6 maneras de prepararse para una caída del mercado
Todo inversor vive con el riesgo, por remoto que sea, de un gran colapso económico. Ya ha ocurrido antes. Puede volver a ocurrir. Si ocurre, años de ahorros y fondos de jubilación ganados con esfuerzo podrían desaparecer en cuestión de horas.
Afortunadamente, hay medidas que puede tomar para proteger la mayor parte de sus activos de un desplome del mercado o incluso de una depresión económica mundial. La preparación y la diversificación son los elementos clave de una estrategia defensiva sólida. Juntos, pueden ayudarle a capear un huracán financiero.
Diversificar
Diversificar su cartera es probablemente la medida más importante que puede tomar para proteger sus inversiones de un mercado bajista severo.
Dependiendo de su edad y de su tolerancia al riesgo, puede ser razonable que tenga la mayor parte de sus ahorros para la jubilación en acciones individuales, fondos de inversión en acciones o fondos cotizados en bolsa (ETF).
Pero debe estar preparado para invertir al menos una buena parte de ese dinero en algo más seguro si ve que se avecina una crisis.
Hoy en día, los particulares pueden invertir su dinero en una amplia gama de activos, cada uno con su propio nivel de riesgo: acciones, bonos, efectivo, bienes inmuebles, derivados, seguros de vida con valor en efectivo, rentas vitalicias y metales preciosos son algunos de ellos. Incluso puede incursionar en participaciones alternativas, tal vez con una pequeña participación en un proyecto de producción de petróleo y gas.
Repartir su patrimonio entre varias de estas categorías es la mejor manera de asegurarse de que le queda algo si realmente se hunde el fondo.
Volar a lo seguro
Cuando se producen turbulencias en los mercados, la mayoría de los operadores profesionales se refugian en el efectivo o sus equivalentes. Si puede hacerlo antes de que se produzca el desplome, le conviene hacer lo mismo.
Si sale rápidamente, podrá volver a entrar cuando los precios sean mucho más bajos. Entonces, cuando la tendencia se invierta, podrá beneficiarse mucho más de la revalorización.
Obtenga una garantía
Probablemente no quiera tener todos sus ahorros en inversiones garantizadas. No son lo bastante rentables. Pero es aconsejable mantener al menos una pequeña parte en algo que no vaya a caer con los mercados.
Si eres un inversor a corto plazo, los certificados de depósito bancarios y los valores del Tesoro son una buena apuesta.
Si va a invertir durante un periodo de tiempo más largo, las rentas vitalicias fijas o indexadas, o incluso los productos de seguro de vida universal indexados, pueden proporcionar mejores rendimientos que los bonos del Tesoro. Los bonos corporativos e incluso las acciones preferentes de empresas de primer orden también pueden proporcionar ingresos competitivos con un riesgo mínimo o moderado.
Cubra sus apuestas
Si ve que se avecina una recesión importante, no dude en prepararse para beneficiarse directamente de ella. Hay varias formas de hacerlo, y la mejor para usted dependerá de su tolerancia al riesgo y de su horizonte temporal.
Si posee acciones que cree que van a caer, puede venderlas en corto y recomprarlas cuando los patrones gráficos muestren que probablemente estén cerca de tocar fondo.
Esto es más fácil de hacer cuando ya posee las acciones que va a vender en corto. De ese modo, si el mercado se mueve en su contra, sólo tiene que entregar las acciones al corredor y pagar la diferencia de precio en efectivo.
Otra alternativa es comprar opciones de venta sobre cualquier acción de su propiedad que tenga opciones o sobre uno o varios índices financieros. Estos derivados aumentarán enormemente su valor si el precio del valor subyacente o del índice de referencia baja de valor.
Saldar deudas
Si tiene deudas importantes, quizá le convenga liquidar algunas o todas sus participaciones y saldar las deudas si ve que se avecina mal tiempo en los mercados. Esto es especialmente inteligente si tiene muchas deudas con intereses elevados, como saldos de tarjetas de crédito u otros préstamos al consumo. Al menos le quedará un balance relativamente estable mientras ruge el mercado bajista.
También puede ser una buena idea liquidar la casa o, al menos, una buena parte de la hipoteca. Minimizar sus obligaciones mensuales nunca es mala idea.
Encuentre el lado bueno de los impuestos
Si no puede proteger directamente sus inversiones de un desplome, hay formas de mitigar las pérdidas.
La cosecha de pérdidas fiscales es una opción para las pérdidas sufridas en cuentas sujetas a impuestos. Basta con vender todas las posiciones perdedoras y recomprarlas al menos 31 días después. (Esto significa vender antes de que finalice el año fiscal en curso para realizar la pérdida antes del 1 de enero, y luego recomprar las acciones, si así lo desea, en 31 días o más tarde). La recompra de las acciones antes de ese plazo sería considerada por el IRS como una “venta de lavado”, y la posibilidad de reclamar la pérdida quedaría anulada.
