¿Afecta una modificación de préstamo a su crédito?
Una modificación del préstamo puede dar lugar a una caída inicial de su puntuación de crédito, pero al mismo tiempo, va a tener un impacto mucho menos negativo que una ejecución hipotecaria, una quiebra o una serie de pagos atrasados.
¿Cómo me afecta una modificación del préstamo?
Una modificación del préstamo consiste en cambiar su hipoteca actual para que le resulte más fácil estar al día con sus pagos. Estos cambios pueden incluir un nuevo tipo de interés o un calendario de pagos diferente. Lo más probable es que no reduzca la cantidad que debe en el saldo de su hipoteca.
¿Cuáles son los pros y los contras de una modificación del préstamo?
Modificación de préstamo tradicional
Se trata esencialmente de un préstamo nuevo. Ventajas y desventajas: El beneficio de una modificación de préstamo tradicional es que el préstamo se pone al día. Las desventajas son que es esencialmente una nueva hipoteca y usted tendrá otros 30 años + de los pagos de la hipoteca.
¿Cuánto me puede ahorrar una modificación del préstamo?
Modificación de préstamos convencionales
En particular, Freddie Mac y Fannie Mae ofrecen programas de modificación flexible diseñados para reducir el pago de la hipoteca de un prestatario cualificado en aproximadamente un 20%.
¿Cómo funciona el programa Hamp?
El programa HAMP anima a los administradores hipotecarios participantes a modificar las hipotecas para que los propietarios con dificultades puedan tener pagos mensuales más bajos y evitar la ejecución hipotecaria. Tiene requisitos específicos de elegibilidad para los propietarios de viviendas e incluye directrices estrictas para los administradores.
¿Qué ocurre después de que se apruebe una modificación del préstamo?
Una vez aprobada la modificación, su prestamista normalmente le pedirá que pase por un Plan de Pagos de Prueba (TPP) antes de completar la modificación. Un TPP requiere que usted haga un pago de la hipoteca durante un número fijo de meses antes de modificar completamente el préstamo.
¿Perjudica Hamp su crédito?
HAMP es un programa patrocinado por el gobierno para ayudar a los propietarios a modificar sus hipotecas y hacer que los pagos mensuales sean más asequibles. Según Experian, estos programas tienen requisitos que establecen que una hipoteca debe ser reportada como pagada en su totalidad, por lo que sólo pasar por HAMP no tendrá un impacto negativo en su puntuación de crédito.
¿Cuánto dura una modificación del préstamo?
Si cumple los requisitos, obtendrá una modificación de préstamo de prueba que suele durar 3 meses. Siempre que pagues la cantidad correcta en la fecha de vencimiento durante ese periodo y no haya cambios en tus circunstancias, es probable que te aprueben una modificación en los 45 días siguientes al final de ese periodo.
¿Puedo obtener una hipoteca después de una modificación del préstamo?
No es necesario un periodo de espera tras una modificación para que el prestatario pueda optar a una nueva hipoteca. Las directrices de la FHA exigen que el prestatario realice al menos seis pagos en el marco de una nueva modificación antes de poder optar a una refinanciación en efectivo.
¿Vale la pena hacer una modificación del préstamo?
La modificación del préstamo es mejor para el prestamista
La modificación del préstamo no es lo mismo que la refinanciación, que le ayuda a obtener un mejor tipo de interés si tiene una puntuación de crédito lo suficientemente buena. En cambio, la modificación del préstamo suele ser la mejor opción para un propietario cuyo crédito es malo y no puede refinanciar el préstamo.
¿Puede negociar una oferta de modificación del préstamo?
Una modificación del préstamo puede cambiar el principal del préstamo, el tipo de interés y otras condiciones para que el préstamo sea más asequible. Sin embargo, el prestamista debe estar de acuerdo con la modificación del préstamo, lo que significa que los prestatarios deben negociar con ellos.
¿Qué es la modificación HAMP de la FHA?
Programa de Modificación Asequible de la FHA (FHA-HAMP) Permite a los propietarios de viviendas modificar sus hipotecas aseguradas por la FHA para reducir los pagos mensuales de la hipoteca y evitar la ejecución hipotecaria.
¿Se puede refinanciar después de una modificación del HAMP?
Los prestatarios del HAMP también pueden refinanciar si hay un beneficio claro. “Un prestatario que haya solicitado o recibido una modificación del préstamo es elegible para refinanciar bajo DU Refi Plus” (este es el nombre de Fannie para el programa HARP). “Debe cumplirse la disposición de beneficio para el prestatario (descrita anteriormente).
¿Qué sucede después del período de prueba del HAMP?
Una vez que haya completado este periodo de prueba con éxito, ellos crearán y le ofrecerán una modificación de préstamo permanente. Una vez que los pagos del plan de pago de prueba se hacen, el prestamista le enviará una modificación de préstamo permanente por su propia cuenta.
¿Cuándo terminó el programa HAMP?
2016
El Programa de Modificación de Viviendas Asequibles (HAMP), creado en 2009 por el gobierno federal, hizo posible que los propietarios de viviendas en dificultades se mantuvieran a flote modificando las condiciones originales de sus préstamos hipotecarios. El programa terminó en 2016, pero han surgido otros programas de modificación de hipotecas.
¿Cuánto tiempo después de una modificación del préstamo puedo comprar otra casa?
No es necesario un periodo de espera tras una modificación para que el prestatario pueda optar a una nueva hipoteca. Las directrices de la FHA exigen que el prestatario realice al menos seis pagos en el marco de una nueva modificación antes de poder optar a una refinanciación en efectivo.
¿Cuánto dura una modificación del préstamo?
Si cumple los requisitos, obtendrá una modificación de préstamo de prueba que suele durar 3 meses. Siempre que pagues la cantidad correcta en la fecha de vencimiento durante ese periodo y no haya cambios en tus circunstancias, es probable que te aprueben una modificación en los 45 días siguientes al final de ese periodo.
¿Cuánto tiempo después de una modificación del préstamo puedo refinanciar?
De 12 a 24 meses
Préstamo modificado
Si su prestamista acordó una modificación de la hipoteca que redujo el importe de su pago mensual o amplió el plazo de amortización, el acuerdo de modificación suele exigirle que espere de 12 a 24 meses desde la fecha de modificación antes de intentar refinanciar.
¿Tiene que pagar la modificación del préstamo?
Si recibe una modificación del préstamo, se le pedirá que complete un plan de período de prueba en el que tendrá que hacer pagos de prueba a tiempo cada mes durante unos meses para asegurarse de que puede afrontar el nuevo pago modificado.
¿Puedo refinanciar si he tenido una modificación del préstamo?
Modificación del préstamo
Si su prestamista original modificó su préstamo para que los pagos fueran más asequibles, es posible que tenga que esperar de tres meses a dos años antes de refinanciarlo.
¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar una modificación del préstamo?
Podría recibir la modificación de su préstamo hipotecario en tan sólo 30 días. O bien podría tener que esperar más de 90 días para que todo se lleve a cabo. Realmente depende de cada prestamista y de su capacidad para procesar rápidamente las modificaciones hipotecarias.