Empower vs. Vanguard Personal Advisor: Una comparación exhaustiva
Elegir el robo-advisor adecuado para sus necesidades de inversión puede ser una tarea desalentadora. Con tantas opciones disponibles, es importante tener en cuenta factores como la configuración de la cuenta, la construcción de la cartera, las comisiones y el servicio de atención al cliente. En este artículo, compararemos dos populares robo-advisors híbridos, Empower y Vanguard Personal Advisor, para ayudarle a tomar una decisión informada.
Configuración de la cuenta
A la hora de abrir una cuenta, tanto Empower como Vanguard Personal Advisor requieren algunos pasos iniciales. Empower solicita su información de contacto, datos financieros básicos y la vinculación de al menos una cuenta financiera existente. Por otro lado, Vanguard Personal Advisor requiere que abra una cuenta Vanguard y que facilite información personal como su fecha de nacimiento, número de la Seguridad Social y empresa. El depósito mínimo para Vanguard Personal Advisor es de 50.000 $, mientras que Empower requiere un depósito mínimo de 100.000 $.
Una vez completada la configuración inicial, ambas plataformas ofrecen un cuestionario para evaluar su situación financiera, sus objetivos y su tolerancia al riesgo. Empower ofrece la opción de programar una llamada con un asesor para discutir su estrategia de inversión, mientras que Vanguard Personal Advisor le permite programar una llamada con un asesor humano para discutir sus objetivos y obtener ayuda para configurar su cartera.
Planificación de objetivos
Empower brilla en el ámbito de la planificación de objetivos, ofreciendo una gama de herramientas gratuitas para ayudarle a planificar la jubilación, la elaboración de presupuestos y la revisión de inversiones. Su software analiza tus ahorros e inversiones actuales para ofrecerte información sobre tu progreso hacia tus objetivos. Los asesores humanos de Empower también tienen en cuenta sus objetivos a la hora de crear su cartera y su plan financiero.
Aunque Vanguard Personal Advisor ofrece herramientas de planificación de objetivos, no son tan completas como las de Empower. La plataforma evalúa tus objetivos de jubilación, tus ahorros actuales y tus ingresos, y realiza simulaciones para predecir si vas por buen camino. Además, puedes establecer objetivos de inversión adicionales, como ahorrar para la universidad o comprar una casa. Para una orientación más personalizada, tiene la opción de reunirse con un asesor de Vanguard.
Servicios de cuenta
Empower ofrece una cuenta de gestión de efectivo denominada Empower Personal Cash, que ofrece un APY competitivo. Sin embargo, no proporciona una tarjeta de débito, por lo que tendrá que transferir fondos a otro banco para retirar. También ofrecen una cuenta de inversión individual para comprar acciones, bonos, fondos de inversión y ETF fuera del robo-advisor.
Vanguard Personal Advisor, por su parte, se centra principalmente en su servicio de inversión robo-advisor. Aunque se pueden establecer depósitos automáticos, las opciones bancarias tradicionales son limitadas. Además, las cuentas de inversión digitales no permiten obtener préstamos con margen, pero los clientes con cuentas de corretaje autodirigidas tienen acceso a esta función.
Creación de carteras
Tanto Empower como Vanguard Personal Advisor ofrecen servicios de construcción de carteras adaptados a sus objetivos y tolerancia al riesgo. Empower ofrece buenas opciones de selección de inversiones y personalización de carteras. Su plataforma también ofrece amplias herramientas de inversión y planificación financiera para ayudarle a tomar decisiones informadas.
Vanguard Personal Advisor ofrece una tarifa competitiva para un robo-asesor híbrido y proporciona acceso ilimitado a asesores financieros humanos. Su plataforma diseña carteras en función de tus objetivos y las gestiona a través del robo-advisor. Aunque no es tan amplio como las herramientas de Empower, Vanguard Personal Advisor sigue ofreciendo sólidos servicios de construcción y gestión de carteras.
Seguridad
En lo que respecta a la seguridad de sus inversiones e información personal, tanto Empower como Vanguard Personal Advisor toman medidas para garantizar la protección de sus datos. Utilizan el cifrado estándar del sector y cuentan con estrictos protocolos de seguridad para proteger su información frente a accesos no autorizados.
Experiencia de usuario
Tanto Empower como Vanguard Personal Advisor ofrecen plataformas fáciles de usar con interfaces intuitivas. Navegar por las plataformas es relativamente sencillo, lo que le permite acceder fácilmente a su información de inversión, realizar un seguimiento del rendimiento y realizar cambios en su cartera si es necesario.
Servicio de atención al cliente
Tanto Empower como Vanguard Personal Advisor ofrecen acceso ilimitado a asesores financieros humanos. Esto significa que tiene la oportunidad de hablar con un profesional experto que puede orientarle y responder a cualquier pregunta que pueda tener sobre sus inversiones.
Tasas
En lo que respecta a las comisiones, es importante tener en cuenta los costes asociados al uso de un robo-advisor. Empower cobra comisiones que oscilan entre el 0,89% para el primer millón de dólares y el 0,49% para cuentas de más de 10 millones de dólares. Por otro lado, Vanguard Personal Advisor tiene una comisión de gestión que comienza en aproximadamente el 0,30% de los activos bajo gestión y baja hasta el 0,05% para cuentas de más de 25 millones de dólares.
Cabe señalar que tanto Empower como Vanguard Personal Advisor tienen comisiones más altas en comparación con los robo-advisors totalmente automatizados debido a la inclusión de asesores financieros humanos y servicios adicionales.
