Cómo pagar las facturas cuando pierdes el trabajo
Perder el trabajo puede ser una experiencia difícil y estresante, sobre todo cuando se trata de gestionar las finanzas y pagar las facturas. En esos momentos, contar con un plan y saber a dónde acudir en busca de ayuda puede marcar una diferencia significativa a la hora de atravesar este difícil periodo. En este artículo analizaremos varias estrategias y recursos que le ayudarán a pagar sus facturas cuando no tenga ingresos.
Dónde conseguir dinero
Cuando te encuentras sin trabajo, es fundamental explorar distintas opciones para conseguir alguna ayuda financiera. Aquí tienes algunas vías que puedes considerar:
Seguro de desempleo
El primer paso que debes dar es inscribirte en el seguro de desempleo. Cada estado tiene su propio proceso de inscripción, así que ponte en contacto con el Departamento de Trabajo de tu estado, el Departamento de Comercio o el departamento pertinente que gestione el seguro de desempleo. Benefits.gov es un recurso útil donde puedes buscar información específica de tu estado.
Tarjetas de crédito
Si tiene poco efectivo, el uso de tarjetas de crédito puede proporcionarle un alivio temporal. Aunque lo ideal es pagar el saldo total de la tarjeta de crédito cada mes, mantener un saldo durante unos meses puede ser una opción práctica en estos momentos difíciles. Empiece por la tarjeta de crédito que ofrezca el tipo de interés más bajo y procure pagar al menos el saldo mínimo cada mes. Algunos bancos y cooperativas de crédito pueden permitirle aplazar los pagos sin penalizaciones, por lo que merece la pena consultar sus sitios web para conocer los programas de ayuda.
Tarjetas de débito y cuentas corrientes
Si tiene una cuenta corriente, es posible que disponga de una línea de crédito asociada, conocida como línea de crédito para descubiertos. Puede acceder a esta línea de crédito cuando su saldo llega a cero. Aunque el límite de crédito suele ser pequeño, puede proporcionar algo de efectivo adicional en caso de apuro. También puedes considerar la posibilidad de ponerte en contacto con tu banco para solicitar un aumento de tu línea de crédito.
Cuentas de jubilación
Aunque en general no es aconsejable recurrir a los ahorros para la jubilación antes de jubilarse, puede ser necesario si dispone de ahorros limitados en otros lugares. Si tiene un plan 401(k) o una cuenta de jubilación similar, puede explorar dos opciones: préstamos y retiros.
Préstamos 401(k): Puede tomar dinero prestado de su 401(k) y devolverlo en un plazo determinado, normalmente cinco años. Tenga en cuenta que la cantidad prestada ya no crecerá con impuestos diferidos y que el impago del préstamo puede dar lugar a penalizaciones.
Retiradas del 401(k): Retirar dinero de su plan 401(k) debe ser el último recurso, ya que puede acarrear impuestos sobre la renta y posibles penalizaciones. Sin embargo, existen situaciones de exención en las que el IRS exime de las penalizaciones a los desempleados que atraviesan dificultades económicas.
Tenga en cuenta que las normas de retirada para las cuentas individuales de jubilación (IRA) son similares, pero los préstamos no son una opción.
Planes 529
Si tiene un plan de ahorro universitario 529 para usted o un hijo, puede retirar fondos por cualquier motivo. Sin embargo, retirar las ganancias del plan puede acarrear impuestos sobre la renta y una penalización fiscal del 10%, a menos que los fondos se utilicen para gastos educativos cualificados. Vale la pena señalar que a partir de 2019, los pagos de préstamos estudiantiles califican como gastos educativos calificados hasta un límite de por vida de $ 10,000.
Priorice sus facturas
Cuando se enfrenta a una crisis financiera, es esencial priorizar sus facturas para garantizar que se satisfagan sus necesidades básicas. Aquí tienes algunos consejos sobre cómo priorizar:
Alimentos
La comida es una necesidad fundamental, y asegurarse de tener suficiente para comer debe ser una prioridad absoluta. Si sus fondos son escasos, considere la posibilidad de solicitar el Programa Suplementario de Asistencia Nutricional (SNAP) para ayudarle con sus gastos de alimentación hasta que encuentre empleo.
