Cómo funcionan los intereses de un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito

Cuando necesitas un dinero que no tienes, no siempre te paras a pensar cuál es la mejor manera de conseguirlo. Si su necesidad es grande, puede pedir un anticipo en efectivo con una tarjeta de crédito, por ejemplo, sin tener en cuenta los intereses del anticipo y cómo va a devolverlo. A continuación te explicamos cómo funcionan los intereses de un anticipo en efectivo y cómo minimizarlos.

Puntos clave

Las compañías de tarjetas de crédito tratan los anticipos en efectivo de forma diferente a las compras normales con tarjeta de crédito.
Las compañías de tarjetas de crédito cobran comisiones por los anticipos en efectivo.
El uso de una tarjeta de crédito para obtener dinero en efectivo puede tener un tipo de interés diferente que cuando la utilizas como tarjeta de crédito.
Los intereses de un anticipo en efectivo de una tarjeta de crédito se devengan a partir de la fecha de la transacción, no del final del periodo de gracia.
Los consumidores deben tomarse el tiempo necesario para leer las condiciones de un anticipo en efectivo antes de contratarlo.

¿Qué es un anticipo de efectivo con tarjeta de crédito?

Un anticipo de efectivo es una forma de obtener fondos inmediatos a través de su tarjeta de crédito. No es muy diferente de un préstamo de día de pago, sólo que los fondos no se adelantan contra su nómina, sino contra la línea de crédito de su tarjeta. En cierto sentido, un anticipo de efectivo actúa como cualquier otra compra realizada a través de su tarjeta de crédito, pero en lugar de comprar bienes o servicios, usted está “comprando” dinero en efectivo.
Lo que mucha gente no entiende sobre los anticipos en efectivo es que su tarjeta de crédito los gestiona de forma diferente a como gestiona el crédito en las compras. Pedir un anticipo en efectivo no es lo mismo que utilizar la tarjeta para comprar productos o servicios.
Entre otras cosas, el tipo de interés del anticipo puede ser más alto y puede haber una comisión por transacción. Aun así, un anticipo de efectivo puede tener sentido en comparación con otras formas de obtener un préstamo rápido, como un préstamo de día de pago, que debe devolverse, normalmente antes de la siguiente nómina.

Cómo obtener un anticipo de efectivo de una tarjeta de crédito

Los titulares de tarjetas obtienen un anticipo de efectivo acudiendo a un cajero automático, un banco u otra entidad financiera, o solicitando un cheque a la empresa emisora de la tarjeta de crédito. De hecho, algunos emisores de tarjetas envían periódicamente cheques por correo como forma de atraer a los consumidores para que obtengan un anticipo en efectivo de sus tarjetas. Consulte las condiciones de su tarjeta de crédito para averiguar cuál es su límite de anticipo de efectivo y de cuánto crédito dispone para obtenerlo.
Si la empresa de la tarjeta le invita a solicitar un anticipo de efectivo, ¿qué puede estar mal? Probablemente ya conozca la respuesta general a esa pregunta. Pero el diablo está en los detalles, y tienes que entender bien en qué te estás metiendo antes de ejercer tu opción de anticipo de efectivo.

Anticipos de efectivo de tarjetas de crédito frente a compras normales

A las compañías de tarjetas de crédito les gustan los anticipos en efectivo, en parte porque tratan los intereses de forma diferente a los intereses de las compras con tarjeta. Las condiciones de las compras con tarjeta de crédito difieren de las de los anticipos en efectivo. En primer lugar, el tipo de interés de los anticipos suele ser varios puntos porcentuales más alto.
Además, las promociones especiales de tipos de interés de la tarjeta -como la exención de intereses hasta una fecha determinada- pueden no ser aplicables a los anticipos en efectivo, lo que significa que podría sufrir un golpe inesperado.
A diferencia de las compras normales, los anticipos en efectivo no tienen periodo de carencia. Los intereses empiezan a devengarse a partir de la fecha de la transacción.
Además de cobrar un tipo de interés más alto de lo normal, las compañías de tarjetas de crédito también cobran automáticamente una comisión por transacción sobre la suma adelantada; por ejemplo, del 3% al 5%, o una cantidad fija de, digamos, 10 $, la que sea mayor. Además, los anticipos en efectivo no suelen dar derecho a recompensas, programas de devolución de efectivo ni ninguna otra ventaja de las tarjetas de crédito. Su línea de anticipos en efectivo casi siempre se considera independiente del resto de su saldo de crédito.
Puedes consultar los detalles de tu tarjeta en la página web o en los documentos que te entregaron al contratarla; si se trata de una oferta especial, esa es la parte que debes comprobar.

¿Cómo funciona el interés de una tarjeta de crédito con un adelanto en efectivo?

Como se ha indicado anteriormente, los intereses de un anticipo de efectivo son diferentes de los de una compra. No sólo el tipo de interés es generalmente más alto en un anticipo de efectivo, sino que no hay período de gracia, lo que significa que los intereses comienzan a devengarse desde la fecha de la transacción. Además, pagará intereses por el anticipo aunque lo pague en su totalidad y tenga un saldo cero en ese ciclo de facturación.
También tiene la opción de pagar el anticipo de caja a lo largo del tiempo, igual que puede hacerlo con una compra, siempre que realice los pagos mensuales mínimos.

