6 datos sorprendentes sobre la jubilación
La planificación de la jubilación es un aspecto crucial de la gestión financiera, y comprender las realidades de la jubilación puede ayudar a las personas a tomar decisiones informadas sobre su futuro. En este artículo analizaremos seis datos sorprendentes sobre la jubilación que ponen de relieve la importancia de ahorrar, invertir y prepararse a largo plazo.
Podría durar más de lo que cree
La jubilación suele asociarse a una edad concreta o a un periodo de tiempo determinado. Sin embargo, estudios recientes han demostrado que la jubilación puede durar mucho más de lo previsto. Según un estudio de 2022, la edad media real de jubilación es de 61 años, mientras que la esperanza de vida actual en Estados Unidos es de casi 76 años. Esto significa que muchas personas pueden pasar un cuarto de siglo o más en la fase posterior a la carrera profesional de sus vidas.
Para prepararse adecuadamente para una jubilación prolongada, es crucial planificar dos décadas o más de ingresos. Confiar únicamente en los bonos puede no proporcionar el crecimiento suficiente para mantener el nivel de vida deseado. Diversificar las inversiones, incluyendo acciones y bonos, puede ayudar a las personas a mantener su estabilidad financiera durante la jubilación.
La Seguridad Social se queda corta
Las prestaciones de la Seguridad Social son un componente importante de los ingresos de jubilación para muchos estadounidenses. Sin embargo, depender únicamente de los pagos de la Seguridad Social puede no ser suficiente para cubrir las necesidades básicas durante la jubilación. En 2024, la prestación mensual media de la Seguridad Social para los trabajadores jubilados es de 1.907 dólares, lo que equivale a 22.884 dólares al año.
Es importante señalar que las prestaciones de la Seguridad Social suelen proporcionar un nivel de vida similar sólo a quienes se encuentran en el cuartil más bajo de los perceptores de ingresos. Para la mayoría de las personas, el ahorro personal, como las cuentas individuales de jubilación (IRA) y los planes 401(k) patrocinados por la empresa, es necesario para mantener el nivel de vida deseado durante la jubilación.
Los estadounidenses van muy retrasados en materia de ahorro
Ahorrar para la jubilación es un aspecto fundamental de la planificación financiera, pero muchos estadounidenses se están quedando cortos en este aspecto. Entre dos desplomes del mercado bursátil y la insuficiencia de ahorros, junto con el aumento de los gastos y la inflación, una parte significativa de la población va muy retrasada en el ahorro para la jubilación.
A medida que los planes de pensiones tradicionales se hacen menos comunes, la responsabilidad de asegurar una jubilación cómoda recae en el individuo. Un informe de PricewaterhouseCoopers revela que la media de ahorro para la jubilación de las personas de 55 a 64 años es de 120.000 dólares, mientras que la de las personas de 35 a 44 años es de sólo 37.000 dólares.
Para salvar esta brecha de ahorro, es esencial empezar a ahorrar pronto y aprovechar las ventajas fiscales de las cuentas de jubilación, como las cuentas IRA y los planes 401(k). Las aportaciones constantes y las estrategias de inversión inteligentes pueden ayudar a las personas a ponerse al día y crear un fondo de jubilación más seguro.
Muchos carecen aún de un plan de jubilación
En el pasado, muchos trabajadores podían contar con una pensión de sus empresas para su jubilación. Sin embargo, el panorama ha cambiado, y cada vez son menos los empleados del sector privado que pueden esperar recibir una pensión. Entre los que sí tienen acceso a una pensión, la prestación media anual es de sólo 11.040 dólares.
Por desgracia, muchos estadounidenses no han sustituido estas pensiones por planes de aportación definida (CD) como las cuentas 401(k). En marzo de 2024, aproximadamente el 63% de la población activa participa activamente en un plan 401(k), lo que deja a una parte significativa sin un plan de jubilación adecuado.
Es fundamental aprovechar los planes de jubilación patrocinados por la empresa si se dispone de ellos, ya que ofrecen ventajas fiscales y posibles aportaciones de contrapartida de la empresa. Además, explorar las opciones de jubilación individual, como las cuentas individuales de jubilación (IRA), puede ayudar a las personas a crear un plan de jubilación más completo.
Permanecer en el mercado laboral
Dados los retos financieros a los que se enfrentan muchas personas durante la jubilación, no es de extrañar que muchos estadounidenses de edad avanzada opten por permanecer en el mercado laboral una vez superada la edad de acceso a la Seguridad Social. La pandemia de COVID-19 puso aún más de relieve la importancia de seguir trabajando para lograr la estabilidad financiera.
Sin embargo, una dificultad a la que se enfrentan los trabajadores de más edad es encontrar oportunidades de empleo adecuadas. La pandemia tuvo un impacto significativo en el mercado laboral, con una tasa media de desempleo para las personas mayores de 55 años cercana al 8% en agosto de 2020. Aunque las cifras han mejorado desde entonces, garantizar la seguridad financiera durante la jubilación requiere una planificación cuidadosa y la consideración de todas las fuentes de ingresos.
