Las modificaciones de los artículos 60B, 60C y 61 de la RAO, que entraron en vigor el pasado mes de enero, han hecho que determinados contratos de crédito regulados (incluidas las hipotecas de segunda carga) se conviertan en contratos hipotecarios regulados.
¿Está regulada la segunda carga?
Normalmente, sí. La FCA (Financial Conduct Authority) ha llevado a cabo una revisión de las hipotecas de segunda carga. El resultado ha sido la elaboración de un nuevo conjunto de normas que los prestamistas deben cumplir.
¿Qué se considera una hipoteca regulada?
El ejemplo más obvio de un contrato hipotecario regulado es un préstamo concedido a un individuo para que pueda comprar una vivienda para sí mismo, cuando el préstamo está garantizado por esa vivienda. Sin embargo, no se exige que el prestatario ocupe la vivienda.
¿Qué es una segunda carga en una hipoteca?
Una hipoteca de segunda carga, también conocida como “préstamo garantizado” o “segunda hipoteca”, le permite pedir dinero prestado, dejando su hipoteca actual en vigor. Una hipoteca de segunda carga requiere que proporcione su casa como garantía.
¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca de primera y segunda carga?
Una hipoteca residencial normal, en la que se pide dinero prestado para comprar la casa en la que se vive, es una “hipoteca de primera carga”. Una segunda hipoteca es una hipoteca adicional sobre la misma propiedad.
¿Quién regula las hipotecas de segunda carga?
Las hipotecas de segunda carga y los préstamos garantizados están regulados por la Financial Conduct Authority (FCA) desde 2016. La regulación significa que los consumidores están protegidos contra el asesoramiento incorrecto o la venta indebida por parte de prestamistas o intermediarios.
¿Puede un banco rechazar un segundo cargo?
Las compañías hipotecarias pueden rechazar su segunda carga de la misma manera que pueden rechazar los préstamos personales. Si el prestamista considera que no puedes pagar cómodamente las cuotas, tiene derecho a denegarte la segunda carga.
¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca regulada y una no regulada?
En pocas palabras: un préstamo regulado está regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), mientras que un préstamo no regulado no lo está. La regulación significa que los consumidores están protegidos contra el asesoramiento incorrecto o la venta indebida por parte de los prestamistas o intermediarios. Los préstamos puente no regulados no tienen esta protección.
¿Qué hipotecas no están reguladas en el Reino Unido?
Sencillamente, la inmensa mayoría de las hipotecas Buy to Let no están reguladas por la Financial Conduct Authority porque se consideran una transacción comercial y, por lo tanto, no pueden acogerse a la normativa sobre consumidores de la FCA, cuyo objetivo es proteger al público en general.
¿Qué es un contrato regulado?
Se entiende por contrato regulado un contrato de venta directa, un contrato de producto vacacional de larga duración, un contrato de tiempo compartido o un contrato relacionado con el tiempo compartido; Muestra 1Muestra 2Muestra 3.
¿Necesita un abogado para una hipoteca de segunda carga?
No es necesario un abogado para solicitar una hipoteca de segunda carga.
¿Cómo puedo deshacerme de una segunda carga en mi propiedad?
Rellene el formulario CN1 del Registro de la Propiedad junto con todas sus pruebas de que ha sido pagado en su totalidad. A continuación, el Registro de la Propiedad escribe al acreedor y le da 15 días para que responda diciendo que sí o que no. Si no hay respuesta después de 15 días, el Registro de la Propiedad lo eliminará automáticamente.
¿Qué significa el segundo cargo?
Una hipoteca de segunda carga es un préstamo adicional a su hipoteca actual. A veces se conocen como “préstamos garantizados”. A diferencia de la rehipotecación, en la que se cambia la hipoteca básica por otra, la segunda hipoteca se paga junto con la hipoteca actual.
¿Puede un prestamista de segunda carga embargar?
Una segunda carga es un préstamo garantizado, pero tendrá menos prioridad que una primera carga. Si el prestatario incumple la primera o la segunda carga, cualquiera de los dos prestamistas puede iniciar un procedimiento de embargo.
¿Qué es una tasa regulada?
Por cargos regulados se entiende los cargos facturados por una empresa de servicios públicos a un cliente si dichos cargos son aprobados por la Comisión o están contenidos en una tarifa de la empresa.
¿Se aplica Dodd Frank a las segundas hipotecas?
No se aplica a los préstamos hipotecarios residenciales concedidos a una segunda vivienda o a una propiedad de inversión del comprador. Sin embargo, la Ley establece notables exclusiones de las disposiciones sobre originación de hipotecas para determinados vendedores que financian.
¿Qué es una tasa regulada?
Por cargos regulados se entiende los cargos facturados por una empresa de servicios públicos a un cliente si dichos cargos son aprobados por la Comisión o están contenidos en una tarifa de la empresa.
¿Qué es el permiso de segunda carga?
Cuando un segundo préstamo está respaldado por los mismos activos sobre los que ya existe una primera carga, el titular de la carga posterior se denomina “segunda carga”. Esta entra en vigor una vez que el titular de la primera carga ha vendido los activos y ha recibido sus cuotas.
¿Cuál es la diferencia entre pari passu y segunda carga?
Un acuerdo común entre los prestamistas conjuntos es una cláusula pari passu según la cual, en caso de déficit, acuerdan compartir a partes iguales lo que esté disponible. Una hipoteca de segunda carga le permite utilizar el capital que tiene en su casa como garantía de otro préstamo. Esto significa que tendrá dos hipotecas sobre su casa.
¿Qué significa imponer un segundo cargo?
Una segunda carga es un préstamo garantizado, pero tendrá menos prioridad que una primera carga. Si el prestatario incumple la primera o la segunda carga, cualquiera de los dos prestamistas puede iniciar un procedimiento de embargo.
¿Cómo puedo deshacerme de una segunda carga en mi propiedad?
Rellene el formulario CN1 del Registro de la Propiedad junto con todas sus pruebas de que ha sido pagado en su totalidad. A continuación, el Registro de la Propiedad escribe al acreedor y le da 15 días para que responda diciendo que sí o que no. Si no hay respuesta después de 15 días, el Registro de la Propiedad lo eliminará automáticamente.
¿Se puede obtener una hipoteca sobre una casa con una carga?
Aunque no sea fácil -muchos prestamistas sólo le prestarán si pueden tomar una “segunda carga” sobre su casa-, hay prestamistas especializados que considerarán un préstamo garantizado para propietarios de viviendas, incluso si tiene la desgracia de tener una orden de cobro garantizada sobre su propiedad.