La cofirmación de un préstamo estudiantil puede afectar a la capacidad del cofirmante para obtener una nueva hipoteca o refinanciar la actual. Además, como cofirmante, podrías enfrentarte a tipos de interés más altos o que te denieguen la hipoteca por completo.
¿Cómo me afectará el cofirmar un préstamo estudiantil?
Te tenemos cubierto.
Si usted es cosignatario de un préstamo estudiantil, aparecerá en su informe de crédito y será responsable del préstamo si el prestatario no puede hacer los pagos. Como cofirmante, el incumplimiento de los pagos afectaría negativamente a su crédito, y usted sería el responsable si el prestatario no puede devolver el préstamo.
¿Cofirmar un préstamo estudiantil reduce la puntuación de crédito?
Cuando usted cofirma un préstamo estudiantil privado, la mayoría de los prestamistas privados solicitarán una consulta dura, o el acceso para revisar su informe de crédito. Las consultas duras pueden perjudicar su puntuación de crédito hasta en 10 puntos, aunque el daño es sólo temporal.
¿Se ve afectado el crédito de un cofirmante?
¿Cómo afecta a mi puntuación de crédito el hecho de ser cofirmante? Ser cofirmante no afecta a su puntuación de crédito. Sin embargo, su puntuación puede verse afectada negativamente si el titular de la cuenta principal no paga.
¿Afecta la firma conjunta a la obtención del préstamo?
La cofirmación puede afectar a su capacidad para obtener financiación.
Además del impacto en su puntuación de crédito, los prestamistas pueden incluir los pagos que usted cofirmó al calcular su relación deuda-ingreso (DTI). Un DTI elevado puede dificultar la obtención de un préstamo o línea de crédito.
¿Es malo avalar un préstamo estudiantil?
Cofirmar un préstamo permite a su hijo acceder a un producto financiero que de otro modo estaría fuera de su alcance. Sin embargo, corre el riesgo de arruinar su crédito y perjudicar su situación financiera. Cuando usted cofirma un préstamo, acepta asumir la responsabilidad de esa deuda si su hijo no cumple con los pagos.
¿Puedo ser eliminado como cofirmante de un préstamo estudiantil?
Puede solicitar la liberación de su cosignatario de un préstamo abierto y activo después de graduarse o completar su certificado, realizar 12 pagos puntuales de capital e intereses y cumplir con ciertos requisitos de crédito. Tenga en cuenta que solo el prestatario puede solicitar la liberación del cosignatario.
¿Afecta el hecho de ser cofirmante de un préstamo estudiantil a la relación entre la deuda y los ingresos?
Dado que su préstamo cofirmado aparecerá en su informe crediticio, afectará a su ratio deuda-ingresos. Como resultado, podría perjudicar sus posibilidades de obtener otros tipos de préstamos, como préstamos personales o hipotecas. Como mínimo, podría significar que acabe con un tipo de interés menos competitivo.
¿Cuál es la desventaja de ser cofirmante?
Como cofirmante, no eres simplemente alguien con buen crédito que ofrece una referencia de carácter a un amigo con mal crédito (o sin crédito). En realidad, te estás comprometiendo a ser 100% responsable de esa deuda si tu amigo no paga.
¿Quién obtiene el crédito en un préstamo cofirmado?
El cosignatario es responsable de devolver el préstamo si el firmante principal deja de pagar o no puede hacerlo. El préstamo pasa a formar parte del historial crediticio del cosignatario.
¿Puede un cofirmante retirarse?
En general, para poder optar a la liberación del cofirmante, los prestatarios deben demostrar que tienen la capacidad de pagar el préstamo por sí mismos, además de no tener retrasos en los pagos durante un periodo de tiempo determinado, dice Kaplan. El prestamista también revisará el historial crediticio completo del prestatario y evaluará los ingresos actuales en relación con los pagos del préstamo.
¿Qué nivel de crédito tiene que tener el cofirmante?
