Refinanciar una hipoteca puede ser una buena forma de reducir los pagos mensuales, bajar el tipo de interés o cambiar las condiciones de la hipoteca. Sin embargo, el proceso de refinanciación puede llevar mucho tiempo e implicar una serie de pasos, como la comprobación del crédito, la tasación de la vivienda y la búsqueda del título de propiedad. Esto puede hacer que los propietarios se pregunten: ¿cuánto tiempo se tarda en cerrar una refinanciación?
La respuesta a esta pregunta dependerá de varios factores, como el prestamista, el tipo de préstamo y la situación financiera del propietario. En general, el proceso de refinanciación puede durar entre dos y seis semanas, aunque en algunos casos puede ser más largo.
En este artículo, examinaremos más de cerca el proceso de refinanciación y los factores que pueden afectar al plazo de cierre de una refinanciación. También ofreceremos consejos para acelerar el proceso de refinanciación y ayudaremos a los propietarios de viviendas a comprender qué pueden esperar al refinanciar su hipoteca.
El proceso de refinanciación
El proceso de refinanciación suele constar de varios pasos, entre los que se incluyen:
- Precalificación: Antes de iniciar el proceso de refinanciación, los propietarios suelen tener que completar un proceso de precalificación con el prestamista. Esto puede implicar proporcionar alguna información básica sobre sus ingresos, activos y puntuación de crédito para determinar si son elegibles para la refinanciación.
- Solicitud: Una vez que los propietarios han sido precalificados, pueden completar la solicitud oficial de refinanciación. Esto normalmente implicará proporcionar información más detallada sobre sus ingresos, activos y crédito, así como las condiciones de su hipoteca actual.
- Tasación de la vivienda: El prestamista puede exigir una tasación de la vivienda para determinar su valor actual. Esto puede ayudar a garantizar que la hipoteca refinanciada no sea por un valor superior al de la vivienda.
- Comprobación del crédito: El prestamista también suele realizar una verificación de crédito para revisar el historial crediticio y la puntuación de crédito del propietario.
- Búsqueda de títulos: El prestamista llevará a cabo una búsqueda de títulos para asegurarse de que no hay gravámenes u otros problemas con la propiedad que podrían impedir que la refinanciación se lleve a cabo.
- Suscripción: Una vez recopilada toda la información necesaria, el prestamista revisará la solicitud y determinará si aprueba la refinanciación. Este proceso se conoce como suscripción y puede durar de varios días a varias semanas.
- Cierre: Si se aprueba la refinanciación, el propietario deberá firmar los documentos de cierre y pagar los gastos de cierre asociados a la refinanciación. Una vez hecho esto, entrará en vigor la nueva hipoteca.
Factores que afectan al plazo de refinanciación
Son varios los factores que pueden afectar al plazo de cierre de una refinanciación. Algunos de los factores más significativos incluyen:
- El prestamista: Los diferentes prestamistas pueden tener diferentes requisitos y procesos para la refinanciación, lo que puede afectar a los plazos de cierre. Los propietarios de viviendas deben investigar diferentes prestamistas y comparar sus opciones para encontrar un prestamista que pueda ofrecer el proceso de refinanciación más rápido y eficiente.
- El tipo de préstamo: El tipo de préstamo que se refinancia también puede afectar al plazo de cierre. Por ejemplo, refinanciar un préstamo respaldado por el gobierno, como un préstamo FHA o VA, puede llevar más tiempo que refinanciar un préstamo convencional.
- Documentación e información: Los propietarios tendrán que proporcionar documentación e información al prestamista, como prueba de ingresos, un informe de crédito e información sobre su hipoteca y propiedad actuales. El tiempo que se tarde en reunir y proporcionar esta información puede afectar al plazo de cierre.
- Tasación y estudio de titularidad: Los procesos de tasación y búsqueda de títulos también pueden afectar al plazo de cierre. Si hay problemas con la tasación o la búsqueda del título, esto puede retrasar el proceso de cierre.
- Otros factores: Otros factores, como la complejidad del proceso de refinanciación, la carga de trabajo del prestamista y la situación financiera del propietario, también pueden afectar al plazo de cierre de una refinanciación.
