Comprender las puntuaciones FAKO: Lo que hay que saber
Cuando se habla de puntuaciones de crédito, a menudo se menciona el término “puntuación FAKO”. Pero, ¿qué significa exactamente? En esta completa guía, exploraremos la definición y las implicaciones de las puntuaciones FAKO, ayudándole a comprender mejor su importancia en el mundo de la evaluación crediticia.
Definición de las puntuaciones FAKO
El término “puntaje FAKO” se refiere a cualquier puntaje crediticio que no sea el “puntaje FICO” desarrollado y vendido por la compañía de puntaje crediticio que cotiza en bolsa, Fair Isaac Corporation (FICO). Mientras que las puntuaciones FICO son ampliamente reconocidas y utilizadas por los prestamistas para evaluar la solvencia, las puntuaciones FAKO son puntuaciones crediticias creadas por varios sitios web que pretenden parecerse a la puntuación FICO, pero que pueden diferir de ella de manera significativa.
Los comentaristas utilizan a veces el término “puntuación FAKO” de forma despectiva para referirse a estas puntuaciones no FICO. Los dos ejemplos más populares de puntuaciones FAKO en la actualidad son Credit Sesame y Credit Karma. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estas puntuaciones se basan en diferentes metodologías de cálculo, que a veces pueden confundir o engañar a los consumidores.
Cómo funcionan las puntuaciones FAKO
Hoy en día, numerosos sitios web ofrecen puntuaciones de crédito al público, pero el reto radica en que los consumidores suelen determinar si una puntuación es “buena” o “mala” comparándola con el popularizado rango de la puntuación FICO. El rango de puntuación FICO va de 300 a 850 y se ha arraigado profundamente en la conciencia pública.
Las puntuaciones FAKO pueden inducir a error a los consumidores haciéndoles creer que su solvencia es mejor o peor de lo que realmente es. Esto ha llevado a calificar las puntuaciones de crédito no FICO como “puntuaciones FAKO”, dando a entender que son puntuaciones FICO falsas.
Aunque las puntuaciones de crédito se basan en última instancia en la información proporcionada por las tres principales agencias de informes de crédito -Experian, Equifax y TransUnion-, los proveedores de puntuaciones pueden diferir significativamente en la forma en que combinan esta información en una puntuación completa. La puntuación FICO tiene en cuenta cinco factores: el nivel actual de endeudamiento, el historial de pagos, los tipos de crédito utilizados, la duración del historial crediticio y el número de nuevas cuentas de crédito solicitadas.
Aunque las puntuaciones crediticias se basan en información similar, ponderan estos factores de forma diferente, lo que da lugar a conclusiones distintas. Incluso las puntuaciones FAKO, que utilizan la misma escala de 300 a 850 que FICO, pueden no aplicar las mismas categorías o ponderaciones para determinar la puntuación crediticia de un prestatario.
Un ejemplo real de puntuación FAKO
Actualmente, los dos proveedores más populares de puntuaciones FAKO son Credit Sesame y Credit Karma, ambas empresas privadas de tecnología financiera con sede en San Francisco, California. Estas empresas permiten a los clientes estimar sus puntuaciones de crédito utilizando sus modelos patentados. Sin embargo, debido a que estos modelos difieren de los utilizados por Fair Isaac Corporation, los resultados siempre diferirán ligeramente de la puntuación FICO.
Antes de 2018, Quizzle, un sitio web de finanzas personales con sede en Detroit, Michigan, era otro proveedor popular de FAKO. Sin embargo, los servicios de Quizzle han sido cerrados desde entonces e incorporados a las ofertas de su empresa matriz, Bankrate.
La importancia de las puntuaciones FAKO
Las puntuaciones crediticias desempeñan un papel crucial a la hora de determinar la solvencia e influyen en la aprobación o denegación de las solicitudes de crédito. Una puntuación FICO de 650 o superior indica un historial crediticio muy sólido y aumenta la probabilidad de aceptación del préstamo. Las puntuaciones inferiores a 620 pueden dificultar la obtención de tipos de financiación favorables.
Sin embargo, los diferentes métodos de cálculo utilizados por los proveedores de puntuaciones de crédito, incluidas las puntuaciones FAKO, pueden dificultar que los consumidores predigan con exactitud su calificación para un préstamo. Incluso las puntuaciones FAKO que utilizan la misma escala que FICO pueden no seguir las mismas categorías o ponderaciones, dando lugar a posibles discrepancias en las evaluaciones crediticias.
