Chase Sapphire Preferred vs. Reserve: ¿Qué tarjeta de crédito le conviene más?
Cuando se trata de elegir una tarjeta de crédito que ofrezca atractivas recompensas y beneficios, las tarjetas Chase Sapphire han ganado mucha atención. La Chase Sapphire Reserve® y la Chase Sapphire Preferred® son dos opciones populares, cada una con su propio conjunto de características y ventajas. En esta exhaustiva comparativa, profundizaremos en las diferencias clave entre estas dos tarjetas de crédito para ayudarle a tomar una decisión informada.
Requisitos
Antes de entrar de lleno en las recompensas y ventajas, es esencial conocer los requisitos de elegibilidad de estas tarjetas. La tarjeta Chase Sapphire Preferred es más indulgente en términos de requisitos de crédito, aunque todavía requiere que los solicitantes tengan un buen crédito. Por otro lado, la tarjeta Chase Sapphire Reserve exige un crédito excelente para su aprobación, lo que la hace más selectiva.
Vale la pena señalar que Chase tiene ciertas limitaciones en el número de tarjetas de crédito que una persona puede solicitar en un plazo determinado. Normalmente, Chase no aprueba más de dos tarjetas de crédito personales o más de una tarjeta de empresa en un mismo mes. Además, los solicitantes pueden enfrentarse a denegaciones si han abierto cinco o más cuentas de tarjetas de crédito en los últimos 24 meses.
Premios y ventajas
Tanto la tarjeta Chase Sapphire Preferred como la Reserve ofrecen impresionantes recompensas y ventajas, aunque existen notables diferencias entre ellas. Exploremos las recompensas y ventajas asociadas a cada tarjeta:
Chase Sapphire Preferred
La tarjeta Chase Sapphire Preferred presenta una serie de ventajas adaptadas a las personas a las que les gusta salir a cenar y viajar. Estas son algunas de sus principales características:
- 3x puntos en restaurantes: Con la tarjeta Sapphire Preferred se obtienen el triple de puntos en las compras en restaurantes, lo que la convierte en una excelente opción para los amantes de la gastronomía.
- Ventajas exclusivas en viajes: Los titulares de la tarjeta pueden disfrutar de varias ventajas de viaje, como seguro de cancelación/interrupción de viaje, seguro de retraso de equipaje y seguro primario de coche de alquiler.
- Sin comisiones por transacciones en el extranjero: Al utilizar la tarjeta para compras internacionales, no incurrirá en comisiones por transacciones en el extranjero.
- Tasa de transferencia de 1:1: Chase Ultimate Rewards le permite transferir sus puntos a programas de fidelización elegibles de las principales aerolíneas y hoteles en una proporción de 1:1, maximizando su valor.
Aunque la tarjeta Sapphire Preferred ofrece atractivas recompensas, tiene algunos inconvenientes. No ofrece una TAE introductoria y tiene una cuota anual de casi 100 dólares. Además, hay algunas restricciones en las opciones de aerolíneas para las recompensas de viajes.
Chase Sapphire Reserve
La tarjeta Chase Sapphire Reserve lleva las recompensas y ventajas al siguiente nivel, atendiendo a los viajeros frecuentes. Esto es lo que puede esperar de esta tarjeta de crédito premium:
- 3 veces más puntos en viajes y restaurantes: La tarjeta Reserve ofrece el triple de puntos en compras de restaurantes y viajes, lo que le permite acumular recompensas más rápidamente.
- Crédito anual para viajes de 300 $: Los titulares de la tarjeta reciben un crédito anual para viajes de 300 $, que pueden utilizar para diversos gastos de viaje, compensando así una parte significativa de la cuota anual.
- Sin comisiones por transacciones en el extranjero: Al igual que la Sapphire Preferred, la tarjeta Reserve no cobra comisiones por transacciones en el extranjero.
- Aún más puntos a través de Chase Ultimate Rewards: Además de la tasa de obtención de recompensas mejorada, la tarjeta Reserve proporciona puntos adicionales en las compras de viajes de Chase Ultimate Rewards.
Aunque la tarjeta Chase Sapphire Reserve ofrece ventajas excepcionales, tiene una cuota anual más alta que la Sapphire Preferred. Además, requiere un crédito excelente y tiene categorías de recompensas restringidas.
Cómo elegir la mejor tarjeta para usted
Decidir entre las tarjetas Chase Sapphire Preferred y Reserve depende en última instancia de sus preferencias individuales, hábitos de gasto y frecuencia de viajes. He aquí algunos factores a tener en cuenta:
- Gastos en restaurantes y viajes: Si sale a cenar y viaja con frecuencia, la mayor tasa de recompensas de la tarjeta Reserve en estas categorías puede hacer que sea una opción más adecuada.