A continuación, puede deducir todas sus pérdidas de las ganancias que haya obtenido en esas cuentas. Puede trasladar cualquier exceso de pérdidas a un año futuro y también deducir hasta 3.000 $ de pérdidas cada año de sus ingresos ordinarios. Esto puede ayudar a mitigar el impacto de las pérdidas de inversión en su deuda tributaria total.
Conclusión
Prepararse para una caída del mercado es esencial para proteger su cartera y su bienestar financiero. Diversificando sus inversiones, pasando a activos más seguros, cubriendo sus apuestas, saldando deudas y utilizando la recuperación de pérdidas fiscales, puede minimizar el impacto de una caída del mercado en su patrimonio.
Recuerde que ninguna estrategia puede garantizar una protección total contra las caídas del mercado, pero si aplica estas medidas, puede aumentar sus posibilidades de capear las tormentas financieras y preservar los ahorros que tanto le ha costado conseguir.
Invertir en un plan financiero completo y bien pensado, pedir consejo a un asesor financiero de confianza y mantenerse informado sobre las tendencias del mercado y los indicadores económicos son también cruciales para tener éxito a largo plazo a la hora de sortear la volatilidad del mercado.
Sea proactivo, manténgase informado y esté preparado para realizar los ajustes necesarios en su estrategia de inversión. Con una planificación cuidadosa y un enfoque disciplinado, podrá sortear las caídas del mercado y salir fortalecido de ellas.
Preguntas y respuestas
¿Por qué es importante la diversificación para prepararse ante una caída del mercado?
La diversificación es crucial porque ayuda a repartir sus inversiones entre varias clases de activos, reduciendo el riesgo de perderlo todo en una caída del mercado. Al asignar sus fondos a distintos tipos de inversión, como acciones, bonos, bienes inmuebles y materias primas, aumenta la probabilidad de preservar parte del valor de su cartera.
¿Debo trasladar mis inversiones a efectivo cuando preveo un desplome del mercado?
Pasar a efectivo o equivalentes de efectivo puede ser una estrategia prudente si prevé una caída del mercado. De este modo, puede proteger sus inversiones de posibles pérdidas. Sin embargo, prever el mercado con precisión es difícil, y es esencial tener en cuenta sus objetivos de inversión a largo plazo y su tolerancia al riesgo antes de tomar una decisión de este tipo.
¿Cuáles son algunas opciones de inversión garantizadas que pueden proporcionar estabilidad durante una caída del mercado?
Las opciones de inversión garantizadas, como los certificados de depósito bancarios, los valores del Tesoro, las rentas vitalicias fijas o indexadas y los seguros de vida universales indexados, pueden ofrecer estabilidad durante una caída del mercado. Estas inversiones suelen ofrecer rendimientos fijos o garantías de capital, lo que ayuda a minimizar las pérdidas potenciales.
¿Cómo puedo beneficiarme de una caída del mercado?
Puede beneficiarse de una caída del mercado mediante estrategias como la venta en corto o la compra de opciones de venta. La venta en corto consiste en vender valores que cree que van a perder valor y recomprarlos a un precio inferior, beneficiándose de la diferencia. Las opciones de venta le dan derecho a vender un valor a un precio predeterminado, lo que le permite beneficiarse si el precio cae por debajo de ese nivel.
¿Debo saldar mis deudas antes de que se desplome el mercado?
Cancelar las deudas con intereses elevados, como los saldos de las tarjetas de crédito y los préstamos al consumo, antes de un desplome del mercado puede ser una decisión inteligente. Reduce sus obligaciones financieras y proporciona un balance más estable durante un mercado bajista. Además, considere la posibilidad de reducir su hipoteca u otras deudas importantes para minimizar las obligaciones mensuales.
¿Qué es la cosecha de pérdidas fiscales y cómo puede ayudar durante una caída del mercado?
La cosecha de pérdidas fiscales consiste en vender inversiones con pérdidas para compensar las ganancias imponibles de otras inversiones. Durante una caída del mercado, puede vender posiciones perdedoras, realizar las pérdidas y utilizarlas para reducir su deuda tributaria total. Esta estrategia puede ayudar a mitigar el impacto de las pérdidas de inversión en sus impuestos y proporcionarle cierto alivio financiero.
¿Pueden estas estrategias garantizar una protección total contra las caídas del mercado?
Ninguna estrategia puede garantizar una protección completa contra las caídas del mercado. La naturaleza de los mercados financieros conlleva riesgos inherentes. Sin embargo, la aplicación de estas estrategias, como la diversificación, el cambio a activos más seguros, las coberturas, el pago de deudas y la utilización de la compensación de pérdidas fiscales, puede ayudar a minimizar el impacto de una caída del mercado y mejorar sus posibilidades de preservar su patrimonio.