Veredicto final
Elegir entre Empower y Vanguard Personal Advisor depende en última instancia de sus preferencias y necesidades individuales. Si busca una opción más asequible con un depósito mínimo más bajo, Vanguard Personal Advisor puede ser la mejor opción. Por otro lado, si la planificación de objetivos y las herramientas financieras exhaustivas son importantes para usted, Empower ofrece una plataforma más completa.
Independientemente del robo-advisor que elija, es fundamental que revise detenidamente las características, las comisiones y los servicios que ofrece cada plataforma para asegurarse de que se ajusta a sus objetivos de inversión y a su tolerancia al riesgo.
Preguntas más frecuentes (FAQ)
1. ¿Puedo abrir una cuenta en Empower o Vanguard Personal Advisor si no cumplo el requisito de depósito mínimo?
Tanto Empower como Vanguard Personal Advisor tienen requisitos de depósito mínimo que deben cumplirse para abrir una cuenta. Si no cumples con el depósito mínimo, es posible que tengas que considerar robo-advisors alternativos u opciones de inversión tradicionales.
2. 2. ¿Son Empower y Vanguard Personal Advisor adecuados para inversores principiantes?
Sí, tanto Empower como Vanguard Personal Advisor están pensados para inversores principiantes. Ofrecen plataformas fáciles de usar y acceso a asesores financieros humanos que pueden proporcionar orientación y apoyo.
3. 3. ¿Puedo transferir mis inversiones actuales a Empower o Vanguard Personal Advisor?
Sí, ambas plataformas permiten transferir las inversiones existentes. Sin embargo, es importante tener en cuenta las posibles implicaciones fiscales o las comisiones asociadas a la transferencia de sus inversiones.
4. ¿Existe alguna comisión adicional que deba conocer?
Además de las comisiones de gestión, puede haber otras comisiones asociadas al uso de Empower o Vanguard Personal Advisor. Estas pueden incluir comisiones por transacción, comisiones por cierre de cuenta o comisiones por servicios adicionales. Es importante revisar las tarifas que ofrece cada plataforma.
Cómo calificamos a las empresas
Nuestra metodología de clasificación tiene en cuenta varios factores, como las funciones y servicios ofrecidos, las tarifas, la atención al cliente, la experiencia del usuario y el valor global. Nos esforzamos por proporcionar información imparcial y precisa para ayudarle a tomar decisiones informadas.
Es importante tener en cuenta que este artículo sólo tiene fines informativos y no debe considerarse asesoramiento financiero. Siempre es recomendable consultar con un asesor financiero cualificado antes de tomar cualquier decisión de inversión.
En general, tanto Empower como Vanguard Personal Advisor ofrecen sólidas soluciones híbridas de robo-advisor. Si considera detenidamente sus objetivos de inversión, su tolerancia al riesgo y sus preferencias, podrá elegir la plataforma que mejor se adapte a sus necesidades y le ayude a alcanzar sus objetivos financieros.
Preguntas y respuestas
¿Puedo abrir una cuenta con Empower o Vanguard Personal Advisor si no cumplo el requisito de depósito mínimo?
Tanto Empower como Vanguard Personal Advisor tienen requisitos de depósito mínimo que deben cumplirse para abrir una cuenta. Si no cumple el depósito mínimo, es posible que tenga que considerar otras alternativas de robo-advisors u opciones de inversión tradicionales.
¿Son Empower y Vanguard Personal Advisor adecuados para inversores principiantes?
Sí, tanto Empower como Vanguard Personal Advisor están pensados para inversores principiantes. Ofrecen plataformas fáciles de usar y acceso a asesores financieros humanos que pueden proporcionar orientación y apoyo.
¿Puedo transferir mis inversiones actuales a Empower o Vanguard Personal Advisor?
Sí, ambas plataformas permiten transferir las inversiones existentes. Sin embargo, es importante tener en cuenta las posibles implicaciones fiscales o las comisiones asociadas a la transferencia de sus inversiones.
¿Debo tener en cuenta alguna comisión adicional?
Además de las comisiones de gestión, puede haber otras comisiones asociadas al uso de Empower o Vanguard Personal Advisor. Estas pueden incluir comisiones por transacción, comisiones por cierre de cuenta o comisiones por servicios adicionales. Es importante revisar las tarifas de cada plataforma.
¿Cómo puedo ponerme en contacto con el servicio de atención al cliente de Empower y Vanguard Personal Advisor?
Tanto Empower como Vanguard Personal Advisor ofrecen opciones de atención al cliente. Normalmente puede ponerse en contacto con sus equipos de asistencia por teléfono, correo electrónico o chat en directo. La información de contacto suele estar disponible en sus respectivos sitios web.
¿Puedo acceder a mis cuentas de inversión y realizar un seguimiento de la rentabilidad a través de una aplicación móvil?
Sí, tanto Empower como Vanguard Personal Advisor ofrecen aplicaciones móviles que le permiten acceder a sus cuentas de inversión, seguir la rentabilidad y realizar cambios en su cartera sobre la marcha. Las aplicaciones móviles están disponibles para su descarga en dispositivos iOS y Android.
¿Existen ventajas o beneficios fiscales asociados al uso de Empower o Vanguard Personal Advisor?
Empower y Vanguard Personal Advisor no ofrecen asesoramiento fiscal específico ni servicios de planificación fiscal. Sin embargo, pueden ofrecer estrategias de inversión fiscalmente eficientes como parte de la construcción de su cartera. Siempre se recomienda consultar con un profesional fiscal para obtener asesoramiento fiscal personalizado.