Medicare no cubrirá la vida asistida
A medida que las personas envejecen, es más probable que necesiten cuidados de larga duración. Desgraciadamente, Medicare, el programa federal de seguro médico para los estadounidenses mayores, no cubre la mayoría de los gastos de cuidados de larga duración. Medicare sólo cubre hasta 100 días de cuidados en un centro de enfermería especializada tras una hospitalización de tres días o más.
Teniendo en cuenta que casi el 70% de las personas que alcanzan los 65 años necesitarán cuidados de larga duración en algún momento, es esencial planificar estos gastos. Explorar las opciones de seguro de cuidados de larga duración puede ayudar a las personas a proteger sus ahorros de jubilación para que no se vean mermados por los costosos gastos de una residencia asistida o una residencia de ancianos.
Conclusión
La planificación de la jubilación es un proceso complejo y polifacético. Si se conocen los sorprendentes datos sobre la jubilación, las personas pueden tomar decisiones con conocimiento de causa y adoptar medidas proactivas para asegurar su futuro financiero. Las realidades de una jubilación potencialmente más larga, las limitaciones de la Seguridad Social, la necesidad de ponerse al día con los ahorros, la importancia de tener un plan de jubilación, la posibilidad de continuar trabajando y los gastos no cubiertos por Medicare ponen de relieve la importancia de la planificación temprana, el ahorro diligente y las inversiones diversificadas.
Para asegurarse una jubilación cómoda, las personas deben empezar a ahorrar lo antes posible, aprovechar los planes de jubilación patrocinados por la empresa y las cuentas con ventajas fiscales, como las cuentas individuales, y buscar asesoramiento financiero profesional cuando sea necesario. Tomando decisiones con conocimiento de causa y actuando hoy mismo, las personas pueden sortear las complejidades de la jubilación y disfrutar de una fase de su vida posterior a la carrera profesional segura y satisfactoria.
Preguntas y respuestas
¿Cuánto puede durar la jubilación?
La jubilación puede durar un cuarto de siglo o más. Con el aumento de la esperanza de vida, es esencial planificar un periodo de jubilación potencialmente prolongado. Ahorrar e invertir para dos décadas o más de ingresos puede ayudar a garantizar la estabilidad financiera durante la jubilación.
¿Puedo depender únicamente de la Seguridad Social para mi jubilación?
Aunque las prestaciones de la Seguridad Social son un componente importante de los ingresos de jubilación, depender únicamente de ellas puede no ser suficiente para satisfacer todas sus necesidades financieras. Las prestaciones de la Seguridad Social suelen proporcionar un nivel de vida similar sólo a quienes se encuentran en el tramo de ingresos más bajo. Es importante complementar la Seguridad Social con ahorros personales, como cuentas IRA y planes 401(k), para mantener el nivel de vida deseado durante la jubilación.
¿Cuánto debo ahorrar para la jubilación?
La cantidad que debe ahorrar para la jubilación depende de varios factores, como el estilo de vida deseado, los gastos previstos y los objetivos de jubilación. Una pauta general es ahorrar al menos el 10-15% de sus ingresos anuales. Sin embargo, se recomienda consultar con un asesor financiero para evaluar sus circunstancias específicas y crear un plan de ahorro para la jubilación personalizado.
¿Qué pasa si aún no he empezado a ahorrar para la jubilación?
Si aún no ha empezado a ahorrar para la jubilación, nunca es tarde para empezar. Aunque empezar pronto proporciona más tiempo para que crezcan sus inversiones, incluso las pequeñas aportaciones pueden marcar una diferencia significativa con el paso del tiempo. Aproveche los instrumentos de ahorro para la jubilación, como las cuentas IRA y los planes patrocinados por la empresa, y considere la posibilidad de aumentar su tasa de ahorro para ponerse al día en los ahorros para la jubilación.
¿Qué opciones tengo si no tengo acceso a una pensión o a un plan 401(k)?
Si no tiene acceso a una pensión o a un plan 401(k), sigue habiendo opciones para ahorrar para la jubilación. Puedes abrir una cuenta individual de jubilación (IRA), que te permite contribuir por tu cuenta y disfrutar de posibles ventajas fiscales. Además, explore otras opciones de inversión, como las cuentas de corretaje sujetas a impuestos, que pueden ayudarle a acumular ahorros para la jubilación.
¿Debería plantearme un seguro de dependencia?
El seguro de dependencia puede ser una opción valiosa para proteger sus ahorros de jubilación frente a los costes potencialmente elevados de la asistencia o los cuidados en residencias de ancianos. Dado que la probabilidad de necesitar cuidados de larga duración aumenta con la edad, disponer de cobertura de seguro puede proporcionarle seguridad financiera y tranquilidad. Sin embargo, es esencial evaluar sus necesidades específicas, las condiciones de la póliza y los costes antes de contratar un seguro de dependencia.
¿Cuándo debo empezar a planificar la jubilación?
Nunca es demasiado pronto para empezar a planificar la jubilación. Cuanto antes empiece, más tiempo tendrá para ahorrar, invertir y aumentar sus fondos de jubilación. Lo ideal es empezar a planificar en cuanto se incorpore a la vida laboral y revisar y ajustar periódicamente su plan de jubilación a medida que cambien sus circunstancias. Sin embargo, aunque empiece más tarde, sigue siendo crucial tomar medidas y aprovechar al máximo el tiempo que le queda antes de la jubilación.