Códigos de grupo mercantil (CCM): Definición, objetivos y ejemplos

Los códigos de categoría de comerciante (CCM) desempeñan un papel crucial en el mundo de las transacciones con tarjetas de crédito y débito. Estos códigos de cuatro dígitos son asignados por los emisores de tarjetas de crédito para clasificar las compras individuales en función del tipo de comercio en el que se realizaron. Comprender los CCM es esencial tanto para los consumidores como para las empresas, ya que influyen en diversos aspectos de las transacciones financieras. En este artículo, profundizaremos en la definición, propósitos y ejemplos de los CCM, proporcionando información valiosa sobre su importancia en el ámbito del procesamiento de pagos.

¿Qué son los códigos de categoría comercial (CCM)?

Los códigos de grupo comercial (CCM) son números de cuatro dígitos que los emisores de tarjetas de crédito utilizan para clasificar diferentes tipos de empresas. A cada transacción realizada con una tarjeta de crédito se le asigna un MCC en función del tipo de comercio de que se trate. Estos códigos sirven para múltiples propósitos, incluyendo la determinación de las recompensas de las tarjetas de crédito, la declaración de impuestos, e influyen en las tasas que los comerciantes deben pagar al aceptar pagos con tarjeta.

Códigos de categoría comercial

Los CCM tienen una amplia gama de aplicaciones en las transacciones con tarjetas de crédito y débito. Los emisores de tarjetas las utilizan para calcular y asignar recompensas a los consumidores en función de sus compras. Por ejemplo, si una tarjeta de crédito ofrece un 3% de devolución en efectivo en viajes en avión, cualquier compra clasificada en la MCC 4511 (designada para aerolíneas y compañías aéreas) debería tener derecho a esa recompensa.
Además, las MCC pueden tener implicaciones para la declaración de impuestos. Las empresas que compran servicios a particulares u otras empresas fuera de sus empleados habituales deben informar de estas transacciones al IRS y emitir un formulario 1099 al proveedor del servicio si el pago supera un determinado umbral. Utilizando el MCC del destinatario, las empresas pueden determinar si una transacción es declarable o no.
Además, el MCC asignado a una empresa puede influir en la tasa de intercambio que debe pagar a su procesador de tarjetas. Las tasas de intercambio son las tasas que pagan los comercios para compensar a la red de tarjetas y al emisor por cada transacción con tarjeta de crédito o débito. La MCC ayuda a determinar la tasa adecuada en función de la naturaleza de la empresa. Por ejemplo, una empresa clasificada en la MCC para gasolineras que casualmente alquila coches puede pagar tasas diferentes en comparación con una empresa clasificada como empresa de alquiler de coches.

Ejemplos de códigos de grupo mercantil

Los códigos de grupo mercantil abarcan una amplia gama de sectores y empresas. He aquí algunos ejemplos de CCM relacionados con los sectores del transporte y los viajes, utilizados por Citibank:

MCC 4011: Ferrocarriles – Carga
MCC 4111: Transporte de pasajeros suburbano y local de cercanías, incluidos los transbordadores
MCC 4112: Ferrocarriles de pasajeros
MCC 4119: Servicios de ambulancia
MCC 4121: Taxis y limusinas
MCC 4131: Líneas de autobuses
MCC 4214: Autotransportistas, Camiones, Mudanzas y Almacenamiento, Entrega Local
MCC 4215: Servicios de mensajería y transitarios
MCC 4225: Depósito o almacenamiento de productos agrícolas, refrigerados y enseres domésticos
MCC 4411: Líneas de cruceros
MCC 4457: Arrendamiento y alquiler de embarcaciones
MCC 4468: Puertos Deportivos y Servicios/Suministros Marinos
MCC 4511: Aerolíneas y Compañías Aéreas
MCC 4582: Aeropuertos y Terminales Aeroportuarias
MCC 4722: Agencias de viajes y operadores turísticos
MCC 4784: Tasas y peajes de puentes y carreteras

Tenga en cuenta que estos ejemplos no son exhaustivos y que las MCC pueden variar según los distintos emisores de tarjetas y redes de procesamiento.

Cómo Con
Los consumidores con tarjetas de recompensa pueden aprovechar su conocimiento de las CCM para maximizar sus beneficios. Supongamos que tiene una tarjeta de crédito que ofrece 3 puntos por cada dólar gastado en restaurantes. La empresa de la tarjeta de crédito determina si una transacción ha tenido lugar en un restaurante consultando el CCM. Si realiza una compra en un pequeño establecimiento que combina un restaurante con una tienda de comestibles, y el MCC lo clasifica como tienda de comestibles, no obtendrá las recompensas esperadas por una compra en un restaurante. En estos casos, utilizar una tarjeta de crédito diferente que ofrezca mayores recompensas por las compras en supermercados puede ayudar a maximizar la devolución en efectivo.
Del mismo modo, al comprar en grandes superficies como Walmart, el MCC asignado puede afectar a las recompensas obtenidas. Al conocer los MCC asociados a los distintos comercios, los consumidores pueden elegir estratégicamente las tarjetas de crédito que ofrecen las recompensas más favorables para sus categorías de compra específicas.
Además, si un emisor de tarjetas de crédito no proporciona la cantidad correcta de recompensas a pesar de un MCC que debería activar una bonificación, los consumidores pueden utilizar esa información para solicitar una rectificación.

