Las mejores compañías de refinanciación de préstamos estudiantiles de noviembre de 2024
Si usted tiene préstamos estudiantiles privados, usted está en una situación única. A diferencia de la mayoría de los préstamos, lo más probable es que cuando usted tomó sus préstamos, su crédito no era muy bueno por su cuenta y que incluso puede haber necesitado un co-firmante en su préstamo.
Ahora que ha estado pagando el préstamo, también hay una buena posibilidad de que usted podría calificar para mejores tasas y términos por su cuenta e incluso eliminar su co-firmante de sus préstamos por completo. Sin embargo, la pregunta sigue siendo: dada su situación y sus objetivos, ¿cuál es la mejor compañía para refinanciar préstamos estudiantiles? Hemos analizado factores importantes de 30 de los principales prestamistas, incluidos los tipos y los importes de los préstamos, las TAE, la disponibilidad, las opciones de reembolso y mucho más, para ayudarle a encontrar las mejores opciones.
La mejor en general: Earnest
Earnest ha sido seleccionada como la mejor compañía de refinanciación de préstamos estudiantiles en general para noviembre de 2023. Ofrecen una amplia gama de opciones de préstamos y flexibilidad para los prestatarios.
Earnest concede a los prestatarios la opción de omitir un pago cada 12 meses, siempre que todos los demás pagos se hayan realizado puntualmente. Esto puede añadir flexibilidad a su presupuesto cuando lo necesite. También ofrecen una gama incomparable de opciones de préstamo, lo que permite a los prestatarios elegir entre una variedad de plazos para encontrar una cantidad de pago que se ajuste a su presupuesto.
Las opciones de reembolso proporcionadas por Earnest incluyen hasta 12 meses de indulgencia para circunstancias cualificadas, opciones de aplazamiento y la posibilidad de dividir los pagos mensuales en pagos quincenales.
Para ser elegible para la refinanciación con Earnest, los prestatarios necesitan una puntuación de crédito mínima de 680 o superior. También deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes y tener al menos dos meses de fondo de emergencia. Earnest está disponible en todos los estados excepto Kentucky y Nevada.
Mercado de refinanciación: Credible
Credible es un mercado que ofrece tasas precalificadas personalizadas con varias compañías de refinanciación de préstamos estudiantiles. Proporcionan una manera conveniente de comparar tasas y opciones de múltiples prestamistas a la vez.
Una de las ventajas de usar Credible son sus bajos tipos y una “garantía de mejor tipo” de 200$. Si los prestatarios encuentran una oferta mejor de un prestamista no asociado, Credible les reembolsará con una tarjeta regalo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las opciones de préstamo pueden variar dependiendo del prestamista con el que se encuentre.
Credible ofrece opciones de reembolso que varían dependiendo del prestamista. Los prestatarios deben investigar cada empresa que se empareja con para asegurarse de que ofrecen las características deseadas más allá de la tasa más baja.
Las mejores tasas: Splash Financial
Splash Financial ofrece algunas de las mejores tasas para la refinanciación de préstamos estudiantiles. Su objetivo es proporcionar a los prestatarios tasas competitivas para ayudarles a ahorrar en la amortización de sus préstamos.
Aunque en el artículo no se proporcionan detalles específicos sobre las opciones de reembolso de Splash Financial, su enfoque en ofrecer tipos favorables los convierte en una opción atractiva para los prestatarios que buscan reducir sus gastos por intereses.
Mejores ventajas: SoFi
SoFi destaca por sus amplias ventajas para la refinanciación de préstamos estudiantiles. Ofrecen varias ventajas y recursos para apoyar a los prestatarios a lo largo de su viaje de reembolso.
Lamentablemente, el artículo no ofrece detalles específicos sobre las ventajas de SoFi. Sin embargo, los prestatarios que consideren refinanciar con SoFi pueden esperar acceder a una serie de valiosas características y servicios de apoyo.
La mejor sin comisiones: Discover
Discover es reconocida como la mejor opción para los prestatarios que buscan refinanciación de préstamos estudiantiles sin comisiones. Su objetivo es proporcionar una solución rentable para la refinanciación de préstamos estudiantiles privados.
Aunque el artículo no detalla las comisiones específicas que Discover no cobra, los prestatarios pueden esperar ahorrar en comisiones de apertura, comisiones de solicitud u otros cargos comunes asociados a la refinanciación.
Lo mejor para los estudiantes que no se graduaron: Citizens Bank
Citizens Bank atiende a los prestatarios que no completaron su grado. Ellos entienden los desafíos únicos que enfrentan estas personas y proporcionar opciones de refinanciación adaptadas a sus necesidades.
Desafortunadamente, el artículo no proporciona detalles específicos sobre las opciones de refinanciación o los beneficios ofrecidos por Citizens Bank para los no graduados. Sin embargo, si no te has graduado pero aún así quieres refinanciar tus préstamos estudiantiles, Citizens Bank podría ser una opción adecuada.
Mejor para préstamos conyugales: PenFed
PenFed ofrece opciones de refinanciación específicamente diseñadas para prestatarios con préstamos conyugales. Proporcionan soluciones para simplificar el proceso de reembolso para parejas con deudas de préstamos estudiantiles compartidos.
En el artículo no se ofrecen detalles específicos sobre las opciones de refinanciación de PenFed para préstamos conyugales. Sin embargo, los prestatarios con obligaciones conjuntas de préstamos estudiantiles pueden encontrar las ofertas de PenFed beneficiosas para la gestión de su deuda juntos.
