores como los ingresos y el historial de crédito, lo que puede dificultar que los estudiantes universitarios con perfiles de crédito limitados o negativos obtengan préstamos.
Sin embargo, existen prestamistas en el mercado que se especializan en otorgar préstamos estudiantiles a personas con mal crédito. En este artículo, exploraremos algunas de las mejores opciones de préstamos estudiantiles para prestatarios con mal crédito en 2023. Es importante tener en cuenta que antes de considerar los préstamos privados, se recomienda agotar todas las opciones de préstamos estudiantiles federales, ya que a menudo ofrecen más flexibilidad y opciones de alivio, incluida la condonación de préstamos.
El mejor en general: Earnest
Earnest destaca como una de las mejores opciones de préstamos estudiantiles para personas con mal crédito. Ofrecen préstamos para estudiantes universitarios y de posgrado, así como opciones de refinanciación para préstamos existentes. Earnest adopta un enfoque holístico para evaluar a los prestatarios y tiene en cuenta factores que van más allá de las puntuaciones de crédito. Si usted tiene un ingreso mínimo de $ 35.000 y un historial de pagos a tiempo, usted puede calificar para un préstamo Earnest. También permiten cofirmantes para préstamos de pregrado y postgrado, proporcionando una oportunidad para aquellos que no pueden calificar por su cuenta.
Una de las ventajas de Earnest son las opciones flexibles de reembolso que ofrecen. Los prestatarios pueden elegir entre aplazamiento, pagos fijos, pagos de sólo intereses o pagos completos. Esta flexibilidad permite a los prestatarios adaptar su plan de amortización a su situación financiera.
Lo mejor para estudiantes de posgrado: SoFi
SoFi es otra de las mejores opciones para las personas con mal crédito que persiguen un título de postgrado. Ofrecen tipos de interés competitivos y una amplia gama de condiciones de préstamo para adaptarse a las diferentes necesidades financieras. SoFi también proporciona opciones de reembolso flexibles, incluyendo aplazamiento y planes de reembolso basados en los ingresos.
Una característica destacable de SoFi son sus servicios de orientación profesional, que pueden ser especialmente beneficiosos para los estudiantes de posgrado que están iniciando su carrera profesional. SoFi ofrece recursos y orientación para ayudar a los estudiantes a orientarse en el mercado laboral y tomar decisiones informadas sobre su futuro.
Mercado de préstamos para estudiantes: Creíble
Si estás buscando una plataforma que te permita comparar múltiples opciones de préstamos estudiantiles de diferentes prestamistas, Credible es una excelente opción. Credible es un mercado de préstamos que conecta a los prestatarios con varios prestamistas, haciendo más fácil encontrar las mejores condiciones de préstamo y tipos de interés para sus necesidades específicas.
Al utilizar Credible, puede ahorrar tiempo y esfuerzo accediendo a múltiples ofertas de préstamos en un solo lugar. Esto puede ser especialmente útil para los prestatarios con mal crédito, ya que les permite explorar diferentes opciones y elegir el préstamo que mejor se adapte a su situación financiera.
El mejor sin cofirmante: Ascent
Ascent es un prestamista que se especializa en proporcionar préstamos estudiantiles sin necesidad de un cofirmante. Esto puede ser ventajoso para las personas con mal crédito que pueden no tener un co-firmante adecuado disponible. Ascent evalúa a los prestatarios basándose en factores como el rendimiento académico, el potencial de ingresos futuros y la solvencia.
Además de ofrecer préstamos sin codeudor, Ascent también proporciona recursos y apoyo para ayudar a los estudiantes a construir su historial de crédito y mejorar su bienestar financiero. Esto puede ser particularmente valioso para los prestatarios que buscan establecer o reconstruir su crédito mientras cursan sus estudios.
Lo mejor para refinanciar: Splash Financial
Si usted ya tiene préstamos estudiantiles y está buscando refinanciarlos para asegurar potencialmente mejores condiciones de préstamo y tasas de interés más bajas, Splash Financial es una opción superior. Se especializan en la refinanciación de préstamos estudiantiles y ofrecen opciones para los prestatarios con mal crédito.
Mediante la refinanciación de sus préstamos con Splash Financial, usted puede ser capaz de ahorrar dinero en pagos de intereses y simplificar su proceso de pago. Splash Financial también ofrece plazos de amortización flexibles y opciones, lo que le permite personalizar su préstamo para adaptarse a sus objetivos financieros.
Lo mejor para criterios de préstamo ampliados: Financiación U
Funding U es un prestamista que adopta un enfoque único para evaluar a los prestatarios. En lugar de basarse únicamente en las puntuaciones de crédito, tienen en cuenta factores como el rendimiento académico y el potencial de ingresos futuros. Esto hace de Funding U una gran opción para las personas con mal crédito que tienen una sólida formación académica.
Al mirar más allá de las puntuaciones de crédito, Funding U ofrece oportunidades a los estudiantes que pueden haberse enfrentado a problemas financieros, pero que han demostrado potencial para el éxito. Ofrecen tipos de interés competitivos y opciones de reembolso flexibles, facilitando a los prestatarios la gestión de sus préstamos tras la graduación.
