Cómo el asesoramiento financiero puede aumentar su rentabilidad
Los asesores financieros desempeñan un papel crucial a la hora de ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos financieros. Aunque a veces existe una idea errónea sobre el valor que pueden aportar los asesores, las investigaciones demuestran sistemáticamente que su experiencia puede influir significativamente en el rendimiento de las inversiones y en el bienestar financiero general. En este artículo, analizaremos las ventajas del asesoramiento financiero y cómo puede mejorar el rendimiento de sus inversiones en aproximadamente un 3%.
Estudio de Vanguard
En febrero de 2019, Vanguard realizó un estudio exhaustivo titulado “Putting a value on your value: Cuantificando el Alfa de Vanguard Advisor”. El estudio tuvo como objetivo cuantificar los beneficios que los asesores pueden agregar a través de la planificación financiera, la disciplina y la orientación. Según las conclusiones de Vanguard, la aplicación del marco Vanguard Advisor’s Alpha puede añadir potencialmente alrededor de un 3% de rentabilidad neta para los clientes.
Es importante señalar que este aumento de la rentabilidad no se produce de forma lineal. La mayor parte del valor añadido se produce durante los periodos de mayor volatilidad del mercado, cuando es más probable que los inversores tomen decisiones emocionales. Los asesores pueden intervenir en esos momentos y ayudar a los clientes a mantener un rumbo estable, sin perder de vista sus objetivos a largo plazo.
Al ofrecer servicios orientados a las relaciones, como la gestión de patrimonios y el coaching conductual, los asesores financieros pueden distinguir sus habilidades y su práctica, lo que en última instancia beneficia a sus clientes.
Otros resultados de la investigación
Otros estudios también han arrojado luz sobre el impacto positivo de los asesores financieros en los resultados de las inversiones. Un trabajo de investigación titulado “Alpha, Beta, and Now…Gamma” de David Blanchett y Paul Kaplan de Morningstar analizó cómo las estrategias de planificación financiera mejoran los resultados financieros de los jubilados.
El estudio llegó a la conclusión de que la aplicación de estrategias de planificación financiera, como la asignación eficaz de activos, los enfoques de gasto dinámicos de la tasa de retirada y las decisiones adecuadas de ubicación de activos, pueden aumentar los ingresos de jubilación en un 29%. Esto se traduce en la generación de un 1,82% adicional al año de mayores rendimientos.
Además, un estudio de Financial Engines y Aon Hewitt titulado “Help in Defined Contribution Plans: 2006 through 2012” reveló que los participantes en planes 401(k) que recibieron ayuda profesional para invertir obtuvieron una rentabilidad media anual un 3,32% superior (neta de comisiones) a la de quienes gestionaron sus propias carteras.
Estos resultados sugieren que los asesores financieros proporcionan una valiosa ayuda para guiar a los inversores en periodos de volatilidad del mercado y ayudarles a tomar decisiones financieras acertadas. Además, los clientes que pagan por asesoramiento financiero tienen más probabilidades de mantener sus planes financieros a largo plazo en comparación con los que no buscan asesoramiento profesional.
El papel de los asesores financieros
Los asesores financieros actúan como entrenadores del comportamiento de sus clientes, proporcionándoles orientación y apoyo para tomar decisiones financieras racionales. Su experiencia va más allá de la gestión activa de activos, centrándose en alinear los planes financieros de los clientes con sus objetivos a largo plazo y ayudándoles a sortear las turbulencias del mercado.
En épocas de avaricia y miedo exacerbados en los mercados, los asesores pueden ayudar a los clientes a mantener el equilibrio y evitar tomar decisiones impulsivas basadas en las emociones. Al proporcionar una orientación objetiva y mantener a los clientes centrados en sus objetivos a largo plazo, los asesores desempeñan un papel crucial a la hora de maximizar el rendimiento de las inversiones.
Conclusión
Los asesores financieros son socios esenciales para alcanzar el éxito financiero. Las investigaciones demuestran sistemáticamente que su experiencia puede mejorar significativamente los rendimientos de las inversiones, y los estudios sugieren un aumento aproximado del 3% en los rendimientos netos de los clientes que reciben asesoramiento financiero.
