Entender el límite cero: qué es y cómo funciona
Cuando se trata de transacciones con tarjeta de crédito, los comerciantes suelen tener ciertas políticas para determinar cuándo se requiere autorización. Una de estas políticas se conoce como límite cero. En este artículo analizaremos qué es exactamente el límite cero, cómo funciona y ofreceremos un ejemplo real para ayudarle a comprender mejor sus implicaciones.
¿Qué es el límite cero?
El término “límite cero” se refiere a una política por la que los comerciantes están obligados a obtener autorización para cada transacción procesada en su tienda, independientemente de su tamaño. A diferencia de algunos comercios que sólo exigen autorización para las transacciones que superan un determinado umbral, conocido como límite mínimo, el límite cero garantiza que todas las transacciones, independientemente de su tamaño, se someten al proceso de autorización.
Cómo funciona el límite cero
Los límites cero se han hecho cada vez más comunes en los últimos años, gracias a la llegada de avanzados sistemas informáticos de procesamiento de pagos. Estos sistemas permiten autorizar transacciones en cuestión de segundos, independientemente de si son pequeñas o grandes. La velocidad a la que pueden autorizarse las transacciones es prácticamente la misma para ambos tipos, lo que hace factible exigir autorización para cada transacción.
En el pasado, los comercios tenían que imprimir físicamente la tarjeta de crédito del cliente para autorizar una transacción. Este proceso ralentizaba el ritmo de las transacciones, lo que llevó a muchos comercios a establecer límites mínimos. Los límites mínimos eran umbrales por debajo de los cuales las transacciones no requerían autorización. Sin embargo, con el cambio a límites mínimos cero, tanto los comercios como los clientes pueden beneficiarse de una mayor protección contra el fraude.
Es importante tener en cuenta que, aunque los comerciantes tienen cierta discrecionalidad a la hora de fijar sus propios límites mínimos, las empresas de tarjetas de crédito también pueden establecer sus propias normas. Los comerciantes están obligados a seguir estas normas, y el incumplimiento de las políticas de límites mínimos de la empresa de la tarjeta de crédito puede dar lugar a sanciones impuestas por la empresa de la tarjeta de crédito.
Inicialmente, los límites cero se utilizaban sobre todo en situaciones en las que los comerciantes no podían acceder físicamente a la información de la tarjeta de crédito del cliente, como ocurre con las tiendas en línea o las empresas de venta por correo. En estos casos, conocidos como “transacciones sin contacto”, es habitual desde hace tiempo autorizar todas las transacciones, independientemente de su cuantía, para mitigar el riesgo de compras fraudulentas realizadas con tarjetas de crédito robadas.
Ejemplo real de límite cero
Veamos un ejemplo real para ilustrar la importancia de los límites de importe cero. Emma revisa la factura mensual de su tarjeta de crédito y descubre varias transacciones pequeñas en tiendas que no reconoce. Preocupada por un posible robo, se pone en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito para informar de la situación.
Tras investigar, el emisor de la tarjeta de crédito de Emma confirma que, efectivamente, los datos de su tarjeta de crédito fueron robados y utilizados por un ladrón para realizar compras en línea. El ladrón realizó deliberadamente pequeñas compras en comercios online sin políticas de límite cero para evitar ser detectado. Afortunadamente, el emisor de la tarjeta de crédito de Emma accede a reembolsarle las transacciones fraudulentas y le emite una tarjeta de sustitución. También le informa de que, a partir de ahora, todos los comercios deberán aplicar políticas de límite cero para reducir el riesgo de este tipo de robos en el futuro.
Conclusión
El límite cero es una política que obliga a los comerciantes a obtener autorización para cada transacción, independientemente de su importe. Ha ganado popularidad debido a la velocidad de los sistemas informatizados de procesamiento de pagos. Al implantar límites de suelo cero, los comerciantes pueden protegerse mejor a sí mismos y a sus clientes contra las transacciones fraudulentas, en particular las de importes relativamente pequeños que, de otro modo, podrían pasar desapercibidas. Como consumidor, entender el concepto de límite cero puede ayudarle a realizar transacciones con tarjeta de crédito de forma segura y con conocimiento de causa.
Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo tiene únicamente fines informativos y no debe considerarse asesoramiento financiero o jurídico. Consulte con un asesor profesional antes de tomar cualquier decisión financiera.
Preguntas y respuestas
¿Para qué sirve el límite cero?
El objetivo de un límite de base cero es garantizar que todas las transacciones, independientemente de su importe, se sometan al proceso de autorización. Esto ayuda a proteger contra las transacciones fraudulentas, especialmente las que implican pequeñas cantidades que pueden pasar desapercibidas.
¿En qué se diferencia un límite de suelo cero de un límite mínimo?
Un límite cero requiere autorización para cada transacción, mientras que un límite mínimo establece un umbral mínimo de transacción por debajo del cual no se requiere autorización. Los límites de suelo cero eliminan la distinción entre transacciones pequeñas y grandes, garantizando medidas de seguridad coherentes.
¿Están obligados los comercios a aplicar límites de suelo cero?
Aunque los comerciantes tienen cierta discrecionalidad a la hora de fijar sus propios límites mínimos, las empresas de tarjetas de crédito pueden establecer sus propias normas. Los comerciantes deben adherirse a las políticas de la compañía de la tarjeta de crédito con respecto a los límites mínimos. El incumplimiento de estas normas puede dar lugar a la imposición de sanciones por parte de la entidad emisora de la tarjeta.
¿En qué benefician los límites cero a los consumidores?
Los límites cero ofrecen a los consumidores una mayor protección frente a las transacciones fraudulentas. Al estar cada transacción sujeta a autorización, los consumidores pueden confiar más en la seguridad de la información de sus tarjetas de crédito y reducir el riesgo de compras no autorizadas.
¿Existen inconvenientes para los comerciantes con los límites de umbral cero?
Uno de los posibles inconvenientes de los límites de suelo cero para los comerciantes es el aumento del tiempo de procesamiento de cada transacción. Sin embargo, con el avance de los sistemas informáticos de procesamiento de pagos, la velocidad necesaria para autorizar las transacciones, independientemente de su tamaño, es prácticamente la misma. Además, la mayor protección contra el fraude que ofrecen los límites de suelo cero compensa cualquier pequeño inconveniente.
¿Se aplican los límites de base cero a todos los tipos de transacciones?
Los límites de base cero suelen aplicarse a las transacciones sin contacto, como las realizadas por Internet o a través de empresas de venta por correo, en las que los comerciantes no tienen acceso físico a la información de la tarjeta de crédito del cliente. Sin embargo, las empresas de tarjetas de crédito también pueden exigir límites cero para otros tipos de transacciones con el fin de garantizar medidas de seguridad coherentes.
¿Pueden los consumidores solicitar límites cero para sus tarjetas de crédito?
Los límites cero suelen ser aplicados por los comerciantes y no por los consumidores. Como consumidor, usted puede garantizar su propia seguridad controlando con regularidad los extractos de su tarjeta de crédito, informando rápidamente de cualquier transacción sospechosa a la entidad emisora de su tarjeta de crédito y siguiendo las mejores prácticas de seguridad en línea.