Amex Oro vs. Chase Sapphire Preferred: Cómo elegir la tarjeta de crédito de recompensas adecuada
Cuando se trata de tarjetas de crédito con recompensas, American Express y Chase son dos bancos líderes que ofrecen una amplia gama de opciones. Entre sus ofertas, la American Express® Gold Card y la Chase Sapphire Preferred® destacan como opciones populares para los consumidores que buscan recompensas en viajes y restaurantes. En este artículo, compararemos las dos tarjetas en detalle para ayudarle a tomar una decisión informada.
Requisitos
Antes de entrar de lleno en las recompensas y ventajas, es importante tener en cuenta los requisitos de concesión de ambas tarjetas. Aunque en general se requiere un crédito de bueno a excelente para ambas, Chase Sapphire Preferred® tiende a ser más indulgente con el crédito mediocre, aprobando a menudo a los solicitantes con una puntuación de crédito de 670 o superior. Por otro lado, American Express suele preferir solicitantes con una puntuación crediticia de 700 o superior. Tenga en cuenta estos requisitos a la hora de decidir qué tarjeta le conviene más.
Premios y ventajas
Las recompensas y ventajas que ofrece cada tarjeta desempeñan un papel importante a la hora de determinar su valor global. Veamos con más detalle qué aporta cada tarjeta.
Tarjeta American Express® Oro
La Tarjeta American Express® Oro ofrece una gran variedad de atractivas ventajas a sus titulares. Estas son algunas de sus principales características:
- Gane 4X Puntos Membership Rewards® en Restaurantes, incluyendo comida para llevar y delivery, en los EE.UU.
- Gane 4X Puntos Membership Rewards® en supermercados de EE.UU. (en compras de hasta $25.000 por año calendario, luego 1X).
- Gane 3X Puntos Membership Rewards® en vuelos reservados directamente con aerolíneas o en amextravel.com.
- Sin comisiones por transacciones en el extranjero.
Además de estas recompensas, la tarjeta Amex Gold ofrece a sus titulares un crédito para comer de 120 $ válido en Grubhub, Seamless y otros comercios participantes. También hay un crédito mensual de 10 $ que se puede utilizar para Uber o Uber Eats, por un total de hasta 120 $ al año. Los titulares de la tarjeta también obtienen acceso exclusivo a los programas American Express Preferred Seating y Presale.
Sin embargo, vale la pena señalar que la tarjeta Amex Oro viene con una cuota anual más alta de $ 250, que puede ser una consideración para algunos consumidores.
Chase Sapphire Preferred
La tarjeta Chase Sapphire Preferred® ofrece su propio conjunto de recompensas y ventajas adaptadas a viajeros y comensales. Esto es lo que puede esperar:
- Gane el doble de puntos en viajes y restaurantes de todo el mundo.
- Gane 1X punto por dólar gastado en todas las demás compras.
- Disfrute de una transferencia de puntos 1:1 con el programa Chase Ultimate Rewards®.
- Sin comisiones por transacciones en el extranjero.
Una de las características más destacadas de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® es la posibilidad de obtener el doble de puntos en viajes y restaurantes, lo que la convierte en una opción muy atractiva para aquellos que suelen disfrutar de estas actividades. Además, la tarjeta ofrece una transferencia de puntos 1:1 con las principales aerolíneas y hoteles a través del programa Chase Ultimate Rewards®, lo que le permite maximizar el valor de sus puntos.
En comparación con la tarjeta Amex Gold, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® tiene una cuota anual inferior de 95 $, lo que la convierte en una opción más asequible para muchos consumidores.
Cómo elegir la tarjeta adecuada para usted
Ahora que hemos explorado las recompensas y ventajas de ambas tarjetas, es el momento de determinar cuál es la que mejor se adapta a sus necesidades. He aquí algunos factores clave a tener en cuenta:
- Hábitos de gasto: Si usted gasta una cantidad significativa en viajes, restaurantes y comestibles, la tarjeta Amex Oro puede ofrecer más valor con sus mayores tasas de ganancia en estas categorías. Sin embargo, si su gasto está más equilibrado entre varias categorías, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® puede ser una mejor opción.
- Cuota anual: Considere su presupuesto y si la cuota anual más alta de 250 $ de la tarjeta Amex Gold está justificada por los beneficios adicionales que proporciona. Si prefiere una cuota anual más baja, la cuota de 95 $ de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® puede resultarle más atractiva.