- Cuota anual: Considere si las ventajas adicionales que ofrece la tarjeta Reserve justifican la cuota anual más alta. Si puede maximizar el crédito para viajes de 300 $ y aprovechar las recompensas adicionales, podría compensar la cuota.
- Puntuación crediticia: Asegúrese de que cumple los requisitos de crédito de la tarjeta que le interesa. Si tiene un crédito excelente, puede considerar la tarjeta Reserve, mientras que un buen crédito puede ser suficiente para la tarjeta Preferred.
- Flexibilidad de las recompensas: Evalúe las opciones de transferencia y canje que ofrece cada tarjeta. Si prefiere la flexibilidad de transferir puntos a compañías aéreas y hoteles asociados, la tarjeta Preferred puede resultarle más atractiva.
- Ventajas adicionales: Tenga en cuenta las ventajas específicas que son importantes para usted, como la cobertura del seguro de viaje, el acceso a las salas VIP de los aeropuertos y los servicios de conserjería. La tarjeta Reserve ofrece ventajas más amplias en estos ámbitos.
En definitiva, tanto la tarjeta Chase Sapphire Preferred como la Reserve ofrecen valiosas recompensas y ventajas. Considere cuidadosamente sus hábitos de gasto, preferencias de viaje y objetivos financieros para determinar qué tarjeta se ajusta mejor a sus necesidades.
Conclusión
Para elegir entre las tarjetas de crédito Chase Sapphire Preferred y Reserve hay que tener muy en cuenta el estilo de vida, las pautas de gasto y los objetivos de viaje. Mientras que la tarjeta Sapphire Preferred ofrece un punto de entrada más accesible con comisiones más bajas, la tarjeta Reserve se dirige a los viajeros frecuentes con sus recompensas mejoradas y ventajas exclusivas. Tómese su tiempo para evaluar sus prioridades y comparar las características de cada tarjeta para tomar una decisión informada. Tanto si elige la tarjeta Preferred como la Reserve, podrá disfrutar de las ventajas del sólido programa de recompensas de Chase y elevar sus experiencias de viaje.
Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo tiene únicamente fines informativos y no debe considerarse asesoramiento financiero. Las circunstancias individuales pueden variar, y es aconsejable consultar con un asesor financiero profesional o realizar una investigación exhaustiva antes de tomar cualquier decisión financiera.
Preguntas y respuestas
¿Cuál es la diferencia entre Chase Sapphire Preferred y Chase Sapphire Reserve?
La principal diferencia entre Chase Sapphire Preferred y Chase Sapphire Reserve radica en su estructura de recompensas y ventajas. La tarjeta Reserve ofrece tasas de recompensa más altas, créditos de viaje adicionales y ventajas mejoradas en comparación con la tarjeta Preferred.
¿Qué tarjeta de crédito es mejor para los viajeros frecuentes?
Si viaja con frecuencia, la tarjeta Chase Sapphire Reserve puede ser la mejor opción. Ofrece mayores recompensas en restaurantes y viajes, un crédito anual para viajes de 300 $ y ventajas adicionales como acceso a las salas VIP de los aeropuertos.
¿Existe una cuota anual para estas tarjetas de crédito?
Sí, tanto la tarjeta Chase Sapphire Preferred como la Chase Sapphire Reserve tienen cuota anual. La tarjeta Preferred tiene una cuota más baja, mientras que la Reserve tiene una cuota más alta pero ofrece más ventajas.
¿Puedo transferir mis puntos a agencias de viajes asociadas?
Sí, ambas tarjetas le permiten transferir sus puntos de recompensa a programas de fidelización elegibles en una proporción de 1:1 a través de Chase Ultimate Rewards. Esta característica proporciona flexibilidad a la hora de canjear sus puntos por viajes.
¿Cobran estas tarjetas de crédito comisiones por transacciones en el extranjero?
No, ni la tarjeta Chase Sapphire Preferred ni la Chase Sapphire Reserve cobran comisiones por transacciones en el extranjero. Puede utilizar estas tarjetas para compras internacionales sin incurrir en cargos adicionales.
¿Qué puntuación de crédito necesito para poder optar a estas tarjetas?
La tarjeta Chase Sapphire Preferred generalmente requiere un buen crédito, mientras que la tarjeta Chase Sapphire Reserve requiere un crédito excelente para su aprobación. Es importante mantener un buen historial crediticio para aumentar sus posibilidades de aprobación.
¿Puedo tener las tarjetas Chase Sapphire Preferred y Chase Sapphire Reserve?
Sí, es posible tener ambas tarjetas. Sin embargo, debe tener en cuenta el impacto potencial sobre su crédito y las cuotas anuales asociadas a cada tarjeta. Además, Chase tiene limitaciones en cuanto al número de tarjetas de crédito que puede solicitar en un plazo determinado.