Comprender la deuda prescrita: definición, normas jurídicas y ejemplos
Enfrentarse a las deudas puede ser una experiencia difícil y abrumadora para muchas personas. Sin embargo, es esencial comprender el concepto de deuda prescrita, sus normas legales y cómo puede afectar a su situación financiera. En esta completa guía, exploraremos la deuda prescrita en detalle, proporcionándole valiosas ideas e información.
¿Qué es la deuda prescrita?
La deuda prescrita se refiere al dinero que alguien pidió prestado pero que no devolvió dentro de un plazo específico. Una vez que el plazo de prescripción ha expirado, la deuda se convierte en incobrable en virtud de las leyes de cobro de deudas. También se conoce como deuda que ha prescrito.
El plazo de prescripción para cobrar deudas varía de tres a seis años, dependiendo del estado. En algunos estados, puede prolongarse hasta 10 años. Es importante tener en cuenta que el plazo de prescripción también puede variar en función del tipo de deuda de que se trate. Las deudas incobrables pueden permanecer en un informe crediticio durante siete años, afectando negativamente a la puntuación crediticia de una persona incluso después de que la deuda haya prescrito.
Cómo funcionan las deudas prescritas
Cuando un cobrador se pone en contacto con un prestatario en relación con una deuda antigua, la ley distingue entre la deuda que todavía está sujeta a cobro y la deuda que ya no se puede cobrar debido a su antigüedad. Los prestatarios no están legalmente obligados a devolver las deudas prescritas. Sin embargo, es crucial tratar estas solicitudes con cuidado.
Los acreedores y cobradores pueden intentar demandar a los prestatarios para cobrar deudas prescritas, aunque sea ilegal hacerlo. Si el caso llega a los tribunales, el juez debería desestimarlo por haber prescrito. No obstante, los expertos aconsejan a los deudores que respondan si son demandados en lugar de ignorar el asunto.
Es importante tener en cuenta que, en algunos estados, si un deudor reconoce la deuda o realiza un pequeño pago, el plazo de prescripción puede volver a contar y la deuda dejará de estar prescrita. Durante este periodo, el cobrador también puede demandar al deudor.
Los cobradores de deudas zombis son un tipo particular de cobradores de deudas especializados en el cobro de deudas prescritas. Compran deudas muy antiguas por una fracción de su valor y se quedan con el 100% de lo que puedan cobrar.
El tiempo durante el cual una deuda puede cobrarse varía de un estado a otro y puede ser de tres a diez años.
¿Cuándo prescribe una deuda?
El plazo de prescripción para el cobro de deudas se rige por las leyes estatales y suele oscilar entre tres y seis años. Sin embargo, en algunos casos puede prolongarse hasta 10 años. El plazo de prescripción también puede variar en función del tipo de deuda de que se trate, como deudas de tarjetas de crédito, deudas hipotecarias o deudas médicas.
El reloj de la prescripción suele empezar a correr cuando el prestatario incumple un pago. Es crucial que las personas con deudas antiguas comprueben la ley de prescripción de su estado. Conocer sus derechos puede ayudarle a responder adecuadamente a los cobradores si se ponen en contacto con usted.
Ejemplo de deuda prescrita
Consideremos un escenario hipotético para ilustrar la deuda prescrita. Alice, residente en Alabama, acumuló 5.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito hace varios años. Debido a dificultades financieras, Alice no pudo hacer frente a los pagos mínimos, y su deuda se convirtió en morosa.
Los cobradores empezaron a ponerse en contacto con Alice para intentar recuperar los fondos. Sin embargo, sus esfuerzos fueron infructuosos, ya que Alice seguía sin tener medios para pagar la deuda. Después de tres años, la deuda de la tarjeta de crédito prescribió según las leyes de Alabama. Aunque Alice todavía debe la deuda, ya no está legalmente obligada a pagarla.
Sus derechos si tiene una deuda prescrita
Si tiene una deuda prescrita, es fundamental que conozca sus derechos frente a los cobradores de deudas. En algunos estados es ilegal que los cobradores demanden a los prestatarios por deudas prescritas. En los estados en los que los cobradores pueden ponerse en contacto con usted, no pueden amenazarle con emprender acciones legales por la deuda.
Usted tiene el derecho legal de solicitar a los cobradores que dejen de ponerse en contacto con usted, y ellos están obligados a hacerlo. Si un cobrador infringe estas normas, puede denunciarlo a la Comisión Federal de Comercio (FTC), a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y a la oficina del fiscal general de su estado. Además, tiene derecho a demandar al cobrador por cualquier infracción.
¿Cómo puede determinar si una deuda ha prescrito?
Según la FTC, puede empezar por solicitar a la empresa de cobros información sobre el último pago que realizó. Una vez que disponga de esta información, póngase en contacto con la oficina del fiscal general de su estado para informarse sobre el plazo de prescripción de su tipo específico de deuda en su estado. Ellos le proporcionarán la información pertinente para determinar si su deuda ha prescrito.
Es importante tener en cuenta que los cobradores pueden seguir intentando cobrar deudas prescritas, con la esperanza de que los prestatarios desconozcan sus derechos o estén dispuestos a efectuar pagos por un sentido de obligación moral. Por lo tanto, es crucial estar bien informado sobre las leyes y reglamentos que le protegen.