Cómo se aplican los pagos

Gracias a la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009, los pagos con tarjeta de crédito que superen el importe del pago mínimo se aplican primero a las compras con intereses más altos. Esto supuso un cambio importante en la forma en que las empresas de tarjetas de crédito pueden aplicar los pagos (antes las empresas podían aplicar los pagos a las compras con intereses más bajos).
Supongamos que tiene un saldo de 5.000 $ en una tarjeta con una tasa anual equivalente (TAE) especial del 10% que tiene previsto amortizar con el tiempo. También solicita un anticipo en efectivo de 1.000 $ a una TAE del 25%. Si sólo realiza los pagos mínimos, la ley federal permite al emisor de la tarjeta aplicar cualquier cantidad por encima del pago mínimo al saldo con el tipo de interés más bajo. Por lo tanto, aunque vayas pagando poco a poco todo el saldo, seguirás acumulando intereses por el anticipo.
Para minimizar los intereses de un anticipo, es importante pagarlo lo antes posible. Lo ideal es evitar los anticipos a menos que sean absolutamente necesarios y considerar opciones alternativas como préstamos personales, préstamos de amigos o familiares, o solicitar ayuda a organizaciones locales.

Leer las condiciones generales

Antes de solicitar un anticipo en efectivo, es fundamental leer y comprender los términos y condiciones del contrato de su tarjeta de crédito. Las condiciones describen el tipo de interés, las comisiones y otros detalles importantes relacionados con los anticipos de efectivo. Preste especial atención a la TAE de los anticipos en efectivo, las comisiones por transacción y cualquier limitación o restricción a los anticipos en efectivo.
También debe tener en cuenta que los anticipos en efectivo pueden tener un límite de crédito distinto de su límite de crédito total. Compruebe el extracto de su tarjeta de crédito o póngase en contacto con el emisor de la misma para conocer su límite de anticipos en efectivo y evitar sobrepasarlo.

Lo esencial

Aunque los anticipos en efectivo de las tarjetas de crédito pueden ser una forma cómoda de disponer de dinero cuando lo necesitas, es importante que conozcas cómo funcionan los intereses de estos anticipos. Los anticipos de efectivo suelen ir acompañados de tipos de interés más altos, comisiones por transacción y no tienen periodo de gracia, lo que los convierte en una forma costosa de pedir prestado. Es aconsejable explorar opciones alternativas antes de optar por un anticipo de efectivo y pagar el anticipo lo antes posible para minimizar los cargos por intereses. Lea y comprenda siempre los términos y condiciones del contrato de su tarjeta de crédito antes de solicitar un anticipo para evitar sorpresas.

Preguntas y respuestas

¿Qué es un anticipo de efectivo con tarjeta de crédito?

Un anticipo de efectivo es una forma de obtener fondos inmediatos a través de su tarjeta de crédito. Le permite retirar efectivo de un cajero automático, un banco o una entidad financiera, o solicitar un cheque a la compañía de la tarjeta de crédito, utilizando la línea de crédito de su tarjeta de crédito.

¿En qué se diferencia un anticipo de efectivo de las compras normales con tarjeta de crédito?

Las compañías de tarjetas de crédito gestionan los anticipos de efectivo de forma diferente a las compras normales. Los anticipos en efectivo suelen tener tipos de interés más altos, comisiones por transacción y no tienen periodo de carencia. Los intereses de los anticipos en efectivo empiezan a devengarse a partir de la fecha de la transacción y es posible que no puedan beneficiarse de las ventajas de las tarjetas de crédito.

¿Cuál es el tipo de interés de un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito?

El tipo de interés de un anticipo en efectivo suele ser más alto que el de las compras normales con tarjeta de crédito. Puede variar en función del proveedor de la tarjeta de crédito y de las condiciones del contrato. Es importante revisar los términos y condiciones de su tarjeta de crédito para conocer el tipo de interés específico de los anticipos en efectivo.

¿Existe un periodo de gracia para los anticipos en efectivo?

A diferencia de las compras normales con tarjeta de crédito, los anticipos en efectivo no tienen periodo de carencia. Los intereses empiezan a devengarse a partir de la fecha de la transacción, independientemente de si se paga la totalidad o se efectúan los pagos mínimos. Es crucial ser consciente de ello y minimizar el tiempo que se tarda en pagar un anticipo de efectivo.

¿Existen comisiones adicionales asociadas a los anticipos de efectivo?

Sí, las compañías de tarjetas de crédito suelen cobrar comisiones por transacción en los anticipos de efectivo. Estas comisiones pueden ser un porcentaje de la cantidad adelantada o una cantidad fija, la que sea mayor. Es importante revisar el contrato de su tarjeta de crédito para conocer las comisiones específicas asociadas a los anticipos de efectivo.

¿Puedo pagar un anticipo en efectivo con el tiempo?

Sí, tiene la opción de pagar un anticipo de efectivo a lo largo del tiempo, como cualquier otra compra con tarjeta de crédito. Sin embargo, es importante tener en cuenta que se seguirán devengando intereses sobre el saldo del anticipo hasta que se cancele por completo. Para minimizar los cargos por intereses, es aconsejable pagar el anticipo lo antes posible.

¿Qué debo tener en cuenta antes de solicitar un anticipo de caja?

Antes de solicitar un anticipo en efectivo, es fundamental leer y comprender los términos y condiciones del contrato de su tarjeta de crédito. Preste mucha atención al tipo de interés, las comisiones por transacción y cualquier limitación o restricción sobre los anticipos de efectivo. También es importante considerar opciones alternativas, como préstamos personales o ayuda de organizaciones comunitarias locales, y optar por un anticipo de efectivo sólo si es absolutamente necesario.