La mejor para estudiantes internacionales: Prodigy Finance
Para los estudiantes internacionales que estudian en Estados Unidos y necesitan préstamos estudiantiles, Prodigy Finance es uno de los principales prestamistas. Se especializa en conceder préstamos a estudiantes internacionales sin necesidad de aval ni historial crediticio. Prodigy Finance evalúa a los prestatarios basándose en su potencial de ingresos futuros y en el programa en el que están matriculados, en lugar de en su solvencia.
Una de las ventajas de Prodigy Finance es su alcance mundial. Conceden préstamos a estudiantes de más de 150 países y colaboran con las mejores universidades y escuelas de negocios de todo el mundo. Esto convierte a Prodigy Finance en una opción fiable para los estudiantes internacionales que buscan financiación para su educación en Estados Unidos.
Conclusión
Si bien tener mal crédito puede hacer que obtener préstamos estudiantiles sea más difícil, hay prestamistas que se especializan en otorgar préstamos a personas en esta situación. Earnest, SoFi, Credible, Ascent, Splash Financial, Funding U y Prodigy Finance son algunas de las principales opciones para estudiantes con mal crédito en 2024.
Al considerar estos prestamistas, es importante evaluar cuidadosamente sus términos, tasas de interés, opciones de pago y criterios de elegibilidad para encontrar el más adecuado para sus necesidades específicas. También se recomienda agotar todas las opciones de préstamos estudiantiles federales antes de recurrir a préstamos privados, ya que los préstamos federales suelen ofrecer condiciones y opciones de reembolso más favorables.
Recuerde que asumir préstamos estudiantiles es una responsabilidad financiera significativa, por lo que es importante pedir prestado de manera responsable y sólo asumir lo que realmente necesita. Además, es esencial desarrollar buenos hábitos financieros, como realizar los pagos a tiempo y gestionar tu crédito, para mejorar tu perfil crediticio con el tiempo.
Explorando las opciones que se ofrecen en este artículo e investigando a fondo, puedes encontrar un préstamo estudiantil que se ajuste a tus objetivos financieros y te ayude a proseguir tus estudios sin cargas financieras innecesarias.
Preguntas y respuestas
¿Puedo obtener un préstamo estudiantil con mal crédito?
Sí, es posible obtener un préstamo estudiantil con mal crédito. Mientras que los prestamistas tradicionales pueden ser reacios a aprobar préstamos para personas con mal crédito, hay prestamistas especializados que ofrecen préstamos estudiantiles diseñados específicamente para los prestatarios con mal crédito.
¿Cuáles son los criterios de elegibilidad para los préstamos estudiantiles con mal crédito?
Los criterios de elegibilidad varían en función del prestamista, pero los factores comunes que se tienen en cuenta son los ingresos, el historial laboral, el rendimiento académico y la solvencia crediticia. Algunos prestamistas también pueden exigir un cosignatario o una garantía para la aprobación.
¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de que me aprueben un préstamo para estudiantes con mal crédito?
Para mejorar tus posibilidades de aprobación, puedes considerar solicitarlo con un avalista que tenga buen crédito. Además, demostrar un buen expediente académico, tener una fuente de ingresos estable y proporcionar un plan de reembolso detallado puede ayudar a impulsar tu solicitud.
¿Hay alguna desventaja en obtener un préstamo estudiantil con mal crédito?
Aunque los préstamos para estudiantes con mal crédito pueden ofrecer una oportunidad para financiar su educación, a menudo vienen con tipos de interés más altos en comparación con los préstamos para prestatarios con buen crédito. Es importante considerar cuidadosamente las condiciones y las opciones de reembolso para asegurarse de que puede permitirse el préstamo a largo plazo.
¿Puedo refinanciar un préstamo para estudiantes con mal crédito en el futuro?
Sí, es posible refinanciar un préstamo para estudiantes con mal crédito. A medida que construyas un historial crediticio positivo y mejores tu situación financiera, podrás optar a una refinanciación del préstamo con mejores condiciones y tipos de interés más bajos. La refinanciación puede ayudarte a ahorrar dinero y reducir potencialmente tus pagos mensuales.
¿Existen opciones alternativas a los préstamos para estudiantes con mal crédito?
Sí, hay opciones alternativas a considerar si tienes mal crédito. Puede explorar becas, subvenciones, programas de estudio y trabajo y programas de asistencia para la matrícula del empleador para ayudar a financiar su educación. Además, ahorrar dinero, asistir a la universidad comunitaria antes de transferirse a una institución de cuatro años, o tomar cursos en línea también pueden ser alternativas rentables.
¿Cuánto se tarda en devolver un préstamo estudiantil con mal crédito?
El plazo de amortización de los préstamos estudiantiles varía en función de las condiciones del préstamo y del plan de amortización que elijas. Normalmente, los periodos de amortización oscilan entre 10 y 25 años. Es importante considerar detenidamente la duración del préstamo y elegir un plan de amortización que se adapte a tus circunstancias financieras y objetivos.