Conclusión
Comprender las puntuaciones FAKO es esencial para navegar por el mundo de la evaluación crediticia. Mientras que las puntuaciones FICO siguen siendo las puntuaciones de crédito más reconocidas y utilizadas por los prestamistas, las puntuaciones FAKO han ganado popularidad a través de varios sitios web. Es importante reconocer que las puntuaciones FAKO no son puntuaciones falsas, sino simplemente puntuaciones crediticias que difieren de la puntuación FICO en su metodología.
Los consumidores deben ser conscientes de las posibles diferencias y limitaciones de las puntuaciones FAKO a la hora de evaluar su solvencia. En última instancia, es crucial controlar y comprender sus informes de crédito de las principales agencias de información crediticia y consultar con los prestamistas que utilizan las puntuaciones FICO para tomar decisiones financieras informadas.
Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo tiene únicamente fines informativos y no debe considerarse asesoramiento financiero o jurídico. Consulte con un profesional cualificado para obtener orientación personalizada sobre su situación específica.
Fuentes:Definición de la puntuación FAKO
– Fair Isaac Corporation: Puntuación FICO
– Credit Sesame: Credit Sesame
– Credit Karma: Credit Karma
– Experian: Experian
– Equifax Equifax
– TransUnion: TransUnion
– Bankrate: Bankrate
Preguntas y respuestas
¿Qué es la puntuación FAKO?
Una puntuación FAKO se refiere a cualquier puntuación crediticia que no sea la puntuación FICO desarrollada por Fair Isaac Corporation (FICO). Las puntuaciones FAKO son puntuaciones crediticias creadas por varios sitios web que pretenden parecerse a la puntuación FICO, pero que pueden diferir de ella en aspectos significativos.
¿En qué se diferencian las puntuaciones FAKO de las FICO?
Las puntuaciones FAKO difieren de las puntuaciones FICO en sus metodologías de cálculo. Mientras que las puntuaciones FICO tienen en cuenta factores como el endeudamiento actual, el historial de pagos, los tipos de crédito utilizados, la duración del historial crediticio y las nuevas cuentas de crédito, las puntuaciones FAKO pueden tener ponderaciones y categorías diferentes, lo que da lugar a posibles discrepancias en las evaluaciones crediticias.
¿Se consideran las puntuaciones FAKO puntuaciones falsas?
No, las puntuaciones FAKO no son puntuaciones falsas. Son puntuaciones crediticias que difieren de la puntuación FICO. El término “puntuación FAKO” se utiliza a veces de forma despectiva para referirse a las puntuaciones que no son FICO, pero es importante entender que son puntuaciones de crédito legítimas basadas en metodologías de cálculo diferentes.
¿Cuáles son los proveedores más populares de puntuaciones FAKO?
Los dos proveedores más populares de puntuaciones FAKO son Credit Sesame y Credit Karma. Estos sitios web permiten a los usuarios estimar sus puntuaciones crediticias utilizando sus propios modelos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los resultados de estos proveedores pueden diferir ligeramente de la puntuación FICO debido a los diferentes métodos de cálculo.
¿Pueden utilizarse las puntuaciones FAKO para evaluar la solvencia?
Las puntuaciones FAKO pueden proporcionar una estimación de la solvencia, pero es importante reconocer que los prestamistas se basan principalmente en las puntuaciones FICO para evaluar la solvencia. Aunque las puntuaciones FAKO pueden darle una idea general de su situación crediticia, es aconsejable controlar sus informes de crédito de las principales agencias de información crediticia y consultar a los prestamistas que utilizan las puntuaciones FICO para obtener evaluaciones precisas.
¿Debo preocuparme si mi puntuación FAKO difiere de mi puntuación FICO?
No es infrecuente que las puntuaciones FAKO difieran de las puntuaciones FICO. Diferentes métodos de cálculo y factores de ponderación pueden dar lugar a variaciones en las puntuaciones de crédito. Sin embargo, si observa una discrepancia significativa entre su puntuación FAKO y su puntuación FICO, puede que merezca la pena revisar sus informes de crédito en busca de errores o discrepancias que pudieran estar afectando a las puntuaciones.
¿Cómo puedo mejorar mi puntuación FAKO o mi solvencia en general?
Para mejorar su solvencia, céntrese en mantener un historial de pagos sólido, mantener baja su utilización del crédito, diversificar sus cuentas de crédito y evitar un exceso de nuevas solicitudes de crédito. Supervisar regularmente sus informes de crédito y corregir cualquier inexactitud o información negativa también puede ayudar a mejorar su solvencia con el tiempo.