Pasos para el cierre de una refinanciación
El cierre de una refinanciación implica varios pasos, entre ellos:
- Revisar la declaración de cierre: Antes del cierre, el prestamista entregará al propietario una declaración de cierre, en la que se describen las condiciones de la nueva hipoteca, incluidos el tipo de interés, el importe del préstamo y los gastos de cierre. Los propietarios deben revisar este documento detenidamente para asegurarse de que todo es correcto.
- Firma de los documentos de cierre: En el momento del cierre, el propietario deberá firmar varios documentos, como el nuevo contrato hipotecario, el pagaré y la escritura de fideicomiso. Estos documentos finalizan la refinanciación y oficializan la nueva hipoteca.
- Pagar los gastos de cierre: Los propietarios tendrán que pagar los costes de cierre asociados a la refinanciación, que pueden incluir los honorarios de tasación, los honorarios de búsqueda de títulos y los honorarios de originación del préstamo. Estos costes pueden variar en función del prestamista y de las condiciones de la nueva hipoteca.
- Financiación del préstamo: Una vez firmados los documentos de cierre y pagados los gastos de cierre, el prestamista financiará la nueva hipoteca. El proceso puede tardar unos días.
- Liquidación de la hipoteca anterior: Una vez financiada la nueva hipoteca, el prestamista utilizará los fondos de la nueva hipoteca para cancelar la anterior. De este modo, se cancela la hipoteca anterior y la nueva se convierte en el préstamo principal del propietario.
Plazo medio de cierre de una refinanciación
El tiempo medio para cerrar una refinanciación puede variar en función de varios factores, como el prestamista, el tipo de préstamo y la situación financiera del propietario. En general, la refinanciación de una hipoteca puede tardar entre dos y seis semanas, aunque en algunos casos puede llevar más tiempo.
Según un informe reciente de Ellie Mae, el plazo medio para cerrar una refinanciación en 2020 fue de 51 días. Esto representa un aumento con respecto al año anterior, cuando el tiempo medio para cerrar una refinanciación fue de 44 días. El aumento en el tiempo promedio para cerrar un refinanciamiento probablemente se debió en parte a la pandemia COVID-19, que provocó un aumento en la demanda de refinanciamiento y tiempos de procesamiento más largos para algunos prestamistas.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que el tiempo medio para cerrar una refinanciación puede variar mucho en función del prestamista y de la situación financiera del propietario de la vivienda. Algunos prestamistas pueden acelerar el proceso de refinanciación y cerrar una refinanciación en tan sólo dos semanas, mientras que otros pueden tardar más en procesar la solicitud y cerrar la refinanciación.
Los propietarios de viviendas que estén considerando refinanciar su hipoteca deben estar preparados para que el proceso dure varias semanas y deben trabajar estrechamente con su prestamista para asegurarse de que proporcionan toda la documentación e información necesarias a tiempo. Los propietarios también pueden considerar formas de acelerar el proceso de refinanciación, como elegir un prestamista con un proceso simplificado o trabajar con un agente hipotecario que pueda ayudar a agilizar el proceso. Al conocer el tiempo medio que se tarda en cerrar una refinanciación y los factores que pueden afectar al plazo, los propietarios pueden tomar decisiones informadas sobre si la refinanciación es adecuada para ellos y qué esperar durante el proceso.
Formas de acelerar el proceso de refinanciación
Aunque el proceso de refinanciación puede llevar mucho tiempo, existen varias formas de acelerarlo y cerrarlo más rápidamente. Algunas de las formas más eficaces de acelerar el proceso de refinanciación son:
- Reúna toda la documentación necesaria: Los propietarios de viviendas pueden agilizar el proceso de refinanciación reuniendo toda la documentación e información necesarias antes de iniciar el proceso de solicitud. Esto puede incluir pruebas de ingresos, extractos bancarios e información sobre la propiedad.
- Responda con prontitud a las peticiones del prestamista: Los prestamistas pueden solicitar documentación o información adicional durante el proceso de refinanciación. Los propietarios deben responder a estas solicitudes con prontitud para evitar retrasos en el proceso de refinanciación.
