Cuando los particulares o las empresas tienen problemas de deudas, la quiebra puede ser una forma eficaz de recuperar el control de sus finanzas y empezar de nuevo. Dos de los tipos más comunes de declaración de quiebra son el Capítulo 11 y el Capítulo 13. Si bien ambos tipos de quiebra pueden ayudar a las personas y las empresas a reestructurar sus deudas y pagar a los acreedores, hay algunas diferencias clave entre los dos que son importantes de entender.
En este artículo, vamos a proporcionar una visión general del Capítulo 11 y Capítulo 13 de bancarrota, discutir las diferencias clave entre los dos, y poner de relieve las ventajas y desventajas de cada uno. También proporcionaremos orientación sobre cómo elegir entre el Capítulo 11 y el Capítulo 13 de bancarrota en función de sus circunstancias individuales. Al final de este artículo, usted debe tener una mejor comprensión de qué tipo de declaración de quiebra puede ser adecuado para usted, dependiendo de su situación financiera y objetivos.
Visión general de la quiebra del capítulo 11
El Capítulo 11 de bancarrota es un tipo de declaración de bancarrota que se utiliza normalmente por las empresas, aunque también puede ser utilizado por individuos con deudas significativas. El Capítulo 11 de bancarrota permite a las empresas e individuos reestructurar sus deudas y operaciones con el fin de llegar a ser financieramente estable y pagar a los acreedores en el tiempo.
En una declaración de quiebra del Capítulo 11, el deudor (la empresa o el particular que se declara en quiebra) mantiene el control de sus activos y operaciones mientras desarrolla un plan para pagar a los acreedores durante un periodo de tiempo, normalmente de tres a cinco años. El plan del deudor debe ser aprobado por el tribunal de quiebras y debe prever el pago de todos los gastos administrativos y créditos prioritarios, así como el pago total de los créditos no garantizados o el pago de un porcentaje de los créditos no garantizados a lo largo del tiempo.
La quiebra del Capítulo 11 puede ser un proceso complejo y costoso, y normalmente requiere la asistencia de un abogado experto en quiebras. Sin embargo, también puede proporcionar a las empresas y a los particulares una forma de reestructurar sus deudas y operaciones de manera que les permita permanecer en el negocio y estabilizarse financieramente con el tiempo.
Visión general de la quiebra del capítulo 13
El Capítulo 13 de bancarrota es un tipo de declaración de bancarrota que sólo está disponible para los individuos, no las empresas. El Capítulo 13 de bancarrota permite a las personas reestructurar sus deudas y pagar a los acreedores durante un período de tres a cinco años, manteniendo el control de sus activos y propiedades.
En una declaración de quiebra del Capítulo 13, el deudor crea un plan de pago que describe cómo va a pagar sus deudas durante un período de tres a cinco años. El plan de reembolso debe ser aprobado por el tribunal de quiebras y debe prever el pago de todos los gastos administrativos, créditos prioritarios y créditos garantizados, así como el pago total de los créditos no garantizados o el pago de un porcentaje de los créditos no garantizados a lo largo del tiempo.
A diferencia del Capítulo 11 de bancarrota, el deudor en una declaración de bancarrota del Capítulo 13 conserva el control de sus activos y propiedades, mientras que el pago de sus deudas en el tiempo. Esto puede ser una ventaja para las personas que quieren mantener sus activos, tales como su casa o coche, mientras que convertirse en financieramente estable y el pago de sus deudas.
El Capítulo 13 de bancarrota puede ser un proceso complejo, y por lo general requiere la asistencia de un abogado con experiencia en bancarrota. Sin embargo, puede proporcionar a las personas una manera de reestructurar sus deudas y llegar a ser financieramente estable en el tiempo, manteniendo el control de sus activos y propiedades.