Alquiler
Si tienes dificultades para pagar el alquiler, es fundamental que te pongas en contacto con el casero lo antes posible. Puede que esté dispuesto a elaborar un plan de pagos o a retrasar temporalmente el pago del alquiler. Además, comprueba si en tu estado existen programas de ayuda al alquiler que te proporcionen más apoyo.
Hipoteca
Si tienes una hipoteca, ponte en contacto con tu prestamista y explícale tu situación. Es posible que puedan ofrecerte ayudas como la modificación del préstamo, la indulgencia de morosidad u otras opciones que te ayuden a hacer frente a los pagos durante la pérdida del empleo.
Servicios públicos
Mantener los servicios públicos en funcionamiento es esencial para su bienestar. Póngase en contacto con sus proveedores de servicios públicos e infórmeles de sus dificultades económicas. Es posible que dispongan de programas para ayudar a los clientes con dificultades económicas.
Otras facturas
Una vez resueltas sus necesidades inmediatas, evalúe el resto de sus facturas y gastos. Considere la posibilidad de ponerse en contacto con sus acreedores, como compañías de tarjetas de crédito, proveedores de préstamos para automóviles o proveedores de asistencia sanitaria, para discutir posibles acuerdos de pago o programas de dificultades económicas. Muchas organizaciones están dispuestas a trabajar con personas que se enfrentan a dificultades financieras temporales.
Recursos adicionales
Además de las opciones mencionadas anteriormente, existen varios recursos disponibles para ayudar a las personas que han perdido su trabajo y tienen dificultades para pagar sus facturas. He aquí algunos recursos adicionales a tener en cuenta:
Programas estatales de ayuda
Cada estado tiene sus propios programas de asistencia diseñados para ayudar a las personas en momentos de dificultades económicas. Estos programas pueden proporcionar prestaciones como ayuda en efectivo, cupones para alimentos, cobertura sanitaria y ayuda para la vivienda. Investiga y ponte en contacto con el Departamento de Servicios Humanos o Servicios Sociales de tu estado para obtener más información sobre los programas disponibles y los criterios de elegibilidad.
Organizaciones sin ánimo de lucro
Numerosas organizaciones sin ánimo de lucro ofrecen ayuda económica y recursos a las personas necesitadas. Estas organizaciones pueden proporcionar ayuda con el alquiler, las facturas de servicios públicos, los gastos médicos y otras necesidades esenciales. Investigue en Internet o póngase en contacto con los centros comunitarios locales para identificar las organizaciones sin ánimo de lucro que operan en su zona.
Servicios de asesoramiento crediticio
Si estás abrumado por las deudas o tienes dificultades para gestionar tus finanzas, los servicios de asesoramiento crediticio pueden proporcionarte orientación y apoyo. Estos servicios pueden ayudarle a elaborar un presupuesto, negociar con los acreedores y desarrollar un plan para saldar sus deudas. Busque agencias de asesoramiento crediticio acreditadas por organizaciones como la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) o la Financial Counseling Association of America (FCAA).
Servicios de colocación
Encontrar un nuevo empleo es crucial para recuperar la estabilidad financiera. Explore los servicios de colocación laboral que ofrecen el Departamento de Trabajo de su estado u otras organizaciones locales. Pueden ofrecerte ayuda en la búsqueda de empleo, redacción de currículos, preparación de entrevistas y contactos con posibles empleadores.
Recursos comunitarios
Consulte con los centros comunitarios, iglesias y organizaciones benéficas de su localidad para obtener recursos y apoyo adicionales. Estas organizaciones pueden ofrecer bancos de alimentos, programas de asistencia y otras iniciativas impulsadas por la comunidad para ayudar a las personas necesitadas.
Recuerde que es esencial buscar asistencia de forma proactiva y pedir ayuda cuando sea necesario. No dude en pedir ayuda a amigos, familiares o a su comunidad en estos momentos difíciles.