Preguntas frecuentes

He aquí algunas preguntas frecuentes sobre los Códigos de Categoría Comercial:

¿Cómo puedo encontrar el código de grupo mercantil de una empresa?
- El extracto mensual de su tarjeta de crédito puede indicar el nombre de la categoría en lugar del MCC. No obstante, lo mejor es que te pongas en contacto con el emisor de tu tarjeta o consultes su sitio web para obtener una lista completa de los MCC asociados a las distintas empresas.
¿Pueden cambiar los CCM con el tiempo?
- Sí, los CCM pueden ser actualizados o modificados por los emisores de tarjetas para reflejar cambios en los sectores o tendencias del mercado. Es esencial que te mantengas al día de cualquier cambio que pueda afectar a las recompensas o comisiones de tu tarjeta de crédito.
¿Varían los CCM entre los distintos emisores de tarjetas?
- Sí, los MCC pueden variar según el emisor de la tarjeta. Aunque algunos códigos están estandarizados, puede haber discrepancias o variaciones en la clasificación de empresas concretas. Es aconsejable consultar la lista específica de MCC del emisor de la tarjeta para obtener información precisa.
¿Pueden los comerciantes cambiar su MCC?
- Los comercios no tienen un control directo sobre los MCC que tienen asignados. El código suele venir determinado por la naturaleza de sus operaciones comerciales y lo asigna el emisor de la tarjeta o el procesador de pagos.

Lo esencial

Los códigos de categoría de comerciante (CCM) sirven para clasificar las compras individuales en función del tipo de comerciante en el que se realizaron. Sirven para varios fines, como determinar las recompensas de las tarjetas de crédito, facilitar la declaración de impuestos e influir en las comisiones que deben pagar los comercios por aceptar pagos con tarjeta. Los consumidores pueden utilizar su conocimiento de los CCM para seleccionar estratégicamente las tarjetas de crédito que ofrecen las recompensas más favorables para sus hábitos de gasto. Conocer las MCC permite tanto a las empresas como a los consumidores navegar por el complejo mundo del procesamiento de pagos y maximizar los beneficios asociados a sus transacciones financieras.
Al familiarizarse con las MCC, puede tomar decisiones informadas sobre el uso de su tarjeta de crédito y desbloquear potencialmente beneficios y recompensas adicionales.

Preguntas y respuestas

¿Cómo puedo encontrar el código de grupo mercantil de una empresa?

El extracto mensual de su tarjeta de crédito puede indicar el nombre de la categoría en lugar del CCM. No obstante, lo mejor es ponerse en contacto con el emisor de la tarjeta o consultar su sitio web para obtener una lista completa de los CCM asociados a los distintos negocios.

¿Pueden cambiar los CCM con el tiempo?

Sí, los MCC pueden ser actualizados o modificados por los emisores de tarjetas para reflejar los cambios en los sectores o las tendencias del mercado. Es esencial mantenerse al día de cualquier cambio que pueda afectar a las recompensas o comisiones de su tarjeta de crédito.

¿Varían los CCM de un emisor de tarjeta a otro?

Sí, los MCC pueden variar según el emisor de la tarjeta. Aunque algunos códigos están estandarizados, puede haber discrepancias o variaciones en la forma de categorizar negocios específicos. Es aconsejable consultar la lista específica de MCC del emisor de la tarjeta para obtener información precisa.

¿Pueden los comercios cambiar su CCM?

Los comercios no tienen control directo sobre sus MCC asignados. El código suele venir determinado por la naturaleza de sus operaciones comerciales y lo asigna el emisor de la tarjeta o el procesador de pagos.

¿Cómo pueden los consumidores utilizar los CCM para maximizar sus recompensas?

Los consumidores pueden utilizar su conocimiento de los CCM para elegir estratégicamente tarjetas de crédito que ofrezcan las recompensas más favorables para sus categorías de compra específicas. Al conocer los CCM asociados a los distintos comercios, los consumidores pueden asegurarse de obtener las máximas recompensas por sus hábitos de gasto.

¿Qué debo hacer si creo que debería haber recibido recompensas por un CCM específico pero no lo he hecho?

Si el emisor de una tarjeta de crédito no proporciona el importe correcto de las recompensas a pesar de un CCM que debería dar lugar a una bonificación, los consumidores pueden ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente del emisor de la tarjeta y proporcionar los detalles pertinentes de la transacción. Pueden solicitar una revisión de la transacción y pedir una rectificación si es necesario.

¿Existen posibles inconvenientes o limitaciones a los CCM?

Aunque los CCM son una herramienta útil para clasificar las transacciones, es importante tener en cuenta que pueden no captar todos los matices de la oferta de una empresa. Algunas empresas pueden tener varios códigos asociados a diferentes aspectos de sus operaciones, y algunas transacciones pueden no encajar perfectamente en una categoría específica. Además, la exactitud del MCC asignado a un negocio concreto puede variar en función del emisor de la tarjeta.