Diferencias clave entre el Capítulo 11 y el Capítulo 13 de bancarrota
Aunque tanto el Capítulo 11 como el Capítulo 13 de bancarrota permiten a los deudores reestructurar sus deudas y pagar a los acreedores a lo largo del tiempo, hay algunas diferencias clave entre los dos que son importantes de entender. Estas son algunas de las principales diferencias entre el Capítulo 11 y el Capítulo 13 de bancarrota:
- Requisitos: La quiebra del Capítulo 11 está disponible tanto para empresas como para particulares, mientras que la quiebra del Capítulo 13 sólo está disponible para particulares.
- Límites de deuda: No hay límites de deuda para el Capítulo 11 de bancarrota, mientras que el Capítulo 13 de bancarrota sólo está disponible para las personas con un cierto nivel de deuda, según lo determinado por el tribunal de quiebras.
- Planes de reembolso: En una declaración de quiebra del Capítulo 11, el deudor crea un plan de pago que debe ser aprobado por el tribunal de quiebras y prevé el pago de todos los gastos administrativos y los créditos prioritarios, así como el pago total de los créditos no garantizados o el pago de un porcentaje de los créditos no garantizados en el tiempo. En una declaración de quiebra del Capítulo 13, el deudor crea un plan de reembolso que debe ser aprobado por el tribunal de quiebras y prevé el pago de todos los gastos administrativos, los créditos prioritarios, los créditos garantizados, así como el pago total de los créditos no garantizados o el pago de un porcentaje de los créditos no garantizados a lo largo del tiempo.
- Control de activos: En una declaración de quiebra del Capítulo 11, el deudor conserva el control de sus activos y bienes, mientras que el desarrollo de un plan para pagar a los acreedores en el tiempo. En una bancarrota del Capítulo 13, el deudor también conserva el control de sus activos y propiedades, mientras que el pago de sus deudas en el tiempo.
- Complejidad y coste: El Capítulo 11 de bancarrota es generalmente más complejo y costoso que el Capítulo 13 de bancarrota, debido a su uso por las empresas y las deudas más grandes involucrados. La bancarrota del Capítulo 13 suele ser menos compleja y menos costosa, lo que la convierte en una opción más accesible para los particulares.
Requisitos para acogerse a los Capítulos 11 y 13 de la Ley de Quiebras
Para declararse en quiebra en virtud del Capítulo 11 o del Capítulo 13, los deudores deben cumplir ciertos requisitos de elegibilidad. He aquí un vistazo más de cerca a los requisitos de elegibilidad para cada tipo de quiebra:
Capítulo 11 Bancarrota Elegibilidad:
El Capítulo 11 de bancarrota está disponible tanto para empresas como para particulares, independientemente de su nivel de deuda. No hay límites de deuda para las solicitudes de quiebra del Capítulo 11. Sin embargo, debido a la complejidad y los gastos del Capítulo 11 de bancarrota, por lo general es utilizado por las empresas con deudas más grandes. Los individuos también pueden solicitar la bancarrota del Capítulo 11, pero es una opción menos común debido a su complejidad y costo.
Elegibilidad para la bancarrota del Capítulo 13:
El Capítulo 13 de bancarrota sólo está disponible para los individuos, no para las empresas. Para ser elegible para el Capítulo 13 de bancarrota, las personas deben tener un ingreso regular y un total de deudas no garantizadas de menos de $ 419.275, y las deudas garantizadas de menos de $ 1.257.850, a partir de abril de 2022. Estas cantidades se ajustan periódicamente para reflejar los cambios en el índice de precios al consumo.
Además, las personas deben haber completado el asesoramiento crediticio de una agencia autorizada en los 180 días anteriores a la declaración de quiebra, y deben haber presentado todas las declaraciones de impuestos de los cuatro años anteriores.
