Código de validación: Qué es, Cómo funciona, Ejemplo
Un código de validación es un elemento de seguridad esencial utilizado en las transacciones con tarjeta de crédito para evitar el fraude. También conocido como código CVV, CV2 o CVV2, consiste en una serie de tres o cuatro números situados en el anverso o reverso de una tarjeta de crédito. Este código añade una capa adicional de protección al realizar transacciones con tarjeta de crédito por Internet o por teléfono.
Puntos clave
El código de validación es una de las medidas de seguridad utilizadas para reducir el fraude con tarjetas de crédito. Consiste en un código de tres o cuatro letras impreso en el anverso o reverso de la tarjeta de crédito. Los casos de fraude con tarjetas de crédito han seguido aumentando, alcanzando casi 29 mil millones de dólares en 2019 y se prevé que aumenten a alrededor de 38 mil millones de dólares en 2027, con Estados Unidos representando una parte significativa de las pérdidas reportadas más recientemente, con casi el 34%.
Cómo funcionan los códigos de validación
A medida que aumenta la popularidad de las compras en línea, la amenaza del robo de identidad y el fraude con tarjetas de crédito es cada vez más grave. Los códigos de validación son una de las medidas adoptadas para mitigar este riesgo. Al realizar una compra con tarjeta de crédito, normalmente se pide a los clientes que faciliten su nombre, dirección de facturación, número de tarjeta, fecha de caducidad y código de validación.
Aunque algunos de estos datos, como el nombre y la dirección, pueden obtenerse de otras fuentes, el número de tarjeta, la fecha de caducidad y el código de validación sólo deberían ser accesibles, en teoría, para alguien que posea la propia tarjeta. Para aumentar la seguridad, el código de validación suele estar impreso en el reverso de la tarjeta, lo que dificulta a los posibles ladrones la obtención de toda la información necesaria a partir de una sola fotografía de la tarjeta de crédito.
Durante una transacción con tarjeta de crédito, el código de validación introducido (CVV) se compara con el número de la tarjeta para procesar la transacción y verificar la identidad del usuario. Para aumentar aún más la seguridad, las leyes de protección del consumidor prohíben a los comerciantes almacenar los códigos de validación de los clientes una vez realizada la compra. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los vendedores sin escrúpulos pueden seguir registrando esta información ilegalmente. Además, los titulares de tarjetas deben introducir números de identificación personal (PIN) al efectuar pagos mediante terminales de punto de venta (TPV), lo que supone una capa adicional de protección.
Ejemplo real de código de validación
Aunque los códigos de validación y otras medidas de seguridad aumentan la dificultad de cometer un robo de identidad o realizar compras con tarjetas de crédito robadas, no pueden disuadir por completo a un ladrón decidido. El fraude con tarjetas de crédito ha seguido aumentando en los últimos años, con más de 393.207 casos denunciados sólo en 2020. Estados Unidos es el país más afectado, con casi el 34 % de los casos mundiales.
Los comerciantes tienen prohibido almacenar los códigos de seguridad de las tarjetas después de que un cliente realice una compra, lo que proporciona una protección adicional contra el robo de tarjetas de crédito. Sin embargo, los códigos de validación aún pueden ser robados, y los titulares de tarjetas deben tratar el código de validación de su tarjeta con el mismo nivel de protección que el número de tarjeta y la fecha de caducidad. El código de validación es un dato crucial que puede permitir a los ladrones realizar transacciones fraudulentas utilizando la tarjeta de otra persona.
Si un ladrón utiliza una tarjeta robada, la responsabilidad del titular se limita a 50 dólares según la Ley de Facturación Justa del Crédito (FCBA), dependiendo de cuándo se denuncie el robo. Si el cliente se da cuenta de que le falta la tarjeta o detecta una actividad sospechosa o no autorizada, debe ponerse inmediatamente en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito para informar del problema y alertarle de un posible caso de fraude. El emisor de la tarjeta puede entonces cancelar o desactivar la tarjeta para evitar nuevas transacciones no autorizadas.