- Preferencias de viajes y restaurantes: Evalúe qué tarjeta se alinea mejor con sus preferencias de viajes y comidas. Si utiliza con frecuencia Uber o Uber Eats y valora los créditos para comer que ofrece la tarjeta Amex Gold, puede ser la opción preferida. Por otro lado, si prioriza las recompensas de viajes y la posibilidad de transferir puntos a programas de fidelización, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® puede ser más adecuada.
Recuerde que es importante revisar cuidadosamente los términos y condiciones de cada tarjeta, incluidos los tipos de interés, las comisiones y las limitaciones o restricciones que puedan aplicarse. Si conoce sus propios objetivos financieros y su estilo de vida, podrá elegir la tarjeta de crédito con recompensas que mejor se adapte a sus necesidades y le proporcione el máximo valor por sus gastos.
Sea cual sea la tarjeta que elija, el uso responsable de una tarjeta de crédito con recompensas no sólo puede ayudarle a obtener valiosas ventajas, sino también a crear un historial crediticio positivo. Disfrute de las ventajas y recompensas que le ofrecen estas tarjetas sin olvidar sus responsabilidades financieras.
Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo tiene únicamente fines informativos y no debe considerarse asesoramiento financiero o de inversión. Investigue siempre por su cuenta y consulte a un profesional financiero cualificado antes de tomar cualquier decisión sobre tarjetas de crédito o productos financieros.Preguntas y respuestas
¿Qué puntuación crediticia se requiere para poder optar a la tarjeta American Express® Gold Card y Chase Sapphire Preferred®?
Aunque para ambas tarjetas se suele exigir una puntuación crediticia de buena a excelente, la Chase Sapphire Preferred® tiende a ser más indulgente con los solicitantes con una puntuación de 670 o superior. American Express suele preferir solicitantes con una puntuación crediticia de 700 o superior.
¿Cuáles son las principales ventajas de la Tarjeta American Express® Oro?
La Tarjeta American Express® Gold ofrece 4X Puntos Membership Rewards® en restaurantes de EE.UU. (incluyendo comida para llevar y delivery), 4X Puntos Membership Rewards® en supermercados de EE.UU. (hasta $25.000 por año), y 3X Puntos Membership Rewards® en vuelos reservados directamente con aerolíneas o en amextravel.com. Los titulares de la tarjeta también disfrutan de un crédito para comer de 120 $, un crédito mensual de 10 $ para Uber o Uber Eats (hasta 120 $ al año) y acceso a los programas American Express Preferred Seating y Presale.
¿Qué recompensas ofrece la Chase Sapphire Preferred®?
La tarjeta Chase Sapphire Preferred® proporciona 2X puntos en viajes y cenas en todo el mundo y 1X punto por dólar gastado en el resto de compras. También permite una transferencia de puntos 1:1 con el programa Chase Ultimate Rewards®, lo que ofrece oportunidades para maximizar el valor de los puntos.
¿Qué tarjeta tiene una cuota anual más baja?
La tarjeta Chase Sapphire Preferred® tiene una cuota anual más baja de 95 $, lo que la convierte en una opción más asequible para muchos consumidores. En cambio, la tarjeta American Express® Gold tiene una cuota anual más alta, de 250 $.
¿Cómo debo elegir entre las dos tarjetas?
A la hora de elegir entre la Tarjeta Oro de Amex y la Chase Sapphire Preferred®, tenga en cuenta factores como sus hábitos de gasto, sus preferencias de cuota anual y sus preferencias de viajes y restaurantes. Si gasta con frecuencia en viajes y restaurantes y valora las ventajas adicionales que le ofrece la Tarjeta Oro de Amex, puede ser la mejor opción. Sin embargo, si prefiere una cuota anual más baja y da prioridad a las recompensas por viajes y las transferencias de puntos, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® puede ser más adecuada.
¿Existe alguna limitación o restricción que deba conocer?
Es importante revisar detenidamente los términos y condiciones de cada tarjeta, incluidos los tipos de interés, las comisiones y las limitaciones o restricciones que puedan aplicarse. Algunas restricciones pueden incluir límites de obtención de puntos de bonificación, umbrales mínimos de canje y categorías específicas que dan derecho a bonificaciones. Familiarícese con estos detalles para sacar el máximo partido a su tarjeta de crédito con bonificaciones.
¿Este artículo contiene consejos financieros o de inversión?
No, la información proporcionada en este artículo es sólo para fines informativos y no debe considerarse como asesoramiento financiero o de inversión. Siempre es recomendable investigar por su cuenta y consultar con un profesional financiero cualificado antes de tomar cualquier decisión relacionada con tarjetas de crédito o productos financieros.