Ventajas y desventajas del Capítulo 11 de la Ley de Quiebras
Ventajas y desventajas del Capítulo 11 de la Ley de Quiebras
El Capítulo 11 de bancarrota puede proporcionar a las empresas y los individuos una manera de reestructurar sus deudas y operaciones de una manera que les permita permanecer en el negocio y llegar a ser financieramente estable en el tiempo. Sin embargo, también hay algunos inconvenientes potenciales a la presentación del Capítulo 11 de bancarrota. He aquí algunas de las ventajas y desventajas del Capítulo 11 de bancarrota:
Ventajas:
- Continuidad empresarial: El Capítulo 11 de quiebra permite a las empresas seguir operando y generando ingresos mientras reestructuran sus deudas y operaciones.
- Flexibilidad: La quiebra del Capítulo 11 proporciona a los deudores un alto grado de flexibilidad en el desarrollo de un plan de pago que funcione para ellos y sus acreedores.
- Sin límites de deuda: No hay límites de deuda para el Capítulo 11 de bancarrota, lo que significa que las empresas y los individuos con deudas significativas todavía pueden declararse en quiebra y reestructurar sus deudas y operaciones.
- Protección de los acreedores: Mientras que en el Capítulo 11 de bancarrota, el deudor está protegido de demandas, embargos y otras acciones de cobro por parte de los acreedores.
Desventajas:
- Continuidad empresarial: El Capítulo 11 de quiebra permite a las empresas seguir operando y generando ingresos mientras reestructuran sus deudas y operaciones.
- Flexibilidad: La quiebra del Capítulo 11 proporciona a los deudores un alto grado de flexibilidad en el desarrollo de un plan de pago que funcione para ellos y sus acreedores.
- Sin límites de deuda: No hay límites de deuda para el Capítulo 11 de bancarrota, lo que significa que las empresas y los individuos con deudas significativas todavía pueden declararse en quiebra y reestructurar sus deudas y operaciones.
- Protección de los acreedores: Mientras que en el Capítulo 11 de bancarrota, el deudor está protegido de demandas, embargos y otras acciones de cobro por parte de los acreedores.
Ventajas y desventajas de la bancarrota del capítulo 13
El Capítulo 13 de bancarrota puede proporcionar a las personas una manera de reestructurar sus deudas y llegar a ser financieramente estable en el tiempo, manteniendo el control de sus activos y propiedades. Sin embargo, también hay algunos inconvenientes potenciales a la presentación del Capítulo 13 de bancarrota. Aquí están algunas de las ventajas y desventajas del Capítulo 13 de bancarrota:
Ventajas:
- Retención de activos: El Capítulo 13 de bancarrota permite a los deudores retener el control de sus activos y propiedades mientras pagan sus deudas a lo largo del tiempo.
- Plan de pago: El Capítulo 13 de bancarrota proporciona a los deudores un plan de pago estructurado que les permite pagar sus deudas durante un período de tres a cinco años, lo que facilita la gestión de sus finanzas.
- No hay liquidación: A diferencia de la bancarrota del Capítulo 7, que implica la liquidación de activos para pagar a los acreedores, la bancarrota del Capítulo 13 no implica liquidación.
- Protección de los acreedores: Mientras que en el Capítulo 13 de bancarrota, el deudor está protegido de demandas, embargos y otras acciones de cobro por parte de los acreedores.
Desventajas:
- Retención de activos: El Capítulo 13 de bancarrota permite a los deudores retener el control de sus activos y propiedades mientras pagan sus deudas a lo largo del tiempo.
- Plan de pago: El Capítulo 13 de bancarrota proporciona a los deudores un plan de pago estructurado que les permite pagar sus deudas durante un período de tres a cinco años, lo que facilita la gestión de sus finanzas.
- No hay liquidación: A diferencia de la bancarrota del Capítulo 7, que implica la liquidación de activos para pagar a los acreedores, la bancarrota del Capítulo 13 no implica liquidación.
- Protección de los acreedores: Mientras que en el Capítulo 13 de bancarrota, el deudor está protegido de demandas, embargos y otras acciones de cobro por parte de los acreedores.
