La Ley de Divulgación de Hipotecas sobre Viviendas (HMDA) es una ley aprobada en 1975 que obliga a los prestamistas hipotecarios a mantener determinados registros. El objetivo es crear una mayor transparencia y proteger a los prestatarios en el mercado hipotecario residencial.
¿Cuál es uno de los principales objetivos de la HMDA?
¿Cuál es el objetivo? necesidades; ayudar a los funcionarios públicos a distribuir la inversión pública; ayudar a identificar posibles patrones de préstamos discriminatorios y hacer cumplir las leyes contra la discriminación.
¿Por qué creó el gobierno la HMDA?
La HMDA se promulgó en 1975 para proporcionar la información necesaria para combatir la discriminación en la vivienda. Tras el desplome del mercado inmobiliario en 2008, la Ley Dodd-Frank creó la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y puso la HMDA a su cargo. También actualizó la ley para exigir a los prestamistas que comuniquen una mayor cantidad de datos.
¿Cuál es el propósito de la Ley de Divulgación de Hipotecas de Vivienda quizlet?
El objetivo principal es identificar las zonas urbanas en las que la disponibilidad de financiación de la vivienda en condiciones razonables es limitada.
¿Cómo fomenta la HMDA los préstamos justos?
La HMDA exige a los prestamistas hipotecarios cubiertos que recopilen y comuniquen los datos de los préstamos hipotecarios para que los reguladores y otros puedan identificar posibles patrones de préstamos discriminatorios y aplicar las leyes de préstamos justos.
¿Qué normativa es la HMDA?
La Ley de Divulgación de Hipotecas sobre Viviendas (HMDA) fue promulgada por el Congreso en 1975 y fue aplicada por el Reglamento C de la Junta de la Reserva Federal. El 21 de julio de 2011, la autoridad de redacción de normas del Reglamento C fue transferida a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
¿Qué préstamos no están cubiertos por la HMDA quizlet?
Los nuevos préstamos concedidos para fines distintos de la mejora de la vivienda, la compra de vivienda y la refinanciación no están cubiertos aunque estén garantizados por viviendas. Los préstamos temporales, como los de construcción, no están cubiertos.
¿Qué tipo de préstamo está excluido de la notificación a la HMDA?
Un Préstamo Hipotecario Cerrado o una Línea de Crédito Abierta que se realice o vaya a realizarse principalmente con fines empresariales o comerciales, a menos que se trate de un Préstamo para la Mejora de la Vivienda, un Préstamo para la Compra de Vivienda o una Refinanciación. 12 CFR 1003.3(c)(10). No todas las transacciones que tienen principalmente un propósito comercial son Transacciones Excluidas.
¿Cuáles son las condiciones para que una institución no depositaria esté cubierta por la HMDA?
Nota: Se considera que una institución no depositaria tiene una oficina en una MSA si recibió solicitudes, originó o adquirió cinco o más préstamos para la compra o mejora de viviendas durante el año natural anterior sobre una propiedad situada en esa MSA.
¿Qué es lo que hay que notificar según la HMDA?
La HMDA exige a los prestamistas que informen sobre el origen étnico, la raza, el sexo y los ingresos brutos de los solicitantes y prestatarios de hipotecas. Los prestamistas también deben comunicar información sobre el precio del préstamo y si éste está sujeto a la Ley de Protección de la Propiedad y el Patrimonio de la Vivienda, 15 U.S.C. 1639.
¿Cuáles son los tres errores más comunes en los informes de la HMDA?
¿Los datos de la HMDA son información pública?
Los datos e informes de la HMDA son la información pública más completa sobre la actividad del mercado hipotecario.
¿Cuándo entró en vigor la HMDA?
21 de julio de 2011
La Ley de Divulgación de Hipotecas sobre Viviendas (HMDA) fue promulgada por el Congreso en 1975 y fue aplicada por el Reglamento C de la Junta de la Reserva Federal. El 21 de julio de 2011, la autoridad de redacción de normas del Reglamento C fue transferida a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
¿Cómo afecta la HMDA a un barrio o comunidad?
Los reguladores utilizan los datos de la HMDA para crear una mayor transparencia en el mercado hipotecario residencial y supervisar las zonas geográficas a las que sirven los prestamistas hipotecarios. El objetivo principal de la ley HMDA es proporcionar al público información sobre si los prestamistas hipotecarios atienden las necesidades de las comunidades en las que se encuentran.
¿Cuándo se aplicaron los cambios de Dodd Frank para la HMDA?
21 de julio de 2011
El 21 de julio de 2011 entraron en vigor las disposiciones de la Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y protección del consumidor de 2010. Como resultado, el Panel anual de HMDA de las instituciones declarantes ha sido modificado a partir del Panel de 2011. Estos cambios se describen en este artículo.
¿Es la HMDA un sistema de préstamo justo?
El objetivo de la recopilación de datos de la HMDA es la concesión de préstamos justos; sin embargo, las entidades también pueden ser examinadas para comprobar el cumplimiento de los requisitos de información del Reglamento C.
¿Qué préstamos están cubiertos por la HMDA?
Por lo tanto, una institución financiera debe recopilar, registrar y notificar los datos de los préstamos y líneas de crédito garantizados por la vivienda y con fines empresariales que sean préstamos para la mejora de la vivienda, préstamos para la compra de vivienda o refinanciaciones si no se aplica ninguna otra exclusión.
¿Cuál de las siguientes no es una consideración de la HMDA?
¿Cuál de las siguientes no es una consideración de la HMDA? Respuesta: b) La HMDA considera mucho más que la raza, el origen nacional y el sexo. Todo lo que se menciona en estas respuestas se considera a través de la HMDA, con la excepción del empleador anterior.