Fecha de autorización: Qué es, Cómo funciona, Ejemplo
Cuando se trata de transacciones con tarjetas de crédito y débito, la fecha de autorización desempeña un papel crucial. Entender qué es la fecha de autorización y cómo funciona puede ayudar a las personas a comprender mejor el proceso de pago y sus mecanismos subyacentes. En este artículo, profundizaremos en el concepto de fecha de autorización, exploraremos su funcionamiento y ofreceremos un ejemplo real para ilustrar su aplicación.
¿Qué es la fecha de autorización?
La fecha de autorización se refiere a la fecha específica en la que el emisor de la tarjeta aprueba una transacción con tarjeta de crédito o débito. Es una etapa crítica en el proceso de autorización y ejecución de pagos electrónicos. Cuando se autoriza una transacción, significa que el emisor de la tarjeta ha dado luz verde para que se realice el pago.
Cómo funciona la fecha de autorización
Aunque las transacciones con tarjetas de crédito y débito se han convertido en algo habitual en nuestra vida cotidiana, el proceso de pago en sí depende de un complejo sistema de redes y protocolos informáticos. La fecha de autorización es una parte integral de este proceso.
Cuando un cliente desea realizar una compra con su tarjeta, el sistema de punto de venta (TPV) del vendedor transmite los datos de la transacción a una entidad financiera conocida como banco comercial o banco adquirente. Estos bancos actúan como intermediarios entre los comercios particulares y las grandes redes de pago como Visa y Mastercard.
Al recibir la información de la transacción, el banco comercial verifica su legitimidad. Si la transacción se considera válida, los sistemas informáticos del banco envían un mensaje de autorización al TPV, aprobando la transacción. Sin embargo, si el banco comercial determina que la transacción no puede ser autorizada, quizás debido a fondos insuficientes o sospecha de fraude, rechazará la transacción.
Para tomar una decisión informada, el banco comercial se pone en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito asociada a la tarjeta del cliente. Este emisor, a menudo un banco, accede al historial crediticio y de transacciones del cliente para evaluar si debe aprobarse el pago. Suponiendo que se autorice la transacción, la fecha de autorización coincide con la fecha en la que el cliente presentó su tarjeta para el pago.
Gracias a la extraordinaria velocidad de los modernos sistemas informáticos, las transacciones se autorizan o rechazan en cuestión de segundos tras la presentación de la tarjeta del cliente.
Ejemplo de fecha de autorización
Veamos un ejemplo para ilustrar el concepto de fecha de autorización:
Kyle entra en la cafetería de su barrio y decide tomarse un café. Procede a pagar su compra utilizando su tarjeta de crédito. Kyle inserta su tarjeta en el terminal del punto de venta e introduce su número de identificación personal (PIN).
Entre bastidores, varios sistemas trabajan juntos para facilitar esta transacción. El terminal de punto de venta se comunica con el banco del comercio, que, a su vez, se pone en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito de Kyle para verificar sus fondos disponibles. Por desgracia para Kyle, el emisor determina que no tiene crédito suficiente para completar la transacción, por lo que la autorización es denegada.
Sin inmutarse, Kyle decide utilizar su tarjeta de débito. Esta vez, la transacción se autoriza y la fecha de autorización corresponde a la fecha en la que Kyle realizó la compra.
Conclusión
La fecha de autorización es un componente vital de las transacciones con tarjetas de crédito y débito. Representa la fecha en la que una transacción es aprobada por el emisor de la tarjeta, permitiendo que se proceda al pago. Entender cómo funciona la fecha de autorización permite comprender mejor los entresijos del proceso de pago y cómo las distintas entidades colaboran para facilitar transacciones seguras y eficientes.
Descargo de responsabilidad: Este artículo tiene únicamente fines informativos y no debe considerarse asesoramiento financiero. Consulte a un profesional cualificado para obtener orientación financiera personalizada.
Preguntas y respuestas
¿Para qué sirve la fecha de autorización?
La fecha de autorización es un paso crucial en el proceso de aprobación de las transacciones con tarjetas de crédito y débito. Indica la fecha en la que el emisor de la tarjeta aprueba el pago, permitiendo que se lleve a cabo.
¿Con qué rapidez se autorizan o rechazan las transacciones?
Con los avances de los sistemas informáticos, las transacciones suelen autorizarse o rechazarse a los pocos segundos de presentar la tarjeta de pago. Este rápido tiempo de respuesta garantiza a los clientes una experiencia de pago fluida.
¿Qué ocurre si se rechaza una transacción durante el proceso de autorización?
Si una transacción es rechazada durante el proceso de autorización, significa que el emisor de la tarjeta ha determinado que el pago no puede ser aprobado. Esto puede deberse a varias razones, como fondos insuficientes o sospecha de fraude.
¿Por qué el banco comercial se pone en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito durante el proceso de autorización?
El banco comercial se pone en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito para recabar información sobre el historial crediticio y de transacciones del cliente. Esto ayuda al banco a evaluar el riesgo asociado a la transacción y a tomar una decisión informada sobre si autorizar o rechazar el pago.
¿Puede la fecha de autorización ser diferente de la fecha de la compra real?
No, la fecha de autorización suele coincidir con la fecha en la que el cliente presenta su tarjeta para el pago. Significa el momento en que la transacción es autorizada por el emisor de la tarjeta.
¿Qué ocurre si se autoriza una transacción pero no se liquida inmediatamente?
Cuando se autoriza una transacción, significa que el pago ha sido aprobado. Sin embargo, el proceso de liquidación, en el que los fondos se transfieren de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante, puede no producirse inmediatamente. El momento concreto de la liquidación depende del acuerdo entre el comerciante y el procesador de pagos o el banco adquirente.
¿Existen riesgos asociados al proceso de autorización?
El proceso de autorización en sí no plantea riesgos significativos. Sin embargo, es esencial que los clientes controlen sus cuentas para detectar cualquier transacción no autorizada o fraudulenta. Si se detecta alguna actividad sospechosa, debe comunicarse inmediatamente al emisor de la tarjeta para que la investigue y resuelva.