Aunque es posible que no se exija una puntuación de crédito, un cosignatario normalmente necesitará un crédito en el rango muy bueno o excepcional -670 o más-. Una puntuación de crédito en ese rango generalmente califica a alguien para ser un cofirmante, pero cada prestamista tendrá su propio requisito.
¿Qué significa cofirmar un préstamo estudiantil?
Usted es corresponsable -y legalmente- del préstamo
Decidir firmar conjuntamente un préstamo es una decisión importante. Se trata de un acuerdo legalmente vinculante por el que estás dispuesto a compartir la responsabilidad de devolver el préstamo a tiempo y en su totalidad. Por lo tanto, si el estudiante no hace los pagos por cualquier motivo, tú deberás hacerlos.
¿Es mejor avalar un préstamo estudiantil o pedir un préstamo a los padres?
Pedir un préstamo a los padres
Siempre eres tú. Como el préstamo está a tu nombre, hacer los pagos regularmente sólo afectará a tu puntuación de crédito, no a la de tu hijo. No tendrás la posibilidad de aumentar la puntuación de crédito de tu hijo como lo harías si fueras cofirmante.
¿Durante cuánto tiempo es responsable un cofirmante de un préstamo estudiantil?
La liberación del cofirmante es una característica que debes buscar en un préstamo estudiantil privado. La mayoría de los prestamistas permiten que su nombre y su responsabilidad legal se eliminen del préstamo una vez que el prestatario haya realizado un determinado número de pagos puntuales. Ese número oscila entre 12 y 48 meses, dependiendo del prestamista.
¿Debes avalar los préstamos estudiantiles de tus hijos?
Si estás pidiendo un préstamo estudiantil federal al Departamento de Educación, la respuesta suele ser no. Pero si necesitas un préstamo estudiantil privado, necesitarás un cofirmante si no puedes cumplir los requisitos de ingresos y crédito por tu cuenta.
¿Es mejor avalar un préstamo estudiantil o pedir un préstamo a los padres?
Pedir un préstamo a los padres
Siempre eres tú. Como el préstamo está a tu nombre, hacer los pagos regularmente sólo afectará a tu puntuación de crédito, no a la de tu hijo. No tendrás la posibilidad de aumentar la puntuación de crédito de tu hijo como lo harías si fueras cofirmante.
¿Cuál es la desventaja de ser cofirmante?
Como cofirmante, no eres simplemente alguien con buen crédito que ofrece una referencia de carácter a un amigo con mal crédito (o sin crédito). En realidad, te estás comprometiendo a ser 100% responsable de esa deuda si tu amigo no paga.
¿Cuáles son los riesgos de ser cofirmante?
Si el prestatario principal no realiza un pago por cualquier motivo, el cosignatario será responsable de los pagos no realizados. El prestamista puede demandar al cosignatario por los intereses, los cargos por demora y los honorarios de los abogados involucrados en el cobro.
¿El cofirmante tiene que pagar algo por el préstamo estudiantil?
Los cofirmantes son igualmente responsables y están legalmente obligados a devolver el préstamo. Un cofirmante debe considerar si está dispuesto y es capaz de devolver el préstamo si el estudiante prestatario no lo devuelve a tiempo.
¿Afecta el hecho de ser cofirmante de un préstamo estudiantil a la relación entre la deuda y los ingresos?
Dado que su préstamo cofirmado aparecerá en su informe crediticio, afectará a su ratio deuda-ingresos. Como resultado, podría perjudicar sus posibilidades de obtener otros tipos de préstamos, como préstamos personales o hipotecas. Como mínimo, podría significar que acabe con un tipo de interés menos competitivo.
¿Quién obtiene el crédito en un préstamo cofirmado?
El cosignatario es responsable de devolver el préstamo si el firmante principal deja de pagar o no puede hacerlo. El préstamo pasa a formar parte del historial crediticio del cosignatario.