- Elija un prestamista con un proceso simplificado: Algunos prestamistas ofrecen procesos de refinanciación simplificados que pueden ayudar a agilizar el proceso. Los propietarios deben investigar diferentes prestamistas y comparar sus opciones para encontrar un prestamista que pueda ofrecer un proceso de refinanciación rápido y eficiente.
- Trabaje con un agente hipotecario: Los agentes hipotecarios pueden ayudar a los propietarios a navegar por el proceso de refinanciación y agilizarlo trabajando con varios prestamistas para encontrar la mejor opción de refinanciación.
- Considere una refinanciación sin gastos de cierre: Algunos prestamistas ofrecen opciones de refinanciación sin gastos de cierre que pueden ayudar a los propietarios a ahorrar dinero y acelerar el proceso de refinanciación.
Conclusión
En conclusión, la refinanciación de una hipoteca puede ser una buena forma de que los propietarios ahorren dinero en sus pagos hipotecarios mensuales o cambien las condiciones de su hipoteca. Sin embargo, el proceso de refinanciación puede llevar mucho tiempo e implicar varios pasos, como la comprobación del crédito, la tasación de la vivienda y la búsqueda de títulos. El plazo para cerrar una refinanciación puede variar mucho en función de varios factores, como el prestamista, el tipo de préstamo y la situación financiera del propietario.
Los propietarios de viviendas que estén pensando en refinanciar su hipoteca deben tomarse el tiempo necesario para investigar diferentes prestamistas y comparar sus opciones para encontrar un prestamista que pueda ofrecer un proceso de refinanciación rápido y eficiente. Los propietarios también deben reunir toda la documentación e información necesarias antes de iniciar el proceso de solicitud y responder a las peticiones del prestamista con prontitud para evitar retrasos en el proceso de refinanciación.
Aunque el proceso de refinanciación puede ser largo, hay varias formas de acelerarlo y cerrarlo más rápidamente. Al comprender los factores que pueden afectar a los plazos de refinanciación y las formas de acelerar el proceso, los propietarios pueden tomar decisiones informadas sobre si la refinanciación es adecuada para ellos y qué esperar a lo largo del proceso. Con una planificación cuidadosa y atención a los detalles, los propietarios de viviendas pueden navegar con éxito el proceso de refinanciación y disfrutar de los beneficios de una nueva hipoteca con condiciones más favorables.
FAQ
¿Cuál es el plazo medio para cerrar una refinanciación?
El plazo medio para cerrar una refinanciación puede variar en función de varios factores, como el prestamista, el tipo de préstamo y la situación financiera del propietario. En general, la refinanciación de una hipoteca puede tardar entre dos y seis semanas, aunque en algunos casos puede llevar más tiempo.
¿Qué factores pueden afectar al plazo de cierre de una refinanciación?
Hay varios factores que pueden afectar al plazo de cierre de una refinanciación, como el prestamista, el tipo de préstamo, la documentación y la información proporcionada, la tasación y la búsqueda de títulos, y otros factores como la complejidad del proceso de refinanciación, la carga de trabajo del prestamista y la situación financiera del propietario de la vivienda.
¿Cómo pueden los propietarios acelerar el proceso de refinanciación?
Los propietarios de viviendas pueden acelerar el proceso de refinanciación reuniendo toda la documentación necesaria, respondiendo con prontitud a las solicitudes del prestamista, eligiendo un prestamista con un proceso simplificado, trabajando con un agente hipotecario o considerando una refinanciación sin costes de cierre.
¿Puede alargarse la refinanciación debido a factores externos?
Sí, factores externos como la pandemia de COVID-19 pueden provocar un aumento de la demanda de refinanciación y tiempos de tramitación más largos para algunos prestamistas, lo que puede dar lugar a un plazo más largo para el cierre de una refinanciación.
¿Es importante revisar detenidamente todos los documentos antes de cerrar una refinanciación?
Sí, es importante que los propietarios revisen detenidamente todos los documentos antes de cerrar una refinanciación para asegurarse de que todo es correcto y de que no hay errores ni discrepancias. Los propietarios también deben trabajar estrechamente con su prestamista para asegurarse de que entienden todos los términos y condiciones de la nueva hipoteca.