Al ofrecer servicios orientados a las relaciones, como la gestión de patrimonios, el coaching conductual y las estrategias de planificación financiera, los asesores ayudan a los clientes a sortear la volatilidad de los mercados y a tomar decisiones financieras acertadas. Su papel como asesores conductuales les diferencia de los simples gestores monetarios y refuerza el valor que aportan a sus clientes.
En última instancia, buscar asesoramiento financiero profesional puede ser exponencialmente más rentable para los inversores a largo plazo. Proporciona tranquilidad, una presencia estable en la que confiar y la experiencia necesaria para navegar por las complejidades de los mercados financieros.
Preguntas y respuestas
¿Por qué debería buscar asesoramiento financiero cuando existen servicios de corretaje de bajo coste y roboasesores?
Aunque los servicios de corretaje de bajo coste y los roboasesores ofrecen opciones de inversión cómodas y rentables, es posible que no proporcionen la orientación personalizada y el asesoramiento sobre el comportamiento que puede ofrecer un asesor financiero. Los asesores financieros pueden ayudarle a alinear sus objetivos financieros con las estrategias de inversión, proporcionarle apoyo continuo durante las fluctuaciones del mercado y garantizar que sus objetivos a largo plazo no se vean desbaratados por emociones a corto plazo.
¿Cómo pueden los asesores financieros añadir valor al rendimiento de mis inversiones?
Investigaciones como el estudio de Vanguard sugieren que los asesores financieros pueden añadir potencialmente en torno a un 3% de rentabilidad neta para sus clientes. Lo consiguen empleando estrategias como la planificación financiera, la disciplina y la orientación. Durante los periodos de mayor volatilidad del mercado, los asesores pueden ayudarle a mantenerse centrado en sus objetivos a largo plazo y evitar tomar decisiones de inversión impulsivas basadas en las emociones.
¿Pueden las estrategias de planificación financiera marcar realmente una diferencia significativa en mis ingresos de jubilación?
Sí, las estrategias de planificación financiera pueden tener un impacto sustancial en sus ingresos de jubilación. Los estudios han demostrado que una asignación eficaz de activos, unos planteamientos dinámicos de la tasa de retirada de fondos y unas decisiones adecuadas sobre la ubicación de los activos pueden aumentar potencialmente los ingresos de jubilación en un 29%. Esto se traduce en la generación de un 1,82% adicional al año de mayores rendimientos, lo que le ayudará a asegurarse una jubilación más cómoda.
¿Cómo ayudan los asesores financieros a los clientes durante los periodos de volatilidad del mercado?
Los asesores financieros actúan como entrenadores del comportamiento, ayudando a los clientes a navegar por la volatilidad del mercado y a mantenerse centrados en sus objetivos a largo plazo. Proporcionan una orientación objetiva, evitan la toma de decisiones impulsivas impulsadas por emociones como la codicia y el miedo, y se aseguran de que los clientes mantengan un rumbo constante en lugar de tomar decisiones de inversión precipitadas que podrían socavar sus planes financieros.
¿Los clientes que reciben asesoramiento financiero tienden a mantener sus planes financieros a largo plazo de forma más constante?
Sí, los estudios sugieren que los clientes que buscan asesoramiento financiero profesional tienen más probabilidades de mantener sus planes financieros a largo plazo que los que no lo hacen. Los asesores financieros proporcionan apoyo, orientación y responsabilidad continuos, ayudando a los clientes a mantener su compromiso con sus objetivos incluso en condiciones de mercado difíciles.
¿Qué diferencia a los asesores financieros de los simples gestores de dinero?
Los asesores financieros van más allá de la gestión tradicional del dinero ofreciendo servicios orientados a las relaciones. Se centran en comprender los objetivos financieros específicos de sus clientes, proporcionarles asesoramiento personalizado y ayudarles a tomar decisiones con conocimiento de causa. Además de gestionar las inversiones, los asesores financieros actúan como entrenadores del comportamiento, ofreciendo orientación, apoyo y estrategias para navegar por las complejidades de los mercados financieros.
¿Merece la pena buscar asesoramiento financiero profesional?
Aunque el asesoramiento financiero puede tener un coste, el aumento potencial del rendimiento de las inversiones, junto con la tranquilidad y la orientación experta que proporcionan los asesores financieros, pueden hacer que la inversión merezca la pena. En última instancia, el valor que aportan los asesores financieros para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros y evitar errores costosos puede compensar con creces los honorarios asociados a sus servicios.