Conclusión
Un código de validación es un elemento de seguridad crucial en las transacciones con tarjeta de crédito que ayuda a prevenir el fraude. Al exigir a los clientes que faciliten un código de tres o cuatro dígitos situado en el anverso o el reverso de su tarjeta de crédito, los códigos de validación añaden una capa adicional de protección al realizar compras por Internet o por teléfono. Aunque los códigos de validación aumentan la seguridad, es importante que los titulares de las tarjetas se mantengan alerta y protejan el código de validación de su tarjeta, del mismo modo que protegerían el número y la fecha de caducidad de la tarjeta. Comprendiendo cómo funcionan los códigos de validación y siendo conscientes de los riesgos potenciales, los consumidores pueden protegerse mejor contra el fraude con tarjetas de crédito.
Fuentes:
American Express. “Muchos tipos de tarjetas. One Kind of Membership”. Consultado el 15 de marzo de 2021.
Informe Nilson. “Las pérdidas por fraude con tarjetas alcanzan los 28.650 millones de dólares”. Consultado el 15 de marzo de 2021.
Comisión Federal de Comercio. “Consumer Sentinel Network Data Book 2020,” Página 8. Consultado el 15 de marzo de 2021.
Comisión Federal de Comercio. “Impugnación de cargos de tarjetas de crédito”. Consultado el 15 de marzo de 2021.
Preguntas y respuestas
¿Qué es un código de validación?
Un código de validación, también conocido como código CVV, CV2 o CVV2, es una serie de tres o cuatro números situados en el anverso o reverso de una tarjeta de crédito. Se utiliza como medida de seguridad adicional en las transacciones con tarjeta de crédito realizadas por Internet o por teléfono.
¿Dónde puedo encontrar el código de validación de mi tarjeta de crédito?
La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito colocan el código de validación en el reverso de la tarjeta, en el extremo derecho del panel de firma. Sin embargo, en las tarjetas American Express (AXP), el código de validación está impreso en el anverso de la tarjeta.
¿Por qué es necesario un código de validación en las transacciones con tarjeta de crédito?
Un código de validación añade una capa adicional de seguridad a las transacciones con tarjeta de crédito. Ayuda a verificar que la persona que realiza la transacción posee la tarjeta física y tiene acceso al código de validación, reduciendo el riesgo de actividades fraudulentas.
¿Pueden los comercios almacenar mi código de validación después de una compra?
No, los comercios tienen prohibido almacenar los códigos de validación de los clientes después de realizar una compra. Esto se hace para garantizar que los vendedores no conservan información confidencial sobre las tarjetas de crédito, lo que supone una mayor protección contra posibles robos o usos indebidos.
¿Qué debo hacer si me roban la tarjeta de crédito o el código de validación?
Si le roban la tarjeta de crédito o el código de validación o sospecha que se ha producido una actividad fraudulenta, debe ponerse en contacto inmediatamente con la entidad emisora de su tarjeta de crédito. Informe del problema y alerte del posible caso de fraude. El emisor de la tarjeta podrá entonces tomar las medidas oportunas, como cancelar o desactivar la tarjeta, para evitar nuevas transacciones no autorizadas.
¿Qué ocurre si mi tarjeta de crédito se utiliza de forma fraudulenta?
Si su tarjeta de crédito se utiliza de forma fraudulenta, su responsabilidad suele limitarse a 50 dólares según la Ley de Facturación Justa del Crédito (FCBA), dependiendo de cuándo se denuncie el robo. Sin embargo, muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen protección de responsabilidad cero, lo que significa que usted no será responsable de ningún cargo fraudulento.
¿Cómo puedo proteger mi código de validación y la información de mi tarjeta de crédito?
Para proteger su código de validación y la información de su tarjeta de crédito, siga estas prácticas recomendadas:
No compartas nunca con nadie tu código de validación ni los datos de tu tarjeta de crédito.
Guarde su tarjeta de crédito en un lugar seguro e informe inmediatamente de cualquier pérdida o robo.
Controle regularmente los extractos de su tarjeta de crédito para detectar cualquier transacción no autorizada.
Utilice sitios web seguros y de confianza para las transacciones en línea.
Tenga cuidado con los intentos de phishing o los correos electrónicos sospechosos que le pidan información sobre su tarjeta de crédito.
Siguiendo estas pautas, puede ayudar a minimizar el riesgo de fraude con tarjeta de crédito y proteger su información financiera.