Conclusión
A la hora de refinanciar sus préstamos estudiantiles, es importante tener en cuenta diversos factores, como los tipos de interés, las opciones de reembolso, las comisiones y las ventajas adicionales. La mejor compañía de refinanciación de préstamos estudiantiles para usted dependerá de sus circunstancias individuales y objetivos financieros.
Earnest se recomienda como la mejor opción general debido a su gama de opciones de préstamo, plazos de amortización flexibles y características favorables para el prestatario. Credible es un mercado útil para comparar tipos y opciones de múltiples prestamistas. Splash Financial ofrece tipos competitivos, mientras que SoFi proporciona amplias ventajas y recursos. Discover destaca por su refinanciación sin comisiones, y Citizens Bank atiende a los no licenciados. PenFed se especializa en préstamos para cónyuges, simplificando el proceso de reembolso para las parejas.
Recuerde investigar a fondo cada empresa, comparar tipos y condiciones, y considerar sus objetivos financieros a largo plazo antes de tomar una decisión. La refinanciación de sus préstamos estudiantiles puede potencialmente ahorrarle dinero y proporcionarle opciones de reembolso más manejables, así que tómese su tiempo para encontrar la mejor compañía de refinanciación de préstamos estudiantiles para sus necesidades.
Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo se basa en el contenido disponible en Investopedia a partir de noviembre de 2024. Los términos, tasas y beneficios de los préstamos pueden haber cambiado desde entonces. Se recomienda visitar el sitio web de la compañía respectiva o ponerse en contacto con ellos directamente para obtener la información más actualizada y precisa.
Preguntas y respuestas
¿Puedo refinanciar mis préstamos federales para estudiantes?
Sí, es posible refinanciar los préstamos federales para estudiantes a través de prestamistas privados. Sin embargo, es importante tener en cuenta que al refinanciar los préstamos federales, ya no podrá optar a beneficios federales como los planes de amortización en función de los ingresos, los programas de condonación de préstamos y las opciones de aplazamiento o indulgencia de morosidad. La refinanciación de los préstamos federales debe considerarse cuidadosamente, sopesando los beneficios potenciales de tasas de interés más bajas contra la pérdida de las protecciones de los préstamos federales.
¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad para la refinanciación de préstamos estudiantiles?
Los requisitos de elegibilidad varían entre los prestamistas, pero los criterios comunes incluyen una puntuación mínima de crédito, ingresos mínimos y un historial de pagos puntuales del préstamo. Algunos prestamistas también pueden exigir un determinado ratio deuda-ingresos o un nivel de estudios específico. Es importante revisar los requisitos de elegibilidad de cada prestamista para determinar si cumples sus criterios.
¿Afectará la refinanciación de mis préstamos estudiantiles a mi puntuación crediticia?
La refinanciación de sus préstamos estudiantiles puede tener un impacto temporal en su puntuación de crédito. Cuando solicite un nuevo préstamo, el prestamista realizará una investigación de crédito dura, que puede resultar en una pequeña disminución de su puntuación de crédito. Sin embargo, si paga puntualmente y de forma constante su préstamo refinanciado, con el tiempo puede mejorar su puntuación crediticia.
¿Puedo refinanciar varios préstamos estudiantiles en uno solo?
Sí, una de las ventajas de la refinanciación de préstamos estudiantiles es la posibilidad de consolidar varios préstamos en uno solo. La consolidación de sus préstamos puede simplificar el proceso de reembolso mediante la combinación de múltiples pagos en uno solo y potencialmente reducir su tasa de interés global.
¿Existen comisiones asociadas a la refinanciación de préstamos estudiantiles?
Aunque algunos prestamistas pueden cobrar comisiones de apertura o de solicitud, también hay prestamistas, como Discover, que ofrecen refinanciación sin comisiones. Es importante revisar y comparar cuidadosamente las estructuras de comisiones de los diferentes prestamistas para comprender los costes potenciales asociados a la refinanciación.
¿Puedo refinanciar mis préstamos estudiantiles si tengo mal crédito?
Tener mal crédito puede dificultar el acceso a la refinanciación de préstamos estudiantiles. Sin embargo, algunos prestamistas pueden tener en cuenta otros factores, como los ingresos y la estabilidad laboral, además del historial crediticio. Se recomienda explorar las opciones con diferentes prestamistas y considerar la mejora de su crédito antes de solicitar la refinanciación.
¿Es la refinanciación de préstamos estudiantiles la opción adecuada para todo el mundo?
La refinanciación de préstamos estudiantiles puede ser una opción beneficiosa para los prestatarios que buscan reducir sus tasas de interés, reducir los pagos mensuales o simplificar su proceso de pago. Sin embargo, puede que no sea la opción adecuada para todo el mundo. Si usted tiene préstamos federales y desea mantener el acceso a los beneficios de préstamos federales, o si actualmente es elegible para los programas de condonación de préstamos, la refinanciación puede no ser la mejor opción. Además, si tiene una puntuación crediticia baja o una situación financiera inestable, es posible que la refinanciación no le proporcione los beneficios deseados. Es importante evaluar cuidadosamente sus circunstancias individuales y sopesar los posibles pros y contras antes de decidirse a refinanciar sus préstamos estudiantiles.