Elegir entre el Capítulo 11 y el Capítulo 13 de bancarrota
Al decidir entre el Capítulo 11 y el Capítulo 13 de bancarrota, los deudores deben considerar cuidadosamente su situación financiera y sus objetivos, así como las ventajas y desventajas de cada tipo de bancarrota. Aquí hay algunos factores a considerar al elegir entre el Capítulo 11 y el Capítulo 13 de bancarrota:
- Tipo de deudor: La bancarrota del capítulo 11 está disponible tanto para empresas como para particulares, mientras que la bancarrota del capítulo 13 sólo está disponible para particulares. Si usted es dueño de un negocio o tiene deudas comerciales significativas, el Capítulo 11 de bancarrota puede ser la mejor opción.
- Nivel de Deuda: No hay límites de deuda para el Capítulo 11 de bancarrota, mientras que el Capítulo 13 de bancarrota sólo está disponible para las personas con deudas por debajo de ciertos límites. Si sus deudas son significativas, el Capítulo 11 de bancarrota puede ser la mejor opción.
- Control de Activos: Si desea mantener el control de sus activos y propiedades, mientras que el pago de sus deudas, el Capítulo 13 de bancarrota puede ser la mejor opción, ya que permite a los deudores a mantener el control de sus activos y propiedades, mientras que el pago de sus deudas en el tiempo. En el Capítulo 11 de bancarrota, el tribunal de bancarrota puede requerir que el deudor ceda el control de su negocio o activos a un administrador.
- Plan de amortización: Si usted prefiere un plan de pago estructurado que le permite pagar sus deudas durante un período de tres a cinco años, el Capítulo 13 de bancarrota puede ser la mejor opción. La bancarrota del capítulo 11 ofrece a los deudores más flexibilidad en el desarrollo de un plan de pago que funcione para ellos y sus acreedores.
- Complejidad y coste: El Capítulo 11 de bancarrota es generalmente más complejo y costoso que el Capítulo 13 de bancarrota, debido a su uso por las empresas y las deudas más grandes involucrados. La bancarrota del capítulo 13 es típicamente menos compleja y menos costosa, haciéndola una opción más accesible para los individuos.
- Supervisión judicial: Tanto el Capítulo 11 como el Capítulo 13 de bancarrota requieren supervisión judicial continua, lo que puede llevar mucho tiempo y ser una carga para los deudores. Sin embargo, el nivel de supervisión judicial puede ser mayor en la quiebra del Capítulo 11, debido a su uso por las empresas y las deudas más grandes involucrados.
Conclusión
Declararse en quiebra puede ser una decisión difícil, pero también puede proporcionar a las personas y las empresas una manera de reestructurar sus deudas y llegar a ser financieramente estable en el tiempo. Al decidir entre el Capítulo 11 y el Capítulo 13 de bancarrota, es importante considerar cuidadosamente su situación financiera y sus objetivos, así como las ventajas y desventajas de cada tipo de bancarrota.
El Capítulo 11 de bancarrota es utilizado típicamente por empresas y particulares con deudas significativas que desean reestructurar sus deudas y operaciones mientras permanecen en el negocio. Proporciona a los deudores un alto grado de flexibilidad en el desarrollo de un plan de pago que funcione para ellos y sus acreedores, pero también puede ser un proceso complejo y costoso.
Por otra parte, el Capítulo 13 de la Ley de Quiebras sólo está disponible para las personas con menos deudas y ofrece un plan de reembolso estructurado que permite a los deudores pagar sus deudas en un período de tres a cinco años, al tiempo que conservan el control de sus bienes y propiedades. Suele ser un proceso menos complejo y menos costoso que la quiebra del Capítulo 11.
En última instancia, la decisión de declararse en quiebra al amparo del Capítulo 11 o del Capítulo 13 dependerá de su situación financiera individual y de sus objetivos. Es importante buscar el asesoramiento de un abogado con experiencia en quiebras que pueda proporcionar orientación y apoyo durante todo el proceso de quiebra. Con la orientación y la planificación adecuadas, la declaración de quiebra puede proporcionar un camino hacia la estabilidad financiera y un nuevo comienzo.