Lo esencial
Perder tu trabajo puede ser una experiencia estresante, pero con una planificación cuidadosa y recursos, puedes navegar a través de los desafíos financieros. Empiece por explorar las opciones disponibles, como prestaciones por desempleo, tarjetas de crédito y programas de asistencia. Priorice sus facturas en función de sus necesidades inmediatas y no dude en solicitar ayuda a programas estatales, organizaciones sin ánimo de lucro, servicios de asesoramiento crediticio y servicios de colocación. Recuerde que se trata de un contratiempo temporal y que, con perseverancia y determinación, podrá superarlo y recuperar la estabilidad financiera.
Preguntas y respuestas
¿Cómo solicitar el seguro de desempleo?
Para solicitar el seguro de desempleo, tienes que ponerte en contacto con el Departamento de Trabajo de tu estado, el Departamento de Comercio o el departamento correspondiente que gestione el seguro de desempleo. Cada estado tiene su propio proceso de inscripción, así que lo mejor es que visites su página web oficial o llames a su línea de atención telefónica para obtener instrucciones detalladas.
¿Puedo utilizar tarjetas de crédito para pagar mis facturas cuando pierdo el trabajo?
Sí, utilizar tarjetas de crédito puede suponer un alivio temporal cuando no tienes mucho dinero. Es aconsejable pagar el saldo total de la tarjeta de crédito cada mes, pero mantener un saldo durante unos meses puede ser una opción práctica en estos momentos difíciles. Empieza por la tarjeta de crédito que ofrezca el tipo de interés más bajo y procura pagar al menos el saldo mínimo cada mes.
¿Puedo tomar dinero prestado de mis cuentas de jubilación para pagar facturas?
En determinadas situaciones, puede pedir un préstamo con cargo a su 401(k) o a cuentas de jubilación similares. Normalmente, estos préstamos deben devolverse en un plazo determinado, que suele ser de cinco años. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la cantidad prestada ya no crecerá con impuestos diferidos, y no devolver el préstamo puede dar lugar a sanciones. Retirar dinero de sus cuentas de jubilación debe ser el último recurso, ya que puede acarrear impuestos sobre la renta y posibles penalizaciones.
¿A qué debo dar prioridad cuando tengo problemas para pagar mis facturas?
Cuando te enfrentas a dificultades financieras, es crucial priorizar tus facturas para asegurarte de que cubres tus necesidades básicas. Empieza por dar prioridad a los alimentos, el alquiler o los pagos de la hipoteca y los servicios públicos. Comuníquese con su casero o prestamista hipotecario para discutir las opciones de pago o los posibles programas de asistencia. Además, póngase en contacto con sus proveedores de servicios públicos para informarles de sus dificultades financieras y explorar cualquier programa de asistencia disponible.
¿Existen programas gubernamentales de ayuda para las personas que han perdido su empleo?
Sí, cada Estado tiene sus propios programas de asistencia diseñados para ayudar a las personas en tiempos de dificultades económicas. Estos programas pueden proporcionar prestaciones como ayuda en metálico, cupones para alimentos, cobertura sanitaria y ayuda para la vivienda. Se recomienda ponerse en contacto con el Departamento de Servicios Humanos o Servicios Sociales de su estado para obtener más información sobre los programas disponibles y los criterios de elegibilidad.
¿Qué recursos pueden proporcionar las organizaciones sin ánimo de lucro a las personas necesitadas?
Las organizaciones sin ánimo de lucro ofrecen diversas formas de ayuda económica y recursos a las personas necesitadas. Estas organizaciones pueden ayudar con el alquiler, las facturas de servicios públicos, los gastos médicos y otras necesidades esenciales. Investigue en Internet o póngase en contacto con los centros comunitarios locales para identificar las organizaciones sin ánimo de lucro que operan en su zona. Pueden proporcionar orientación y apoyo en momentos difíciles.
¿Cómo pueden ayudarme los servicios de asesoramiento crediticio a gestionar mis finanzas durante el desempleo?
Los servicios de asesoramiento crediticio pueden orientar y apoyar a las personas abrumadas por las deudas o con dificultades para gestionar sus finanzas. Estos servicios pueden ayudarle a crear un presupuesto, negociar con los acreedores y elaborar un plan para saldar sus deudas. Busque agencias de asesoramiento crediticio acreditadas por organizaciones como la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) o la Financial Counseling Association of America (FCAA) para recibir asistencia profesional adaptada a su situación financiera específica.