Preguntas frecuentes
¿Pueden demandarme por una deuda que ha prescrito?
Aunque es ilegal que los cobradores demanden a los prestatarios por deudas prescritas, es esencial responder adecuadamente si le demandan. Ignorar la demanda puede dar lugar a una sentencia en rebeldía contra usted, incluso si la deuda ha prescrito. Consulte con un abogado para conocer sus derechos y opciones legales en tales situaciones.
¿Pueden eliminarse las deudas prescritas de mi informe crediticio?
Las deudas prescritas pueden permanecer en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha de la última actividad. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el impacto en su puntuación de crédito disminuye con el tiempo. El pago de una deuda prescrita no la elimina automáticamente de su informe crediticio, pero puede tener un efecto positivo en su solvencia.
¿Puedo reiniciar el plazo de prescripción de una deuda prescrita?
En algunos estados, reconocer la deuda o realizar un pago parcial puede reiniciar el plazo de prescripción. Esto puede dar al cobrador la posibilidad de demandarle por el importe total adeudado. Es importante ser cauteloso cuando se trata de deudas prescritas y buscar asesoramiento profesional si es necesario.
Lo esencial
Conocer las deudas prescritas es crucial para gestionar sus obligaciones financieras y proteger sus derechos como prestatario. Conocer el plazo de prescripción para el cobro de deudas en su estado y ser consciente de sus derechos legales puede ayudarle a navegar por las conversaciones con los cobradores de deudas y tomar decisiones informadas con respecto a su situación financiera.
Si tiene una deuda que ha prescrito, se recomienda consultar con un abogado especializado en leyes de cobro de deudas para asegurarse de que comprende plenamente sus derechos y opciones. Si se mantiene informado y toma las medidas adecuadas, podrá gestionar eficazmente sus deudas y labrarse un futuro financiero más saludable.
Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo es sólo para fines educativos y no debe considerarse asesoramiento jurídico o financiero. Se recomienda siempre consultar con un profesional cualificado sobre su situación específica.
Preguntas y respuestas
¿Me pueden demandar por una deuda prescrita?
Aunque es ilegal que los cobradores demanden a los prestatarios por deudas prescritas, es esencial responder adecuadamente si le demandan. Ignorar la demanda puede dar lugar a una sentencia en rebeldía contra usted, incluso si la deuda ha prescrito. Consulte con un abogado para conocer sus derechos y opciones legales en tales situaciones.
¿Pueden eliminarse las deudas prescritas de mi informe crediticio?
Las deudas prescritas pueden permanecer en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha de la última actividad. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el impacto en su puntuación de crédito disminuye con el tiempo. El pago de una deuda prescrita no la elimina automáticamente de su informe crediticio, pero puede tener un efecto positivo en su solvencia.
¿Puedo reiniciar el plazo de prescripción de una deuda prescrita?
En algunos estados, reconocer la deuda o realizar un pago parcial puede reiniciar el plazo de prescripción. Esto puede dar al cobrador la posibilidad de demandarle por el importe total adeudado. Es importante ser cauteloso cuando se trata de deudas prescritas y buscar asesoramiento profesional si es necesario.
¿Qué debo hacer si un cobrador se pone en contacto conmigo por una deuda prescrita?
Si un cobrador se pone en contacto con usted en relación con una deuda prescrita, es importante que conozca sus derechos. Puede solicitar que el cobrador deje de ponerse en contacto con usted, y la ley le obliga a hacerlo. Si el cobrador infringe estas normas o amenaza con emprender acciones legales por la deuda, puede denunciarlo a la Comisión Federal de Comercio (FTC), a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y a la oficina del fiscal general de su estado. También tiene derecho a demandar al cobrador por cualquier infracción.
¿Cómo puedo determinar si una deuda ha prescrito?
Según la FTC, puede empezar por solicitar a la empresa de cobros información sobre el último pago que realizó. Una vez que tenga esta información, póngase en contacto con la oficina del fiscal general de su estado para informarse sobre el plazo de prescripción para su tipo específico de deuda en su estado. Ellos le proporcionarán la información pertinente para determinar si su deuda ha prescrito.
¿Qué ocurre si un cobrador me demanda por una deuda prescrita?
Si le demandan por una deuda prescrita, es crucial que responda a la demanda. Ignorar la demanda puede dar lugar a una sentencia en rebeldía contra usted. Consulte con un abogado especializado en leyes de cobro de deudas para conocer sus derechos y opciones legales. El abogado puede ayudarle a navegar por el proceso legal y a defenderse contra la demanda basándose en la expiración del plazo de prescripción.
¿Puedo negociar un acuerdo por una deuda prescrita?
Aunque no esté legalmente obligado a devolver una deuda prescrita, puede optar por negociar un acuerdo con el cobrador. Sin embargo, es crucial proceder con cautela. Realizar un pago o reconocer la deuda puede reiniciar el plazo de prescripción, dando al cobrador la posibilidad de demandarle por el importe total adeudado. Es aconsejable consultar a un abogado o a una agencia de asesoramiento crediticio de confianza antes de llegar a ningún acuerdo.