Acción adversa: Qué es, Cómo funciona, Ejemplos

Comprender la acción adversa: Qué es y cómo funciona

Acción adversa es un término que tiene importantes implicaciones tanto en el sector financiero como en el laboral. En el sector financiero, se refiere a la notificación que hace un prestamista a un prestatario cuya solicitud de crédito ha sido denegada. Por otra parte, en el contexto laboral, la acción adversa se refiere a cualquier cambio negativo en la situación laboral de una persona, especialmente durante el proceso de contratación. En este exhaustivo artículo, profundizaremos en el concepto de acción adversa, exploraremos sus aplicaciones en las finanzas y el empleo, y ofreceremos ejemplos relevantes para mejorar su comprensión.

¿Qué es una acción adversa?

Una notificación de acción adversa es una comunicación enviada por un prestamista para informar a un prestatario de que su solicitud de préstamo ha sido denegada. Es un elemento esencial de la legislación de protección del consumidor, ya que garantiza la transparencia y la equidad en el proceso de concesión de préstamos. La notificación suele entregarse en un plazo de siete a diez días hábiles tras la decisión de rechazar la solicitud de préstamo, y puede facilitarse por escrito o verbalmente.
Además, la acción adversa tiene otro significado cuando se trata de empleo. En este contexto, la acción adversa se refiere a la decisión de una empresa de detener el proceso de contratación de un solicitante o de retirar una oferta de trabajo basándose en los resultados de un informe del consumidor o de una comprobación de antecedentes. Para cumplir con la normativa federal, las empresas están obligadas a enviar una carta de acción adversa para notificar al solicitante de empleo que no será contratado para un puesto específico.

Acción adversa en finanzas

En el ámbito de las finanzas, los avisos de acción adversa desempeñan un papel fundamental a la hora de garantizar la transparencia y proporcionar a los prestatarios información sobre los motivos de la denegación de su solicitud de préstamo. Estos avisos permiten a los prestatarios comprender los factores que influyeron en la decisión y tomar las medidas adecuadas para mejorar su solvencia.
Entre los factores que suelen citarse en los avisos de acción adversa figuran un mal historial crediticio, como un historial de pagos de deudas atrasados o incompletos. En algunos casos, la usurpación de identidad también puede provocar la denegación de la solicitud de préstamo. Los avisos de acción adversa dan a los prestatarios la oportunidad de iniciar un proceso de resolución de disputas si creen que la información inexacta de su informe crediticio ha contribuido a la denegación del préstamo. Este proceso es particularmente valioso en casos de fraude, en los que los prestatarios pueden no ser conscientes de las transacciones fraudulentas que afectan a su puntuación de crédito.
Tras recibir una notificación de acción adversa, los prestatarios disponen de un plazo de 60 días para solicitar una copia gratuita de su informe crediticio. Este informe es gratuito y ayuda a los prestatarios a identificar y rectificar los problemas señalados en la notificación. Para evitar la discriminación, el informe crediticio incluye una declaración de la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) en la que se subraya que factores como la raza, la religión, la nacionalidad o la orientación sexual no se tuvieron en cuenta en la evaluación de la solicitud de préstamo.

Acción adversa en el empleo

En el contexto laboral, la acción adversa abarca cualquier cambio negativo en la situación laboral de una persona. Durante el proceso de contratación, se produce una acción adversa cuando un empresario decide no contratar a un candidato basándose en la información descubierta en una comprobación de antecedentes laborales o en un informe del consumidor.
Para cumplir con la ley federal, las empresas deben enviar un aviso o carta de acción adversa a los solicitantes de empleo que no son seleccionados para un puesto debido a resultados negativos en una verificación de antecedentes. El aviso de acción adversa es una comunicación escrita, entregada en papel o en formato electrónico, en la que se informa al solicitante de la decisión.
La acción adversa no se limita al proceso de contratación, sino que también puede incluir acciones que afecten negativamente a la situación laboral actual de un empleado. Estas acciones pueden incluir el despido, el descenso de categoría, la reprimenda, el acoso, la creación de un entorno de trabajo hostil, el despido, la no contratación o promoción, la inclusión en una lista negra, el traslado de puesto, la alteración de las responsabilidades laborales, la denegación de horas extraordinarias, la reducción salarial, la denegación de prestaciones, las amenazas, la intimidación o el despido constructivo.
Si una persona cree que ha sufrido una acción adversa en su empleo, es aconsejable consultar a un abogado laboralista para conocer sus derechos y las protecciones legales vigentes para los trabajadores que se enfrentan a una acción adversa.

Ejemplos de acciones adversas

En finanzas: Consideremos el caso de Peter, que acaba de solicitar un préstamo en XYZ Financial. Al cabo de unas semanas, Pedro recibe una notificación de acción adversa en la que se le informa de que su solicitud de préstamo ha sido denegada. En la notificación de XYZ Financial se destacan hechos negativos del informe crediticio de Peter como fundamento del rechazo. En concreto, el informe cita dos ejemplos: el impago de una tarjeta de crédito y el arrendamiento no autorizado de un vehículo caro en un estado en el que Peter no reside.
Preocupado por un posible robo de identidad, Peter se pone en contacto con XYZ Financial para iniciar el proceso de resolución de conflictos y les informa del arrendamiento no autorizado de un vehículo. También solicita una copia gratuita de su informe de crédito a la agencia de información crediticia para investigar cualquier otra transacción sospechosa.
En el empleo: Consideremos el caso de Mandy, dependienta en una tienda. Tras varios años en el mismo puesto, Mandy solicita un ascenso a subdirectora de tienda. Durante el proceso de entrevista, Mandy revela su embarazo y su intención de coger la baja por maternidad. Sin embargo, basándose en los resultados de una comprobación de antecedentes laborales, el empresario decide enviar a Mandy un aviso de acción adversa, informándole de que no será contratada para el puesto debido a la información revelada.
Mandy, que cree que la acción adversa puede estar relacionada con la discriminación por embarazo, busca asesoramiento jurídico para conocer sus derechos. Tras consultar a un abogado laboralista, Mandy decide presentar una denuncia ante las autoridades competentes y emprender acciones legales contra el empresario.

Preguntas frecuentes sobre acciones adversas

1. ¿Pueden entregarse verbalmente las notificaciones de acción adversa?

Sí, los avisos de acción adversa pueden comunicarse verbalmente, pero se recomienda disponer de documentación escrita para garantizar la claridad y evitar posibles disputas.

2. ¿De cuánto tiempo dispone un prestatario para solicitar un informe crediticio gratuito después de recibir un aviso de acción adversa?

Los prestatarios tienen 60 días a partir de la fecha de recepción del aviso de acción adversa para solicitar una copia gratuita de su informe crediticio.

3. ¿Las notificaciones de acciones adversas sólo son necesarias para las denegaciones de préstamos?

No, los avisos de acción adversa también son necesarios para otras decisiones adversas en el proceso de préstamo, como la reducción del importe del préstamo o el aumento del tipo de interés.

4. ¿Están obligados los empleadores a justificar las acciones adversas en el empleo?

Sí, los empleadores están obligados a justificar las acciones adversas en el empleo, que suelen basarse en los resultados de una comprobación de antecedentes o de un informe del consumidor.

5. 5. ¿Qué debe hacer una persona si cree que ha sufrido una acción adversa en el empleo?

Si una persona cree que ha sufrido una acción adversa en el empleo, debe consultar a un abogado laboralista para conocer sus derechos y explorar posibles recursos legales.

6. ¿Puede la acción adversa basarse en características protegidas como la raza o el sexo?

No, la acción adversa basada en características protegidas como la raza, el sexo, la religión o la discapacidad es ilegal y constituye discriminación. Los empresarios deben tomar decisiones de contratación y empleo basadas únicamente en factores relacionados con el trabajo.
En conclusión, la acción adversa desempeña un papel crucial tanto en las finanzas como en el empleo, garantizando la transparencia, la equidad y el cumplimiento de las leyes de protección de los consumidores y contra la discriminación. Al entender el concepto de acción adversa, los prestatarios y solicitantes de empleo pueden navegar por el proceso de manera más eficaz, ejercer sus derechos y tomar las medidas adecuadas para hacer frente a cualquier problema puesto de relieve en los avisos de acción adversa.

Preguntas y respuestas

¿Pueden entregarse verbalmente los avisos de acción adversa?